Ngôi nhà thứ hai có thể là một triển vọng thú vị, cho dù bạn đang nghĩ đến việc cho thuê hay biến nó thành một nơi để đi nghỉ hoặc thậm chí có thể nghỉ hưu.
Nhưng đừng vội vàng.
Chỉ vì bạn đã trải qua quá trình mua nhà trước đây không có nghĩa là bạn biết tất cả các cạm bẫy - đặc biệt là vì một số chi phí mới có thể áp dụng cho bất kỳ tài sản nào ngoài nơi ở chính của bạn.
Dưới đây là một số điều cần xem xét trước khi bạn trở thành chủ sở hữu nhà hai lần:
Mọi chi phí bạn phải trả cho ngôi nhà đầu tiên có khả năng sẽ quay trở lại ngôi nhà thứ hai.
Điều đó chắc chắn bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà, nhưng cũng có một số chi phí mà bạn có thể đã quên vì bạn đã quen với việc thanh toán hoặc trả chúng theo thời gian. Chúng có thể bao gồm đồ đạc, phí hiệp hội chủ sở hữu nhà hoặc bảo trì sân.
Tùy thuộc vào lượng thời gian bạn định dành cho nơi ở thứ hai, một số chi phí “ẩn”, chẳng hạn như hóa đơn điện nước, có thể cao hơn hoặc thấp hơn mức bạn quen. Nhưng dù thế nào đi nữa, một ngôi nhà bổ sung đồng nghĩa với các khoản chi phí định kỳ bổ sung.
Để chuẩn bị thêm cho bản thân, hãy xem “10 khoản chi phí chủ nhà bị thừa - và cách tiết kiệm.”
Trừ khi bạn có tiền để mua ngay một ngôi nhà thứ hai, bạn có thể có thêm một số kế hoạch để làm. Bạn có thể cần phải tiết kiệm nhiều hơn và nâng cao điểm tín dụng của mình.
Theo Northwestern Mutual, các khoản thế chấp cho căn nhà thứ hai thường yêu cầu số tiền trả trước lớn hơn và điểm tín dụng cao hơn so với thế chấp cho các căn hộ chính. Khoản trả trước cho khoản thế chấp căn nhà thứ hai thường ít nhất là 10% số tiền vay.
Bạn có thể vay bằng vốn chủ sở hữu của căn nhà đầu tiên của bạn trong một giây, nhưng đó có thể là một quyết định phức tạp. Trước tiên, bạn nên xem xét tất cả các lựa chọn của mình.
Một điều khác cần lưu ý:Luật cải cách thuế liên bang năm 2017 đã tạm thời thay đổi phương trình lãi suất thế chấp.
Đối với năm tính thuế 2018 đến năm tính thuế 2025, bạn có thể khấu trừ tiền lãi trên tổng số tiền lên tới 750.000 đô la - thay vì 1 triệu đô la - trong khoản nợ đủ điều kiện cho ngôi nhà thứ nhất và thứ hai, theo IRS. Đối với các cặp vợ chồng khai thuế riêng, ngưỡng này là $ 375,000, giảm từ $ 500,000.
Các ngưỡng thấp hơn này áp dụng cho các khoản vay được thực hiện sau ngày 15 tháng 12 năm 2017.
Luật thuế liên bang đó cũng làm cho việc kê khai thuế của bạn trở nên ít đáng giá hơn. Rất tiếc, khoản khấu trừ lãi suất thế chấp chỉ khả dụng nếu bạn chia nhỏ.
Bức tranh thuế của bạn sẽ phức tạp hơn nếu bạn định cho thuê căn nhà thứ hai của mình.
Một cách để có thể giảm chi phí của ngôi nhà thứ hai là chia chúng với những người khác bằng cách mua thành bất động sản chia sẻ thời gian - nhưng điều này đi kèm với rất nhiều rủi ro.
Thứ nhất, bạn có thể không giảm chi phí nhiều như bạn nghĩ. Như chúng tôi giải thích trong “Những điều bạn cần biết về việc mua hoặc bán bất động sản chia sẻ thời gian”, bạn phải đối mặt với khoản phí hàng năm có thể từ hàng trăm đến hàng nghìn đô la ngoài chi phí trả trước.
Thứ hai, chia sẻ thời gian có thể khó bán mà không mất tiền nếu bạn thay đổi quyết định.
Các cân nhắc tài chính của một ngôi nhà thứ hai là một chuyện. Nhưng nếu bạn đang cân nhắc mua một điểm nghỉ dưỡng hoặc để nghỉ hưu, hãy đảm bảo rằng bạn cam kết tránh hối hận trong tương lai. Bạn không muốn mua ở một nơi mà bạn không chắc mình sẽ yêu thích năm này qua năm khác.
Bạn có thể cảm thấy nhàm chán với việc đi nghỉ ở một khu vực hoặc nhận thấy ngôi nhà không phù hợp với nhu cầu tương lai của bạn khi nghỉ hưu. Nó có phải là một kích thước bạn có thể duy trì? Nó có các tính năng an toàn mà bạn cần không? Bạn sẽ có mạng xã hội trong khu vực chứ?
Tốt hơn là nên thuê trước khi bạn chắc chắn về việc mua.
Để cân nhắc thêm, hãy xem “12 cách để tránh sự hối hận của người mua nhà trong thị trường ngày nay.”
Bạn đang nghĩ gì về ngôi nhà thứ hai? Hãy cho chúng tôi biết trên trang Facebook của chúng tôi.