Vì công việc của các đại lý bảo hiểm nhân thọ là bán các hợp đồng bảo hiểm, họ có thể không cho bạn biết mọi thứ bạn cần biết trước khi mua hàng.

Các đại lý thường được trả tiền hoa hồng. Bạn càng mua nhiều bảo hiểm, họ càng kiếm được nhiều tiền. Bạn phải đảm bảo rằng mình được thông báo đầy đủ và chọn chính sách phù hợp. Điều đó có nghĩa là làm bài tập về nhà của bạn và đặt những câu hỏi phù hợp.

Sau đây là một số câu hỏi quan trọng cần hỏi trước khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ.

1. Tại sao tôi cần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Trái ngược với những gì bạn có thể nghĩ, không phải ai cũng cần bảo hiểm nhân thọ. Người đại diện của bạn phải có thể cung cấp cho bạn lý do thuyết phục tại sao việc có một chính sách sẽ hữu ích cho bạn và những người thụ hưởng của bạn.

Điều quan trọng cần nhớ là mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là thay thế thu nhập của bạn khi bạn qua đời, để đảm bảo những người phụ thuộc của bạn được chu cấp. Cha mẹ có con nhỏ thường có nhu cầu cao về bảo hiểm cuộc sống, đặc biệt nếu họ là người làm công ăn lương chính của gia đình.

Tuy nhiên, nếu bạn không có vợ / chồng hoặc người phụ thuộc, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể không cần thiết. Ngoài ra, nếu bạn có đủ tiềm lực tài chính để chu cấp cho những người phụ thuộc của mình nếu bạn chết bất đắc kỳ tử, thì việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể là một sự lãng phí tiền bạc.

2. Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và giá trị tiền mặt là gì?

Thời hạn và giá trị tiền mặt là hai loại hình cơ bản của bảo hiểm nhân thọ. Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt vì giá trị tiền mặt thường đắt hơn.

Chính sách có thời hạn bảo hiểm cho bạn trong một khoảng thời gian cố định, chẳng hạn như 10 năm. Khi kết thúc thời hạn, bạn phải gia hạn hợp đồng của mình hoặc mua một chính sách mới.

Bảo hiểm giá trị tiền mặt - còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ toàn bộ hoặc vĩnh viễn - bảo hiểm cho bạn suốt cuộc đời, miễn là phí bảo hiểm của bạn được cập nhật. Theo thời gian, chính sách này sẽ xây dựng giá trị tiền mặt trên cơ sở hoãn lại thuế. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ có thể từ bỏ nó trước khi chết để được thanh toán bằng tiền mặt. Hãy nhớ rằng giá trị tiền mặt nhỏ hơn mệnh giá được thanh toán khi bạn qua đời hoặc khi hợp đồng đến hạn thanh toán.

Tìm kiếm bảo hiểm có kỳ hạn? Bestow có thể giúp bạn có giá thực tế và phê duyệt trong vài phút - không yêu cầu thử nghiệm vật lý hoặc phòng thí nghiệm.

Hoặc, hãy thử dùng Policygenius, công cụ này sẽ so sánh hàng chục công ty bảo hiểm và tìm ra đối sánh dựa trên độ tuổi và sức khỏe của bạn.

3. Tôi thực sự cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?

Nhận nhiều bảo hiểm hơn bạn cần là một sự lãng phí tiền bạc. Mục tiêu chung là có đủ bảo hiểm để thanh toán khoản thế chấp nhà của bạn và chu cấp cho những người phụ thuộc nếu bạn chết bất đắc kỳ tử.

Hãy cảnh giác với những đại lý cố gắng bán chính sách cho bạn với số tiền rất lớn, chẳng hạn như 1 triệu đô la, mà không giải thích nhu cầu. Ví dụ, nếu con bạn đã lớn và tự nuôi sống bản thân, nhu cầu về quyền lợi bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ ít hơn so với việc bạn có con chưa thành niên tùy thuộc vào thu nhập của bạn.

4. Mua một hợp đồng trọn đời có giá trị bằng tiền mặt có phải là một khoản đầu tư tốt không?

Các chính sách vĩnh viễn, có giá trị tiền mặt đôi khi được bán dưới dạng đầu tư. Mặc dù các chính sách như vậy có một thành phần đầu tư, nhưng mục đích chính của chúng là thay thế thu nhập cho những người phụ thuộc của bạn nếu bạn qua đời.

Bởi vì mỗi chính sách là khác nhau, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu cách hoạt động của phần đầu tư. Tìm hiểu xem có cách nào tốt hơn để đầu tư tiền của bạn không. Một nhà lập kế hoạch tài chính đủ năng lực có thể giúp bạn hiểu chính sách như vậy sẽ phù hợp như thế nào với chiến lược tiết kiệm và đầu tư tổng thể của bạn.

Bạn cần tìm một nhà lập kế hoạch hoặc cố vấn tài chính? Đây là một số mẹo đơn giản. Khi bạn biết mình đang tìm kiếm điều gì, hãy ghé qua Trung tâm Giải pháp của chúng tôi và tìm một cố vấn tài chính tuyệt vời.

5. Mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho một đứa trẻ có hợp lý không?

Một đứa trẻ phát triển vấn đề y tế sớm trong cuộc sống có thể khó đủ điều kiện để được bảo hiểm nhân thọ khi trưởng thành. Bằng cách mua sớm chính sách vĩnh viễn, có giá trị tiền mặt, bạn có thể đảm bảo rằng đứa trẻ vẫn có thể được bảo hiểm sau này trong cuộc sống, bất chấp các vấn đề về sức khỏe.

Tuy nhiên, trước khi bạn mua bảo hiểm cho một đứa trẻ, hãy nhớ rằng lý do chính để có bảo hiểm nhân thọ là để thay thế thu nhập của những người làm công ăn lương. Vì trẻ em thường không có thu nhập, chính sách nhân thọ trở nên không cần thiết trong hầu hết các trường hợp.

Một cách tốt hơn để đảm bảo sức khỏe của trẻ em có thể là đảm bảo rằng cha mẹ của chúng có bảo hiểm nhân thọ. Bằng cách đó, đứa trẻ sẽ có tiền để sống nếu một hoặc cả hai cha mẹ qua đời.

6. Sẽ tốn kém bao nhiêu để gia hạn chính sách thời hạn?

Nếu bạn chọn một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, nó có thể sẽ được gia hạn, ngay cả khi sức khỏe của bạn xấu đi và nguy cơ tử vong của bạn tăng lên kể từ khi hợp đồng ban đầu được mua.

Tuy nhiên, mỗi lần bạn gia hạn chính sách thời hạn, giá có thể tăng lên. Đó là bởi vì bảo hiểm là một công việc kinh doanh và giá chính sách dựa trên rủi ro. Nguy cơ tử vong càng cao khi bạn già đi, thì cái giá phải trả càng cao.

Hãy nhớ hỏi đại lý của bạn xem chính sách thời hạn của bạn có thể được gia hạn hay không và phí bảo hiểm hàng tháng của bạn có khả năng tăng lên bao nhiêu theo thời gian.

7. Tôi đã sẵn sàng để nói với những người thụ hưởng của mình về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của tôi chưa?

Không phải ai cũng nói cho người thụ hưởng biết về chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ. Tuy nhiên, nếu bạn không nói với họ, họ sẽ không thể nhận trợ cấp khi bạn chết.

Nếu chính sách không được xác nhận quyền sở hữu, tất cả số tiền bạn đã chi cho phí bảo hiểm hàng tháng sẽ bị lãng phí.