Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.com.

Joe Biden hiện là tổng thống đắc cử, mặc dù Tổng thống Donald Trump đã tuyên bố sẽ chống lại kết quả bầu cử trước tòa. Có một số cách mà nhiệm kỳ tổng thống Biden có thể ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn, bao gồm quyền lợi thuế thấp hơn trên tài khoản 401 (k) và các quyền lợi An sinh xã hội hào phóng hơn.

Kế hoạch của Biden dành cho người Mỹ lớn tuổi cung cấp chi tiết cụ thể về những gì Biden muốn làm với tư cách tổng thống để đại tu hệ thống hưu trí của quốc gia, củng cố An sinh xã hội và Medicare, đồng thời chống lại chủ nghĩa tuổi tác buộc mọi người sớm rời lực lượng lao động. Mặc dù, nếu Thượng viện vẫn nằm dưới sự kiểm soát của Đảng Cộng hòa, thì bất kỳ thay đổi thực sự lớn nào cũng khó xảy ra.

Sau đây là một số thay đổi mà Biden muốn thực hiện có thể ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn.

Biden muốn giảm 401 (k) khoản giảm thuế cho những người có thu nhập cao

Hiện tại, mức giảm thuế cho những người có thu nhập cao đóng góp vào các kế hoạch IRA 401 (k) và truyền thống cao hơn mức giảm cho người lao động có thu nhập trung bình và thấp hơn. Kế hoạch của Biden trích dẫn một nghiên cứu của Trung tâm Chính sách Thuế cho thấy 2/3 lợi ích từ thuế của các kế hoạch này thuộc về 20% gia đình giàu có nhất.

Bởi vì lợi ích về thuế của các kế hoạch này dựa trên khung thuế của bạn, những người có thu nhập trong khung cao hơn được chính phủ giảm thuế nhiều hơn những người có thu nhập trong khung thấp hơn. Một người có thu nhập đưa cô ấy vào khung thuế 37% cao nhất được khấu trừ trị giá 370 đô la cho mỗi khoản đóng góp 1.000 đô la mà cô ấy thực hiện, trong khi một người thuộc nhóm 22% chỉ được giảm thuế 220 đô la cho cùng khoản đóng góp 1.000 đô la. Và nếu bạn là người có thu nhập thấp với công việc toàn thời gian, bạn sẽ chẳng được giảm thuế gì khi bỏ tiền vào IRA trong khi vẫn phải trả thuế lương.

Kế hoạch của Biden sẽ thay thế cơ chế hoãn thuế hiện tại cho 401 (k) s và IRA truyền thống bằng một khoản tín dụng thuế. Khoản tín dụng này sẽ hoạt động tương tự như thuế cố định để người trong khung thuế 37% và người trong khung thuế 22% sẽ nhận được cùng một khoản tín dụng 220 đô la cho khoản đóng góp 1.000 đô la của họ.

Biden muốn tăng quyền truy cập vào các gói 401 (k)

Kế hoạch của Biden cung cấp các khoản tín dụng thuế cho các doanh nghiệp nhỏ để khuyến khích họ tạo các kế hoạch 401 (k) cho người lao động có thu nhập thấp hơn. Một đề xuất tương tự đã có trong Đạo luật Hưu trí mạnh mẽ năm 2020 được tài trợ bởi Chủ tịch Ủy ban Phương tiện và Cách thức Richard E. Neal (D-MA) và Thành viên xếp hạng Kevin Brady (R-TX).

Các điều khoản khác của Đạo luật Hưu trí mạnh mẽ có thể đưa nó vào kế hoạch Biden là:

• Mở rộng đăng ký tự động trong các tài khoản hưu trí tại nơi làm việc. Một số bang đã dẫn đầu với việc đăng ký tự động vào tài khoản hưu trí. Chương trình OregonSaves của Oregon tự động ghi danh tất cả nhân viên toàn thời gian trong tiểu bang mà không mất phí cho người sử dụng lao động. Theo Pew, phản ứng về kế hoạch cho đến nay là tích cực. Kế hoạch của Biden kêu gọi tạo ra một phiên bản quốc gia về kế hoạch của Oregon.
• Tăng các đóng góp cập nhật
• Cho phép người sử dụng lao động giúp những người lao động trẻ hơn bằng cách thêm tiền vào tài khoản hưu trí tương đương với khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên của họ

Biden đề xuất cung cấp Medicare cho những người nghỉ hưu sớm

Biden muốn giảm độ tuổi đủ điều kiện tham gia Medicare từ 65 xuống 60.

Biden cho biết kế hoạch của ông sẽ giúp những người Mỹ nghỉ hưu sớm và những người thất nghiệp hoặc không thể tìm được việc làm có lợi cho sức khỏe. “Nó phản ánh một thực tế rằng, ngay cả sau khi cuộc khủng hoảng hiện tại kết thúc, những người Mỹ lớn tuổi vẫn có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo việc làm,” Biden viết vào tháng 4.

Biden đề xuất giá thuốc kê đơn thấp hơn và dịch vụ chăm sóc dài hạn hợp lý hơn

Trang web của Biden cho biết “Quá nhiều người Mỹ - và quá nhiều người Mỹ lớn tuổi - không thể mua được đơn thuốc hoặc dịch vụ chăm sóc lâu dài của họ”. Để khắc phục tình trạng này, Biden đề xuất một số giải pháp chính sách.

• Bao gồm chi phí nha khoa, thị lực và thính giác trong Medicare truyền thống.
• Cho phép Medicare thương lượng giá thuốc theo toa, mà Văn phòng Ngân sách Quốc hội ước tính sẽ tiết kiệm được 456 tỷ đô la từ năm 2023 đến năm 2029.
• Đặt giới hạn lạm phát đối với giá thuốc.
• Cho phép công dân Hoa Kỳ mua thuốc biệt dược hoặc thuốc tương đương từ các quốc gia khác.

Trong điều kiện thực tế, những biện pháp này có nghĩa là những người nghỉ hưu có thu nhập cao hơn sẽ chi tiêu ít hơn cho các chương trình bảo hiểm Medigap và Medicare Advantage. Điều đó cũng có nghĩa là phí bảo hiểm Medicare cho những người có thu nhập cao hơn sẽ bị giới hạn hoặc giảm xuống.

Để biết thêm về tình trạng hiện tại của An sinh xã hội và Medicare, hãy đọc bài viết của chúng tôi “Những thay đổi sắp xảy ra đối với An sinh xã hội &Medicare:COLA nhỏ và 6 phát triển mới khác cho năm 2021.”

Biden muốn tăng cường An sinh xã hội và mở rộng cơ sở thuế

Biden đã cam kết hỗ trợ An sinh xã hội, vốn có thể bị thiếu hụt ngân sách vào năm 2028, buộc phải giảm trợ cấp nếu không có kế hoạch cứu vãn.

Theo trang web của mình, Biden “sẽ tăng cường quyền lợi cho những người Mỹ lớn tuổi dễ bị tổn thương nhất - bao gồm cả những người góa vợ và góa chồng, những người lao động suốt đời với mức trợ cấp hàng tháng thấp và những người thụ hưởng tuổi già có thể đã cạn kiệt các khoản tiết kiệm khác của họ”. Để làm được điều đó, ông kêu gọi thay đổi cách An sinh xã hội tính toán các lợi ích của nó. Kế hoạch sẽ:

• Tạo ra “lợi ích tối thiểu thực sự cho người lao động suốt đời” ở ít nhất 125% mức nghèo.
• Gia hạn quyền lợi cho người góa vợ và góa chồng nếu vợ / chồng của họ đang nhận trợ cấp An sinh xã hội qua đời.
• Thêm một quyền lợi bổ sung cho những người nhận lớn tuổi hơn đã nhận An sinh xã hội từ 20 năm trở lên.
• Thay đổi cách tính COLA An sinh Xã hội để tăng quyền lợi.
• Mở rộng quyền lợi cho giáo viên và những người nhận lương hưu trong khu vực công.

Để tài trợ cho những thay đổi này, kế hoạch của Biden đề xuất chỉ tăng thuế trả lương đối với những người hiện có thu nhập hơn 400.000 đô la mỗi năm. Mặc dù thông tin chi tiết cụ thể không được nêu trên trang web của kế hoạch Biden, nhưng tại thời điểm hiện tại, có vẻ như kế hoạch của Biden sẽ không đánh thuế thu nhập trên ngưỡng thu nhập 137.700 đô la hiện tại, tạo ra “lỗ hổng” thuế từ 137.700 đô la đến 400.000 đô la.

Trung tâm chính sách thuế phi lợi nhuận cho rằng các nhà lập pháp sẽ cố gắng thu hẹp dần lỗ bánh rán trong vài năm và mở rộng cơ sở thuế cho An sinh xã hội để bao gồm việc đánh thuế các loại thu nhập khác như thu nhập từ đầu tư và thu nhập thụ động. Tuy nhiên, để thực hiện bất kỳ thay đổi quan trọng nào sẽ cần đến sự hành động của Quốc hội.

Biden cam kết hỗ trợ nhiều hơn cho người lao động trên 65 tuổi

Kế hoạch của Biden cam kết “tất cả người lao động đều xứng đáng có cơ hội kiếm sống và sẽ đấu tranh để thay đổi luật để cho phép tất cả mọi người - bất kể tuổi tác - nhận được mức lương xứng đáng.”

Chính sách quan trọng để đạt được mục tiêu này là mở rộng Tín dụng thuế thu nhập kiếm được (EITC) cho người lao động trên 65 tuổi. Hiện tại, những người lao động đó không được hưởng lợi từ thuế này.

EITC là một khoản tín dụng thuế phù hợp cho người lao động có thu nhập thấp. Đối với mỗi đô la mà người lao động có thu nhập thấp kiếm được, chính phủ đối sánh thu nhập của họ với một đô la tín dụng lên đến một số tiền nhất định. Đối với những người lao động có thu nhập rất thấp, những người có thể không nợ thuế, điều này có nghĩa là họ sẽ nhận được séc hoàn thuế tương tự như một khoản trợ cấp.

Đối với người lao động trên 65 tuổi nhận trợ cấp An sinh xã hội và làm việc bán thời gian, việc gia hạn EITC sẽ có nghĩa là thu nhập sẽ tăng đáng kể.

Kế hoạch của Biden cũng hứa hẹn “hỗ trợ luật pháp lưỡng đảng bảo vệ người lao động lớn tuổi khỏi bị phân biệt đối xử trong lực lượng lao động”. Tuy nhiên, điều đó sẽ hoạt động như thế nào trong thực tế vẫn còn phải xem.

Chính phủ chia rẽ có nghĩa là chúng ta sẽ không có thay đổi lớn nào

Kế hoạch của Biden phụ thuộc vào Quốc hội và nếu đảng Cộng hòa duy trì quyền kiểm soát Thượng viện - điều có vẻ có thể xảy ra - tổng thống mới sẽ gặp khó khăn trong việc thông qua kế hoạch của mình. Mặc dù việc tăng cường An sinh xã hội có thể có sự ủng hộ của lưỡng đảng, nhưng một Quốc hội bị chia rẽ sẽ không thực hiện bất kỳ điều nào sau đây:

• Tăng thuế. Điều đó có nghĩa là không có thuế mới đối với thu nhập và có lẽ không có thay đổi nào đối với các khoản giảm thuế đối với 401 (k) s và IRA.
• Thực hiện các thay đổi quan trọng đối với Medicare và Medicaid. Nếu không có luật mới, không có cách nào rõ ràng để tăng mức độ phù hợp cho người cao tuổi.
• Mở rộng lợi ích cho An sinh xã hội. Thâm hụt của Hoa Kỳ tăng vọt vào năm 2020 do kích thích COVID-19 và việc thắt lưng buộc bụng tài khóa có thể trở lại phổ biến đối với các thành viên Quốc hội trong nhiệm kỳ tổng thống của Biden. Không có khoản chi tiêu mới nào sẽ gây khó khăn cho việc cải cách An sinh xã hội một cách nghiêm túc.

Mặt khác, đề xuất của Biden về việc mở rộng EITC cho người lao động trên 65 tuổi có thể được thực hiện như một sự thỏa hiệp với các đảng viên Cộng hòa ở Thượng viện vì đây là việc cắt giảm thuế chứ không phải tăng thuế.

Những thay đổi chính sách khác có thể xảy ra thông qua lệnh hành pháp thay vì luật bao gồm việc yêu cầu Sở An sinh Xã hội thay đổi công thức mà cơ quan này sử dụng để tính cập nhật chi phí sinh hoạt của mình. Và chính quyền Biden có thể thúc đẩy chia sẻ chi phí hiệu quả hơn giữa các chương trình Medicare có thể hạn chế chi phí tự trả.

Nhưng chính phủ bị chia rẽ có nghĩa là khó có thể xảy ra những thay đổi lớn đối với cách thức thực hiện mọi thứ. Một số nỗ lực cải cách khiêm tốn, như Đạo luật Hưu trí mạnh mẽ của lưỡng đảng, có thể được thông qua trong kỳ họp lập pháp sắp tới. Nhưng hiện trạng khi nghỉ hưu có lẽ vẫn ở đây.

Đính chính:Một phiên bản trước đó của bài báo đã tuyên bố không chính xác rằng An sinh xã hội sẽ “hết tiền” vào năm 2028. Một báo cáo từ Trung tâm Chính sách lưỡng đảng (BPC) cho biết thay vào đó, phúc lợi của An sinh xã hội sẽ vượt quá khả năng chi trả của nó vào năm 2028 .