Hơn một nửa số người Mỹ được Voya Financial khảo sát có kế hoạch làm việc khi nghỉ hưu. Nếu bạn chia sẻ kế hoạch đó, bạn có thể cho rằng bạn có thể dễ dàng kết hợp việc làm được trả lương với các nguồn thu nhập hưu trí khác, chẳng hạn như tiết kiệm hưu trí và An sinh xã hội.

Tuy nhiên, nếu bạn yêu cầu An sinh xã hội trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ - dựa trên năm sinh của bạn - thì quyền lợi của bạn có thể bị giảm thông qua một cơ chế được gọi là kiểm tra thu nhập từ An sinh xã hội. Về cơ bản, quy tắc này giới hạn quyền lợi của bạn nếu thu nhập từ việc làm được trả của bạn vượt quá một số ngưỡng nhất định.

Tin tốt là khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, số tiền trợ cấp đã bị giữ lại do kiểm tra thu nhập sẽ được trả lại cho bạn trong các khoản thanh toán An sinh Xã hội trong tương lai. Tuy nhiên, điều đó không hữu ích khi bạn đang cố gắng cân đối ngân sách của mình trong những năm đầu về hưu.

Cách hoạt động của bài kiểm tra thu nhập

Tác động của kiểm tra thu nhập đối với lợi ích của bạn có thể được chia thành ba giai đoạn riêng biệt. Mỗi giai đoạn dựa trên tuổi hiện tại của bạn so với tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn.

• Giai đoạn 1:Bạn sẽ không đủ tuổi nghỉ hưu vào năm 2021: Trong giai đoạn này, bạn có thể kiếm được tới $ 18,960 một năm từ việc làm mà không ảnh hưởng đến quyền lợi An sinh Xã hội của bạn. Sẽ được giảm $ 1 trong các khoản thanh toán An sinh Xã hội cho mỗi $ 2 thu nhập vượt quá giới hạn $ 18,960. Trong trường hợp bị cắt giảm, Sở An sinh Xã hội sẽ giữ lại các khoản trợ cấp dưới hình thức thanh toán toàn bộ vào đầu năm. Nếu An sinh xã hội giữ lại quá nhiều, điều đó có nghĩa là tiền sẽ được hoàn lại vào năm dương lịch tiếp theo.
• Giai đoạn 2:Bạn sẽ đủ tuổi nghỉ hưu vào năm 2021 Nếu bạn sắp đủ tuổi nghỉ hưu vào năm 2021, thì bài kiểm tra thu nhập sẽ ít hạn chế hơn nhiều. Bạn có thể kiếm được tới $ 50,520 một năm từ việc làm mà không ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn. Sẽ được giảm 1 đô la cho mỗi 3 đô la thu nhập vượt quá giới hạn 50.520 đô la.
• Giai đoạn 3:Bạn đủ tuổi nghỉ hưu trước năm 2021: Nếu bạn đã đủ tuổi nghỉ hưu trước năm 2021, thì bài kiểm tra thu nhập sẽ không áp dụng cho thu nhập của bạn. Bạn có thể tự do kiếm bao nhiêu tùy thích trong khi nhận được đầy đủ lợi ích của mình.

Quy tắc Đặc biệt:Có một quy tắc đặc biệt dành cho những người nộp hồ sơ rơi vào giai đoạn 1 và 2, những người nghỉ việc giữa năm. Bất kể thu nhập của bạn là bao nhiêu, nếu bạn ngừng nhận thu nhập từ việc làm sau khi nhận An sinh xã hội, bạn có thể nhận toàn bộ quyền lợi của mình mà không bị giảm do kiểm tra thu nhập vượt quá.

Yêu cầu ban đầu về An sinh xã hội

Số tiền phúc lợi An sinh Xã hội của bạn phụ thuộc vào lịch sử thu nhập và tuổi của bạn. An sinh xã hội đánh giá tất cả các quyền lợi xung quanh khái niệm về tuổi nghỉ hưu đầy đủ, dành cho những người sinh từ 1943 đến 1960 là trong độ tuổi từ 66 đến 67.

Khi đủ tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ nhận được số tiền được gọi là quyền lợi đầy đủ hoặc số tiền bảo hiểm chính (PIA). Nếu bạn yêu cầu An sinh xã hội trước khi đủ tuổi nghỉ hưu, quyền lợi của bạn sẽ bị giảm. Tương tự, nếu bạn yêu cầu sau khi đủ tuổi nghỉ hưu, quyền lợi của bạn sẽ được tăng lên.

Bạn có thể yêu cầu An sinh xã hội sớm nhất là 62 tuổi; muộn nhất bạn có thể yêu cầu nhận được lợi ích tiềm năng tối đa là tuổi 70.

Bảng tuổi nghỉ hưu đầy đủ về an sinh xã hội

Nguồn: Hoa Kỳ Cơ quan quản lý an sinh xã hội

Quản lý việc làm và phúc lợi An sinh xã hội

Cuối cùng, bài kiểm tra thu nhập An sinh Xã hội không ảnh hưởng đến quyền lợi bạn nhận được trong quá trình nghỉ hưu vì An sinh xã hội sẽ bù đắp bất kỳ khoản giảm phúc lợi nào sau này khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, điều này không mấy thoải mái khi bạn đang cố gắng cân đối ngân sách của mình khi nghỉ hưu sớm. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu bài kiểm tra thu nhập và cân nhắc tất cả các lựa chọn khả thi của bạn khi đưa ra quyết định nộp hồ sơ An sinh xã hội.

Các dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua J.W. Cole Advisors, Inc &Blue Financial là các tổ chức không có liên kết. Không có thông tin nào được cung cấp nhằm mục đích chào mời mua hoặc bán bất kỳ chứng khoán nào. Blue Financial là một công ty dịch vụ tài chính độc lập giúp các cá nhân tạo ra các chiến lược hưu trí bằng cách sử dụng nhiều sản phẩm đầu tư và bảo hiểm khác nhau để phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của họ. Tài liệu này chỉ được chuẩn bị cho các mục đích thông tin và giáo dục. Nó không nhằm mục đích cung cấp và không nên dựa vào tư vấn kế toán, pháp lý, thuế hoặc đầu tư.

Chuyên gia bảo hiểm được cấp phép. Chuyên gia được cấp phép có thể cung cấp thông tin, nhưng không đưa ra lời khuyên liên quan đến lợi ích an sinh xã hội. Chuyên gia được cấp phép có thể xác định khoảng cách thu nhập hưu trí tiềm năng và có thể giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm, chẳng hạn như niên kim, như một giải pháp tiềm năng. Để biết thêm thông tin, hãy liên hệ với văn phòng Quản lý An sinh Xã hội, hoặc truy cập www.ssa.gov. 20988 - 2021/5/3