Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên SmartAsset.com.
Mua bảo hiểm nhân thọ là một quyết định lớn và không thể xem nhẹ. Nếu bạn đang cân nhắc bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ gia đình mình nếu bạn qua đời hoặc như một phương tiện tiết kiệm khi về hưu, điều cần thiết là phải so sánh các lựa chọn của bạn.
Khi bạn thực hiện nghiên cứu của mình, bạn nên xem xét các lợi ích của bảo hiểm nhân thọ và điều tra bất kỳ nhược điểm nào của từng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà bạn khám phá.
Trong bài viết này, chúng tôi đã phân tích một số điều hay nhất về bảo hiểm nhân thọ, cũng như những điều bạn cần lưu ý khi quyết định chính sách nào là tốt nhất cho mình.
Bảo hiểm nhân thọ thường là nền tảng của một kế hoạch tài chính. Tùy thuộc vào loại hợp đồng, quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ có thể tồn tại lâu dài sau khi một người nào đó qua đời.
Quyền lợi phổ biến nhất khi có bảo hiểm nhân thọ là quyền lợi tử kỳ. Nếu ai đó chết trong khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ trả quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng của người được bảo hiểm.
Người mua bảo hiểm thường quyết định họ cần bao nhiêu bảo hiểm khi đăng ký một hợp đồng bảo hiểm. Mức độ bảo hiểm này có thể khác nhau ở mỗi người. Tuy nhiên, các cá nhân thường chọn số tiền dựa trên những gì họ muốn để lại và trang trải một khoản thu nhập nhất định để hỗ trợ những người phụ thuộc của họ.
Có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ, và mỗi loại được thiết kế để phù hợp với những nhu cầu khác nhau. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chỉ bảo hiểm cho một người trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ năm năm trở lên. Do thiếu tính lâu dài, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có xu hướng là lựa chọn ít tốn kém nhất trên thị trường.
Nếu bạn muốn bảo hiểm nhân thọ của mình kéo dài suốt cuộc đời hoặc muốn có sự linh hoạt trong chi phí đóng phí bảo hiểm của mình, chi phí của một hợp đồng bảo hiểm sẽ tăng lên. Ngoài ra, một số công ty sẽ tính phí cao hơn cho các chính sách tương tự, vì vậy bạn có thể muốn mua sắm xung quanh để xem liệu bạn có thể nhận được giá tốt nhất hay không.
Nhưng nhìn chung, bất kể ngân sách của bạn là bao nhiêu, nhìn chung vẫn có một chính sách phù hợp với nhu cầu của bạn.
Tích lũy tài sản có thể là một thách thức, đặc biệt là khi bạn còn trẻ. Bạn có thể muốn bảo vệ tài chính cho gia đình mình trong trường hợp bạn chết bất đắc kỳ tử và thu nhập của bạn biến mất.
Bảo hiểm nhân thọ giúp mọi người yên tâm rằng gia đình của họ sẽ ổn định về tài chính, ngay cả khi họ không còn ở bên cạnh để hỗ trợ các nhu cầu tài chính của họ.
Thông thường, quyền lợi tử vong từ các chương trình bảo hiểm nhân thọ do người sử dụng lao động tài trợ hoặc các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tư nhân được miễn thuế. Ngoài ra, giá trị tiền mặt trong bảo hiểm trọn đời tích lũy tăng trưởng hoãn lại thuế.
Điều này có nghĩa là một người có thể tái đầu tư số tiền bằng giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà không phải đối mặt với các tác động về thuế. Bên mua bảo hiểm sẽ không trả lãi vốn cho bất kỳ khoản cổ tức hoặc tăng trưởng nào tính theo giá trị tiền mặt.
Nhưng có một số tình huống mà bảo hiểm nhân thọ có thể có một số tác động về thuế. Bạn có thể muốn nói chuyện với cố vấn tài chính để hiểu ý nghĩa thuế trong chính sách của bạn.
Là một phần của kế hoạch tài chính mạnh mẽ, một số người sử dụng bảo hiểm nhân thọ để trang trải các chi phí tài chính như hóa đơn y tế, nợ hoặc chi phí tang lễ. Bằng cách sử dụng bảo hiểm nhân thọ theo cách này, gia đình bạn có thể tránh chi tiêu khoản tiết kiệm được dành cho các mục đích sử dụng khác.
Ngoài ra, thành phần giá trị tiền mặt của cuộc sống vĩnh viễn có thể giúp bạn tiết kiệm để nghỉ hưu. Tùy thuộc vào loại chính sách mà bạn có, giá trị tiền mặt có thể tăng lên khi được hoãn thuế và được tái đầu tư.
Một số chính sách cũng ngăn không cho giá trị tiền mặt giảm theo thị trường nếu có suy thoái. Ngoài ra, mọi người có thể chọn sử dụng giá trị tiền mặt trong suốt cuộc đời của họ, khiến nó trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của một số người.
Mặc dù bảo hiểm nhân thọ nói chung là một khoản đầu tư đáng cân nhắc, nhưng bạn nên cân nhắc những điểm hạn chế trước khi chọn mua một hợp đồng.
Không nên tự mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, điều này khiến người tiêu dùng cởi mở với các đại lý bảo hiểm, những người có thể không quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn.
Họ có thể đưa bạn đến một chính sách toàn diện hơn mà bạn không cần hoặc đưa ra các đề xuất để đảm bảo họ nhận được hoa hồng lớn hơn. Do đó, hãy nhớ nghiên cứu kỹ trước khi đăng ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và không ký bất cứ điều gì mà bạn không cảm thấy thoải mái.
Chi phí bảo hiểm nhân thọ tăng lên khi mọi người già đi, và những người có sức khỏe kém thường cảm thấy khó khăn để có được một mức phí hợp lý hoặc đủ tiêu chuẩn. Do đó, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ và khỏe mạnh, vì những yếu tố này quyết định chi phí hợp đồng của bạn.
Nếu bạn đang cố gắng nhận được mức giá tốt nhất trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể muốn cải thiện sức khỏe của mình. Khám sức khỏe bảo hiểm nhân thọ sẽ đánh giá tình trạng hút thuốc, huyết áp, v.v. của một người. Những người cố gắng nhận được một mức giá ưu đãi cho bảo hiểm nhân thọ của họ có thể muốn bỏ hút thuốc và cải thiện sức khỏe của họ trước khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ.
Phần giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nói chung là một phương tiện đầu tư an toàn. Tuy nhiên, nó có thể không có cùng tỷ suất lợi nhuận mà IRA hoặc khoản đầu tư khác có thể cung cấp.
Ví dụ, so với cổ phiếu, phần đầu tư của bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt tạo ra lợi nhuận khá nhỏ. Bạn có thể kiếm được nhiều hơn nếu bạn đầu tư tiền vào nơi khác không? Có thể là có - trừ khi bạn là một nhà đầu tư cực kỳ thận trọng.
Do đó, hầu hết mọi người chọn tài trợ đầy đủ 401 (k), Roth IRA và các tài sản khác của họ trước khi tài trợ giá trị tiền mặt trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ.
Như đã đề cập trước đây, có một lựa chọn bảo hiểm nhân thọ cho hầu hết mọi ngân sách. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường ít tốn kém nhất, nhưng bảo hiểm vĩnh viễn, hoặc bảo hiểm toàn bộ cuộc đời, rất tốn kém bất kể tuổi tác hay sức khỏe của một người. Nó đắt hơn vì nó tồn tại trong suốt cuộc đời của một người. Do đó, có một bảo đảm thanh toán cho dù bạn qua đời khi nào, không giống như bảo hiểm có kỳ hạn. Bảo hiểm có kỳ hạn ít tốn kém hơn vì mục tiêu là không chết trong khi được bảo hiểm.