Điểm tín dụng có ảnh hưởng lớn đến đời sống tài chính của chúng ta. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi mọi người muốn biết thêm về hai điểm số phổ biến:điểm FICO và điểm VantageScore.
Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về những điểm tương đồng - và khác biệt - giữa hai điểm số chính này.
Hãy tưởng tượng một thế giới mà mỗi khi bạn đăng ký tín dụng, một người có chuyên môn phải tự mình xem qua toàn bộ lịch sử tín dụng của bạn và đưa ra đánh giá chủ quan về việc bạn có xứng đáng được vay mua ô tô hay thẻ tín dụng hay không.
Rắc rối phải không?
Đó là cách thế giới tín dụng hoạt động cho đến những năm 1950. Đó là khi một vài chàng trai, Bill Fair và Earl Isaac, nảy ra ý tưởng mới:Sử dụng một công thức tự động để chắt lọc tất cả thông tin tín dụng đó thành một con số đơn giản. Thì đấy! Bây giờ, bạn không cần chuyên môn hoặc kinh nghiệm để xác định mức độ tín nhiệm. Chạy công thức và một con tinh tinh có thể cấp tín dụng.
Bill và Earl đã lấy ý tưởng của họ, thành lập một công ty có tên Fair Isaac, và bắt đầu bán hệ thống mới của họ, được gọi là tính điểm FICO, cho những người cho vay. Phải mất vài thập kỷ để được chấp nhận rộng rãi, nhưng cuối cùng điểm tín dụng của họ đã đơn giản hóa hoạt động cho vay.
Và sự kiên nhẫn của họ đã được đền đáp xứng đáng vì họ đã tạo ra một thế giới gần như độc quyền trong việc chấm điểm tín dụng. Thậm chí ngày nay, khách hàng của FICO bao gồm 95 trong số 100 tổ chức tài chính lớn nhất ở Hoa Kỳ và tất cả 100 tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn nhất của Hoa Kỳ.
Năm 2006, ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn - Equifax, Experian và TransUnion - đã hợp tác với nhau và đưa ra VantageScore. Họ bắt đầu cung cấp điểm số mới của mình cho các trang web như Credit Karma, Credit Sesame và NerdWallet, và các trang web đó bắt đầu cung cấp miễn phí điểm số này để thu hút người đăng ký.
Vậy, sự khác biệt giữa điểm FICO và VantageScore là gì? Họ đo lường cùng một điều:khả năng trả một khoản vay của bạn. Và họ làm điều đó về cơ bản theo cùng một cách:bằng cách kiểm tra những thứ như lịch sử thanh toán của bạn, mức nợ, loại tín dụng bạn có và số tiền bạn đang sử dụng.
Cả hai mô hình gần đây nhất của họ đều mang lại phạm vi từ mức thấp 300 đến mức hoàn hảo 850.
Nhưng có một điểm khác biệt chính:Điểm FICO được nhiều người cho vay sử dụng hơn bất kỳ điểm nào khác. Mặc dù VantageScore đã xuất hiện được một thời gian, nhưng điểm FICO cho đến nay vẫn là điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất.
Vì vậy, nếu bạn muốn xem điểm mà người cho vay của bạn có nhiều khả năng thực sự sử dụng nhất, bạn muốn xem điểm FICO của mình.
Như tôi đã đề cập, thật dễ dàng để có được VantageScore miễn phí bằng cách truy cập vào bất kỳ số trang web nào. Trong quá khứ, điểm FICO miễn phí khó tìm hơn nhiều. Luật pháp yêu cầu người cho vay cung cấp điểm FICO nếu bạn bị từ chối cấp tín dụng hoặc trong một số tình huống nhất định khác. Nhưng cho đến tương đối gần đây, nếu bạn muốn xem điểm FICO của mình, bạn phải trả tiền cho nó.
Tuy nhiên, ngày nay, việc tìm kiếm điểm FICO miễn phí rất đơn giản. Rất nhiều ngân hàng và công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp dịch vụ này miễn phí - đôi khi ngay cả khi bạn không phải là khách hàng. Tôi có thể xem miễn phí hàng tháng từ ít nhất ba nguồn:hai công ty phát hành thẻ tín dụng mà tôi sử dụng, cùng với ngân hàng của tôi.
Chúng tôi phác thảo một số cách tốt nhất để xem miễn phí điểm FICO của bạn trong “7 Cách Nhận Điểm Tín Dụng FICO Miễn Phí.”
Mặc dù có sự khác biệt nhỏ giữa điểm tín dụng FICO và VantageScore, nhưng sự khác biệt thực sự là điểm FICO là điểm mà các tổ chức cho vay sử dụng nhiều nhất.
Chỉ cần để mắt đến tín dụng của bạn? VantageScore là tốt. Nhưng nếu bạn sắp vay lớn, tôi khuyên bạn nên theo dõi điểm FICO của mình.
Tôi thành lập Money Talks News vào năm 1991. Tôi là CPA và tôi cũng đã giành được giấy phép về cổ phiếu, hàng hóa, quyền chọn chính, quỹ tương hỗ, bảo hiểm nhân thọ, người giám sát chứng khoán và bất động sản.