Cho dù hướng đến một thiên đường bên bờ biển hay thành phố Cựu thế giới, bạn có nhiều việc phải làm khi lên kế hoạch nghỉ hưu hoàn hảo ở nước ngoài.
Kathleen Peddicord, nhà xuất bản Live and Invest ở nước ngoài, người đã đưa ra lời khuyên cho những người Mỹ cũ trong hơn 30 năm, cho biết:“Chọn địa điểm có thể rất thú vị, nhưng không quá nhiều chi tiết phức tạp.
Mike Cobb, người đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của ECI Development, công ty quản lý các cộng đồng dân cư Mỹ Latinh phục vụ nhiều người cao tuổi từ Bắc Mỹ, cho biết nhiều người về hưu nhận được đúng chỗ nhưng sai thẩm định.
Một lưu ý là tránh “sự điên rồ của bơ thực vật,” Cobb nói. Đó là khi bạn cắt đứt trong kỳ nghỉ và đột nhiên ký hợp đồng chung cư. Những người Mỹ có mức độ bảo vệ người tiêu dùng cao thường không sẵn sàng cho môi trường người mua cẩn thận ở nước ngoài.
Những mẹo lập kế hoạch này từ Peddicord, Cobb và những người khác sẽ giúp bạn đi đúng hướng cho chuyến phiêu lưu nghỉ hưu ở nước ngoài tốt nhất của bạn.
Hãy tập trung vào những gì bạn muốn - và những gì bạn không muốn, Peddicord nói.
Hãy suy nghĩ về những gì bạn muốn nhìn thấy bên ngoài cửa sổ của bạn mỗi ngày, cô ấy gợi ý. Có lẽ là bãi biển, dòng sông, thác nước trên sườn núi phủ đầy hoa dại hoặc cảnh quan thành phố giống Paris?
Nói rằng bạn muốn bãi biển. Cobb nói rằng bạn có muốn đi lặn với ống thở như ở vùng biển Caribbe hay lướt sóng cơ thể như ở bờ biển Thái Bình Dương. Bạn muốn một nơi nóng ẩm như Miami hay Houston hay khô ráo như Phoenix?
Bạn muốn bỏ lại điều gì, hãy hỏi Peddicord. Đối với nhiều người từ miền Bắc, đó là mùa đông. Họ không muốn xúc tuyết và không có đá trên kính chắn gió.
Hầu hết những người về hưu chuyển ra nước ngoài để tìm kiếm một cuộc sống chất lượng cao hơn với chi phí sinh hoạt thấp hơn.
Cobb nói:“Nếu tiền không phải là một vật thể, thì thế giới là con hàu của bạn.
Hầu hết mọi người đều muốn biết họ có thể sống tốt ở đâu, chẳng hạn như 1.500 đô la một tháng. Điều đó có thể sẽ không giúp bạn có được Cabo San Lucas của Mexico, nhưng nó có thể giúp bạn có một thị trấn nhỏ hơn dọc theo bán đảo Baja California, nếu đó là nơi bạn quan tâm.
Xem lời khuyên của Peddicord về “5 quốc gia nơi bạn có thể nghỉ hưu với mức lương 2.000 đô la một tháng hoặc ít hơn.”
Hỗ trợ ngân sách của bạn chống lại lạm phát và biến động tỷ giá hối đoái bằng quỹ thoát hiểm. Các chuyên gia cho biết, các vấn đề sức khỏe, bất ổn chính trị hoặc chỉ thiếu cháu ngoại có thể khiến bạn bất ngờ quay trở lại Hoa Kỳ.
Giải quyết các chi tiết của cuộc sống không gợi cảm bằng việc mơ về những ly margarita bên bờ biển, thủ đô thuộc địa hay kiến trúc của Thế giới Cổ, Peddicord nói. Tuy nhiên, chúng cũng quan trọng không kém khi lập kế hoạch nghỉ hưu ở nước ngoài.
Để hiểu chi tiết chính xác, hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi như sau để thúc đẩy suy nghĩ của bạn:
Ngay cả khi bạn khỏe mạnh khi chuyển ra nước ngoài, bạn có thể cần được chăm sóc và hỗ trợ y tế. Hệ thống Medicare nói chung sẽ không chi trả cho các dịch vụ y tế mà bạn nhận được bên ngoài Hoa Kỳ, mặc dù một số chính sách của Medigap sẽ thanh toán cho dịch vụ chăm sóc khẩn cấp khi du lịch nước ngoài cần thiết trong vòng 60 ngày kể từ khi bạn rời khỏi đất nước.
Chăm sóc sức khỏe ở nước ngoài thường tốt bằng hoặc tốt hơn ở Mỹ và có thể sẽ rẻ hơn, Peddicord nói. Cô ấy đánh giá Pháp là nơi có dịch vụ chăm sóc tốt nhất với chi phí thấp hơn và Bồ Đào Nha miễn phí nếu bạn là cư dân.
Trong khi Bộ Ngoại giao khuyến nghị bảo hiểm tư nhân, dịch vụ chăm sóc có thể đủ rẻ để bỏ qua, tùy thuộc vào nơi bạn đến, Peddicord nói. Tuy nhiên, hãy giữ các Phụ tùng Medicare A và B của bạn trong trường hợp bạn gặp phải một số tai biến như tai nạn xe hơi hoặc chẩn đoán ung thư và muốn trở về Hoa Kỳ để được chăm sóc, cô ấy nói thêm.
Hãy chắc chắn rằng ngôi nhà mới của bạn có thể đi đến các bệnh viện, phòng khám hoặc văn phòng bác sĩ, Cobb khuyên. Sống 10 dặm bên ngoài một thành phố có thể trông thật tuyệt vời, nhưng bạn có thể bị mắc kẹt nếu bão cuốn trôi các con đường vào thị trấn.
“Tôi là một người rất thích thuê nhà ít nhất ba tháng, tốt nhất là sáu hoặc thậm chí một năm, trước khi mua một thứ gì đó,” Cobb nói và thừa nhận rằng điều này nghe có vẻ điên rồ đến từ một nhà phát triển và người bán bất động sản.
Việc thuê nhà giúp bạn có nhiều thời gian để nhìn ra ngoài các khu du lịch, đánh giá các loại nhà ở và mức độ gần - hay không, nếu bạn thích - chúng có đến các cửa hàng, nhà hàng, bác sĩ và những nơi khác mà bạn có thể thường xuyên lui tới hay không.
“Nếu bạn thuê vào mùa mưa và thích nó, bạn sẽ thích nó vào những ngày còn lại của năm,” Cobb dự đoán.
Một số quốc gia như Costa Rica và Panama cung cấp thị thực dành cho người hưu trí, giúp những người về hưu dễ dàng có được quyền cư trú, Peddicord nói.
Xem các yêu cầu về thị thực và cư trú của các quốc gia trên trang web này của Bộ Ngoại giao.
Quyết định xem bạn có cần một ngân hàng địa phương khi chuyển nhà hay không, nhưng hãy giữ lại ngân hàng Hoa Kỳ của bạn.
Peddicord khuyên nên mang theo hai thẻ tín dụng ngân hàng của Hoa Kỳ. Chắc chắn ngân hàng này hay ngân hàng kia sẽ từ chối giao dịch khi phát hiện bạn sử dụng thẻ ở nước ngoài, ngay cả khi bạn đã thông báo cho công ty về kế hoạch du lịch của mình, vì vậy bạn sẽ cần thứ hai để dự phòng. Cô ấy nói rằng thẻ Hoa Kỳ của bạn cũng có thể sẽ có hạn mức tín dụng cao hơn những thẻ mới do các ngân hàng địa phương phát hành.
Hãy nhớ rằng bạn vẫn phải trả thuế Hoa Kỳ. IRS cho biết bạn bị đánh thuế đối với thu nhập trên toàn thế giới của mình, nhưng bạn có thể đủ điều kiện để loại trừ bất kỳ khoản thu nhập nước ngoài nào với số tiền được điều chỉnh hàng năm theo lạm phát. Số tiền loại trừ cho năm 2021 là 108.700 đô la.
Nếu thu nhập của bạn chỉ là từ các khoản trợ cấp hưu trí như An sinh xã hội, các khoản thanh toán lương hưu và rút tiền từ tài khoản hưu trí, tình hình của bạn có thể sẽ không có thuế, Peddicord nói. Việc này có thể trở nên phức tạp nếu bạn kiếm được tiền ở quốc gia mới của mình, vì vậy hãy kiểm tra các quy định của địa phương.
Khi bạn vượt ra khỏi phần thú vị và bạn bị mắc kẹt trong các chi tiết đầm lầy của việc di dời và bạn bè hoặc gia đình đang đặt câu hỏi về quyết định chuyển ra nước ngoài của bạn, hãy giữ mục tiêu cuối cùng của cuộc phiêu lưu và một cuộc sống tốt đẹp hơn trong tầm mắt, Peddicord nói.
“Nếu điều này hấp dẫn bạn, bạn nợ nó để cho nó một cơ hội,” cô nói.
Đối với một số người, động thái đầu tiên của họ không thành công nhưng một quốc gia khác thì có - có thể Panama là lựa chọn tốt hơn Costa Rica, hoặc Tây Ban Nha kết thúc bằng việc đánh bại Bồ Đào Nha. Hoặc có thể chỉ sống bán thời gian ở nước ngoài là lựa chọn phù hợp.
“Nhưng điều hối tiếc lớn nhất mà tôi đã nghe là,“ Tôi ước mình làm điều đó sớm hơn, ”Peddicord nói.