Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên SmartAsset.com.
Mặc dù có thể không có câu hỏi tài chính phổ biến hơn hoặc do hậu quả nhưng “tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ?,” không có một câu trả lời phù hợp cho tất cả. Nhu cầu thu nhập khi nghỉ hưu của một người sẽ khác với nhu cầu tiếp theo, tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu của họ. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là một cuộc khảo sát gần đây của Schwab cho thấy rằng trung bình có 401 (k) người tham gia tin rằng họ sẽ cần 1,9 triệu đô la để nghỉ hưu. Cho dù bạn nghĩ rằng số tiền đó là quá nhiều hay quá ít, bài viết này sẽ chia nhỏ các yếu tố quan trọng cần xem xét khi xác định quy mô tiết kiệm hưu trí của bạn. Cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn trả lời câu hỏi quan trọng này và hướng dẫn bạn kế hoạch nghỉ hưu.
Độ tuổi mà bạn dự định nghỉ hưu là một trong những phần quan trọng nhất của câu đố. Tuổi nghỉ hưu của bạn không chỉ quyết định khi nào bạn cần bắt đầu sử dụng tiền tiết kiệm mà còn ảnh hưởng đến thời gian tồn tại của tiền. Không ai có thể dự đoán chính xác họ sẽ sống được bao lâu, nhưng ước tính khoảng thời gian nghỉ hưu của bạn ở sân bóng có thể giúp bạn xác định được số tiền mình cần phải bỏ đi là bao nhiêu.
Ví dụ, một người có kế hoạch nghỉ hưu tương đối sớm, ở tuổi 55, có lẽ sẽ cần nhiều tiền tiết kiệm hơn so với người có kế hoạch trì hoãn cho đến khi 72 tuổi. Người trẻ hơn có thể sẽ nghỉ hưu lâu hơn so với người lớn tuổi hơn.
Để tham khảo, tuổi nghỉ hưu trung bình của nam giới và phụ nữ ở Hoa Kỳ lần lượt là 65 và 63. Theo Cục An sinh Xã hội, một người đàn ông 65 tuổi có thể sống thêm 19 năm nữa, trong khi một phụ nữ 63 tuổi có thể sống đến 86 tuổi.
Biết khi nào bạn dự định nghỉ hưu và bạn sẽ cần bao nhiêu năm tiết kiệm là những yếu tố quan trọng trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu.
Việc xác định số tiền bạn cần để nghỉ hưu cũng sẽ yêu cầu ước tính số tiền bạn dự định chi tiêu hàng tháng hoặc hàng năm khi nghỉ hưu. Liệu bây giờ thói quen chi tiêu của bạn có thay đổi đáng kể khi bạn không còn làm việc nữa không? Hay lối sống và chi phí sinh hoạt của bạn phần lớn vẫn giữ nguyên, đòi hỏi thu nhập khi nghỉ hưu của bạn phải phù hợp với dòng tiền trước khi nghỉ hưu?
Mặc dù nhu cầu thu nhập của mọi người sẽ khác nhau, nhưng các chuyên gia cho biết những người về hưu trung bình sẽ cần thay thế khoảng 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của họ bằng tiết kiệm và phúc lợi An sinh xã hội. Do đó, một người có mức lương hàng năm là 150.000 đô la sẽ cần khoảng 120.000 đô la mỗi năm để duy trì lối sống của họ khi nghỉ hưu. Nếu người đó dự định sống thêm 25 năm nữa sau khi nghỉ hưu, họ sẽ cần khoảng 3 triệu đô la tiền tiết kiệm và các quyền lợi An sinh xã hội trong tương lai.
Điều quan trọng cần nhớ là thói quen chi tiêu của người về hưu không ổn định. Chi tiêu trung bình hàng năm giảm khi mọi người già đi. Theo dữ liệu của Cục Thống kê Lao động từ năm 2019 đến năm 2020, những người từ 55 đến 64 tuổi chi tiêu trung bình 66.139 đô la mỗi năm. Con số đó giảm xuống còn 52.928 đô la cho nhóm tuổi 65-74, trong khi những người từ 75 tuổi trở lên chi tiêu trung bình 41.471 đô la mỗi năm, theo BLS.
Biết được số tiền bạn muốn chi tiêu khi nghỉ hưu có thể dễ dàng đối với những người đã ngoài 60 tuổi, nhưng một người lao động trẻ hơn ở độ tuổi 20 hoặc 30 có thể sẽ gặp khó khăn hơn khi dự đoán thói quen chi tiêu của họ sẽ như thế nào trong nhiều thập kỷ trong tương lai. Do đó, việc đặt ra các mục tiêu tiết kiệm gắn liền với độ tuổi của một người có thể là một chiến lược hiệu quả, đặc biệt là đối với những người lao động trẻ tuổi mới bắt đầu.
Fidelity khuyên bạn nên tiết kiệm gấp 10 lần thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn ở tuổi 67. Điều đó có nghĩa là ai đó có mức lương 150.000 đô la sẽ muốn tiết kiệm 1,5 triệu đô la vào thời điểm họ bước sang tuổi 67. Để đạt được mục tiêu tiết kiệm đó, Fidelity khuyên bạn nên đặt mục tiêu có ít nhất là của mình thu nhập tiết kiệm hàng năm ở tuổi 30; ba lần thu nhập hàng năm của bạn tiết kiệm được ở tuổi 40; gấp sáu lần thu nhập hàng năm của bạn khi 50 tuổi; và gấp tám lần thu nhập hàng năm của bạn ở tuổi 60.
Điều thứ ba cần xem xét khi cân nhắc số tiền bạn cần tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là nguồn thu nhập của bạn. Người về hưu có nhiều nguồn thu nhập, như bất động sản cho thuê dòng tiền và cổ phiếu trả cổ tức, có thể cần ít tiền tiết kiệm hơn so với người về hưu chỉ dựa vào việc rút tiền thường xuyên từ 401 (k) hoặc IRA để kiếm tiền.
Đừng quên coi An sinh xã hội là một nguồn thu nhập, mặc dù lợi ích trung bình hàng tháng chỉ là $ 1,543 vào năm 2021, theo AARP.
Niên kim cũng là sản phẩm đầu tư phổ biến mà người về hưu có thể mua để đảm bảo họ sẽ có thu nhập khi nghỉ hưu ngoài An sinh xã hội. Đổi lại việc thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng hoặc thanh toán một lần, một công ty bảo hiểm sẽ thực hiện các khoản thanh toán đảm bảo cho bạn trong tương lai. Trợ cấp hàng năm thường được trả cho đến khi bạn qua đời, nhưng một số chương trình chỉ cho phép bạn nhận các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian cố định.
Khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, số tiền bạn cần tiết kiệm sẽ phụ thuộc vào tuổi nghỉ hưu và thời gian, thói quen chi tiêu và nguồn thu nhập khi nghỉ hưu của bạn. Hãy nhớ rằng nhu cầu thu nhập của bạn khi nghỉ hưu có thể sẽ thay đổi khi bạn già đi, vì vậy có thể khôn ngoan hơn khi dự đoán mức chi tiêu cao hơn sớm hơn khi nghỉ hưu. Trong khi đó, Fidelity khuyên bạn nên có thu nhập hàng năm gấp 10 lần khi nghỉ hưu ở tuổi 67.