Bạn đã bao giờ tự hỏi mình, "Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?" Nhiều người muốn biết chính xác họ sẽ cần bao nhiêu tiền để sống thoải mái trong những ngày còn lại. Và mặc dù nó có vẻ là một phương trình phức tạp, nhưng vẫn có thể tính được “con số kỳ diệu” đó.
Tuy nhiên, "con số kỳ diệu" này là duy nhất đối với mỗi cá nhân nên có thể rất khó để đưa ra theo Chris Hardy, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và đại diện đã đăng ký từ Suwanee, Georgia.
Trước hết, một người nên có thu nhập nhiều hơn chi phí, Hardy nói. Một người trước khi nghỉ hưu có thể đạt được điều này bằng cách trả hết các khoản nợ - bao gồm bất kỳ khoản thế chấp nào - trước khi họ nghỉ hưu. Sau đó, người trước khi nghỉ hưu nên cộng tất cả các nghĩa vụ hàng tháng của họ - như tiền điện nước, chi phí đi lại, thanh toán bảo hiểm, thuế và hàng tạp hóa - cộng với bất kỳ khoản tiền nào mà họ muốn có ở bên cạnh như tiền vui vẻ. Tựu chung lại, điều này thể hiện số tiền thu nhập “phải có” của người trước khi nghỉ hưu.
Tiếp theo, người trước khi nghỉ hưu nên cộng tất cả các nguồn thu nhập của họ ngoài quỹ hưu trí, chẳng hạn như lương hưu và thu nhập cho thuê. Giờ đây, tất cả các chi phí của người trước khi nghỉ hưu có thể được trừ vào tất cả thu nhập của người trước khi nghỉ hưu. Theo Hardy, nếu thiếu hụt, con số đó có thể được chia cho 4% để tạo ra một lượng tài sản cần thiết để tìm ra “con số kỳ diệu”.
Ví dụ:nếu tất cả các nghĩa vụ hàng tháng của một người trước khi nghỉ hưu lên đến 5.500 đô la mỗi tháng và nguồn thu nhập của họ sẽ chỉ mang lại 3.600 đô la mỗi tháng, điều này có nghĩa là họ sẽ thiếu hụt hàng năm là 22.800 đô la. Con số này sau đó có thể được chia cho 4% để có được $ 570,000. Đây là “con số kỳ diệu” đối với người trước khi nghỉ hưu này. Lý tưởng nhất là số tiền này sẽ tài trợ cho việc nghỉ hưu có thể kéo dài đến 30 năm.
Điều quan trọng cần lưu ý là có nhiều yếu tố có thể thay đổi tình trạng tài chính của một người về hưu khi nghỉ hưu, bao gồm sự biến động của thị trường, các vấn đề sức khỏe và thuế cao hơn.
Nếu điều này nghe có vẻ thực sự phức tạp, một máy tính hưu trí có thể làm tất cả công việc cho bạn. NewRetirement Retirement Calculator là một công cụ dễ sử dụng nhưng cũng rất chi tiết và phức tạp. Sau khi bạn nhập thông tin của mình, hệ thống sẽ thực hiện hàng trăm phép tính khác nhau và cung cấp các biểu đồ để giúp bạn hiểu tình hình tài chính của mình. Nếu bạn không thích kết quả của mình, máy tính cho phép bạn bổ sung thêm thông tin, thay đổi các giả định và tiếp tục xử lý dữ liệu của mình cho đến khi bạn tìm thấy một kế hoạch tài chính phù hợp với mình.
Không phải mọi nhà lập kế hoạch tài chính đều cho rằng “những con số kỳ diệu” là một điều tốt (hoặc thậm chí chúng còn tồn tại).
Scott Weiss, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là giám đốc kế hoạch tài chính của Weiss Financial Group ở Mahopac, New York, không tin vào một “con số kỳ diệu”. Trên thực tế, Weisee tin rằng đôi khi có một "con số ma thuật" trong đầu có thể gây bất lợi.
Weiss nói:“Nếu bạn không thường xuyên đánh giá tình hình tài chính của mình, việc bạn có một con số duy nhất trong đầu có thể phản tác dụng đối với sự thành công của bạn.
Thay vì tập trung vào “con số kỳ diệu”, Weiss khuyên bạn nên xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu vững chắc, đặt mục tiêu tiết kiệm từ 10% đến 20% thu nhập, đầu tư tiền của bạn và thường xuyên xem xét và sửa đổi kế hoạch đó.
Weiss giải thích:“Để xác định chính xác hơn số tiền cần dành cho hưu trí, bạn cần phải có ý tưởng rõ ràng về số tiền bạn đang chi tiêu hàng năm để hỗ trợ lối sống hiện tại của mình.
Ngoài ra, con số kỳ diệu của bạn có thể thay đổi theo thời gian, đặc biệt là khi bạn già đi.
Weiss giải thích rằng bạn càng gần về hưu thì những dự đoán về “con số kỳ diệu” của bạn càng chính xác. Tuy nhiên, khi bạn còn trẻ, bạn vẫn có thể làm việc với các phép tính gần đúng và chạy các loại mô phỏng khác nhau trên các con số của mình, ông nói. Weiss khuyên bạn nên thường xuyên xem lại những con số gần đúng đó để xem xét những thay đổi trong thói quen chi tiêu, thu nhập và lối sống của bạn.
Weiss nói:“Có rất nhiều phép tính nhanh chóng‘ số của bạn là gì ’. “Tôi nghĩ nó mang nhiều sắc thái hơn thế. Nó phải là một cuộc trò chuyện. ”
Weiss có nhiều lập luận tốt để chống lại việc có một con số kỳ diệu. Và, điều đó rất đúng:không có con số kỳ diệu chung nào và con số của bạn sẽ thay đổi khi nền kinh tế thay đổi và tình hình cá nhân của bạn phát triển.
Tuy nhiên, một máy tính hưu trí thực sự tốt có thể cung cấp cho bạn các đầu vào và phân tích sắc thái để có được ý tưởng tuyệt vời về số tiền bạn thực sự sẽ cần.
Lập kế hoạch nghỉ hưu liên quan đến nhiều thứ hơn là tiết kiệm và đầu tư. Trong kế hoạch tổng thể của mọi thứ, có những tiêu chí khác có thể có nhiều tác động hơn.
Với một máy tính hưu trí, bạn có thể tính đến các mức thu nhập và chi phí khác nhau trong suốt phần đời còn lại của mình. Điều này có ý nghĩa vì bạn có thể sẽ không chi tiêu hoặc kiếm được số tiền tương tự trong 10 năm nữa như hiện tại. Bạn cũng cần một máy tính giúp lập mô hình chi tiêu chăm sóc sức khỏe.
Máy tính hưu trí tốt nhất cũng sẽ cho phép bạn đánh giá vốn chủ sở hữu nhà như một phần của kế hoạch của bạn. Bạn cũng sẽ muốn xem xét thời điểm bắt đầu thanh toán An sinh xã hội để tối đa hóa lợi ích. Sử dụng Máy tính An sinh Xã hội này để tìm ra thời điểm tốt nhất để bạn bắt đầu nhận trợ cấp của mình. Cuối cùng, bạn cần hiểu cách xử lý rủi ro chăm sóc dài hạn.
Máy tính hưu trí NewRetirement là một trong những công cụ duy nhất thực hiện tất cả những điều này (và hơn thế nữa). Hơn hết, bạn đang ở trên ghế của người lái xe. Bạn kiểm soát các đầu vào và giả định.