Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên SmartAsset.com.
Người lập kế hoạch tài chính là một loại cố vấn tài chính có thể giúp bạn thiết lập và đáp ứng các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn, nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định hoặc lập kế hoạch cho gia sản của bạn. Một số nhà lập kế hoạch tài chính đóng vai trò cố vấn đầu tư, có nghĩa là họ cũng có thể giúp bạn thực hiện các khoản đầu tư của mình.
Tuy nhiên, việc chọn một công cụ lập kế hoạch tài chính có thể mất một khoảng thời gian vì bạn muốn đảm bảo rằng mình đang thực hiện đúng cuộc gọi cho bạn và gia đình. Nếu bạn muốn được trợ giúp tìm nhà tư vấn tài chính hoặc nhà lập kế hoạch, hãy cân nhắc sử dụng công cụ đối sánh miễn phí của SmartAsset.
Lập kế hoạch tài chính là quá trình xem xét toàn diện tình hình tài chính của bạn và xây dựng một kế hoạch tài chính cụ thể để đạt được mục tiêu của bạn. Điều này có thể liên quan đến nhiều lĩnh vực tài chính, từ đầu tư và hưu trí đến thuế, bất động sản, bảo hiểm của bạn và hơn thế nữa. Các cố vấn tài chính quản lý các khoản đầu tư cho khách hàng thường đóng vai trò là nhà lập kế hoạch, cung cấp dịch vụ của họ trên cơ sở độc lập hoặc định kỳ.
Hiểu những gì bạn hy vọng đạt được bằng cách thuê một nhà lập kế hoạch tài chính là bước quan trọng đầu tiên để tìm kiếm chuyên gia phù hợp để làm việc cùng. Người đang tìm kiếm người quản lý tiền có những nhu cầu khác với người đang tìm kiếm một kế hoạch tài chính toàn diện liên quan đến lập kế hoạch nghỉ hưu, đóng góp từ thiện và lập kế hoạch thuế.
Các nhu cầu lập kế hoạch tài chính của bạn có thể bao gồm nhiều chủ đề khác nhau, bao gồm:
Bằng cách đánh giá tình hình tài chính và xác định nhu cầu cá nhân, bạn có thể thu hẹp tìm kiếm người lập kế hoạch tài chính và thuê người phù hợp. Ví dụ:nếu bạn cần trợ giúp cụ thể để tạo niềm tin và lập kế hoạch di sản của mình, đương nhiên bạn sẽ muốn thuê một cố vấn cung cấp dịch vụ lập kế hoạch di sản. Nếu bạn đang tìm người quản lý tiền của mình, ngoài việc lập một kế hoạch tài chính đầy đủ, bạn sẽ tập trung tìm kiếm vào các cố vấn và / hoặc các công ty cung cấp dịch vụ quản lý tài sản toàn diện.
Khi bạn đã xác định được loại dịch vụ nào bạn cần từ một nhà lập kế hoạch tài chính, bạn có thể bắt đầu lập danh sách các ứng viên tiềm năng.
Có lẽ bạn giới hạn tìm kiếm của mình cho các cố vấn trong khu vực của bạn hoặc dựa vào lời giới thiệu của bạn bè và gia đình. Bạn cũng có thể sử dụng cơ sở dữ liệu trực tuyến để tìm cố vấn trong khu vực của mình. Dưới đây là một số dịch vụ cần xem xét:
Khi bạn đã tổng hợp một danh sách ngắn các nhà lập kế hoạch tiềm năng, bạn sẽ muốn bắt đầu xem xét lý lịch, mức độ kinh nghiệm và bất kỳ chứng chỉ nào mà họ có thể có. Dưới đây là một số giấy chứng nhận tài chính phổ biến nhất:
Khi nghiên cứu các nhà lập kế hoạch tài chính cá nhân, hãy nhớ truy cập trang web của công ty họ để xem họ cung cấp những loại dịch vụ nào và liệu chúng có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không.
Các nhà lập kế hoạch tài chính đã đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) phải nộp tài liệu hàng năm về hoạt động kinh doanh của họ, điều này cũng có thể hữu ích để kiểm tra. Thủ tục giấy tờ này, được gọi là Biểu mẫu ADV, sẽ bao gồm các dịch vụ, phí, chiến lược đầu tư và hơn thế nữa của công ty. ADV của Biểu mẫu cũng liệt kê các tiết lộ về bất kỳ vi phạm pháp luật hoặc quy định nào mà công ty và / hoặc nhà hoạch định tài chính có trong hồ sơ của họ. Tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của hành động kỷ luật, việc tiết lộ có thể ngăn bạn làm việc với một cố vấn cụ thể.
Thoạt đầu, việc kiểm tra ADV Biểu mẫu có vẻ quá sức, nhưng đó là một bước cần thiết cần thực hiện khi chọn cố vấn. Hướng dẫn ADV của SmartAsset’s Form có thể giúp bạn điều hướng và hiểu các tài liệu quy định này.
Bây giờ đối với những gì có thể là bước quan trọng nhất của quy trình:phỏng vấn. Sau khi tổng hợp một danh sách ngắn các ứng cử viên, hãy sắp xếp thời gian để gặp gỡ hoặc nói chuyện với từng người. Hầu hết các cố vấn đều đưa ra các cuộc tham vấn, trong đó họ sẽ giới thiệu về bản thân, nói về những gì họ có thể cung cấp cho bạn và giải quyết bất kỳ câu hỏi nào mà bạn có thể có.
Ngay cả sau khi nghiên cứu cá nhân và công ty của họ, hãy nhớ hỏi về cấu trúc phí, cách tiếp cận lập kế hoạch tài chính, số lượng khách hàng mà họ làm việc cùng và liệu họ có phải là người được ủy thác hay không. Các cố vấn đã đăng ký với SEC có nghĩa vụ ủy thác để luôn phục vụ lợi ích tốt nhất cho khách hàng của họ. Biết rằng một nhà lập kế hoạch tài chính tuân thủ nghĩa vụ ủy thác có thể giúp bạn yên tâm khi biết rằng cố vấn của bạn phải đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu.
Khi chọn một nhà lập kế hoạch tài chính, hãy đảm bảo phỏng vấn ít nhất ba ứng viên. Bạn có thể bị cám dỗ để thuê người đầu tiên bạn gặp. Tuy nhiên, nói chuyện với ít nhất ba nhà hoạch định tài chính và so sánh những cuộc trò chuyện đó có thể cung cấp bối cảnh quan trọng trong tìm kiếm của bạn.
Làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn đảm bảo tương lai tài chính và đạt được mục tiêu của mình. Cho dù đó là nghỉ hưu, mua nhà hay cho con đi học đại học, việc lập kế hoạch trước là vô cùng hữu ích. Nền tảng của việc tìm kiếm của bạn phải là hiểu nhu cầu cá nhân của chính bạn và tìm một người lập kế hoạch phù hợp với họ.
Khi đến lúc đưa ra quyết định, bạn sẽ có rất nhiều thông tin cần xem xét. Tuy nhiên, cuối cùng, bạn sẽ muốn chọn chuyên gia tài chính mà bạn cảm thấy thoải mái nhất. Niềm tin là một thành phần quan trọng của mối quan hệ cố vấn-khách hàng, do đó, việc tìm kiếm một chuyên gia mà bạn có thể tin tưởng là rất quan trọng. Sau tất cả, người này sẽ đóng một vai trò quan trọng trong cuộc sống tài chính của bạn.