Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Cảm thấy bối rối bởi sự phô trương của kỳ nghỉ? Bạn cũng có những lo lắng dai dẳng về kế hoạch nghỉ hưu của mình?
Một trong những cách tốt nhất để kiểm soát căng thẳng dưới bất kỳ hình thức nào là lập danh sách và kiểm tra lại hai lần. Và chúng tôi đã làm điều đó cho bạn.
Dưới đây là danh sách kiểm tra hưu trí hàng năm hữu ích - hàng tá điều bạn nên làm trước khi kết thúc mỗi năm để thiết lập cho mình một tương lai an toàn và hạnh phúc.
Đó là một phương pháp hay nhất cho hầu hết các nỗ lực để xác định điểm mạnh và điểm yếu của hiệu suất. Cuộc sống tài chính của bạn không có gì khác biệt. Vì vậy, bạn đã làm gì tốt về mặt tài chính trong năm nay? Đâu là những lĩnh vực bạn có thể cải thiện?
Đây là một năm không giống như những năm khác, vì vậy có lẽ còn rất nhiều điều để đánh giá.
Vậy bạn dự định kiếm gì, chi tiêu và tiết kiệm trong năm tới là gì? Bạn có những mục tiêu tài chính nào khác?
Bạn có nợ? Bạn có nên làm việc để trả số tiền đó không? Bạn có thể làm công việc tốt hơn với các khoản đầu tư hoặc bảo hiểm không? Bạn có ý tưởng về một buổi biểu diễn phụ để mang lại thêm một số tiền không?
Bạn sẽ làm gì khi lạm phát gia tăng và khả năng lợi nhuận thị trường chứng khoán thấp hơn?
Còn về lượng thời gian bạn dành để theo dõi và quản lý tài chính của mình thì sao? Bạn có thể đặt mục tiêu làm việc về tài chính của mình một giờ mỗi tuần hoặc mỗi tháng không?
Hãy tiếp tục đọc để có thêm ý tưởng cho việc thiết lập các mục tiêu tài chính cho năm 2022.
Bây giờ là lúc để thực hiện một số động thái để tiết kiệm tiền cho mình từ các khoản thuế năm 2021.
Xem “Lời khuyên về thuế cuối năm dành cho người về hưu”. Lập kế hoạch thuế hiệu quả có thể là điều quan trọng nhất vào cuối năm mà bạn làm.
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là tài khoản mang lại cho bạn ba lợi ích về thuế - các khoản đóng góp được khấu trừ thuế, tăng trưởng được hoãn thuế và rút tiền miễn thuế khi bạn sử dụng tiền để thanh toán các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Nếu bạn đủ điều kiện (bạn phải có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao), đây có thể là một nơi tuyệt vời để bạn tích lũy tiền.
Bảo hiểm là một khoản chi phí đáng kể. Và điều quan trọng là phải làm đúng.
Bảo hiểm y tế về hưu sớm :Nếu bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi, hãy đảm bảo rằng bạn có thể tìm được bảo hiểm y tế giá cả phải chăng để làm cầu nối cho bạn với khả năng hội đủ điều kiện của Medicare.
Medicare :Nếu bạn đã có Medicare, hãy đảm bảo đánh giá bảo hiểm của bạn. Tích cực mua sắm để có chính sách bổ sung Medicare tốt nhất hàng năm. Sức khỏe của bạn sẽ thay đổi, và các chính sách cũng thay đổi. Bạn nên xem xét lại phạm vi bảo hiểm của mình hàng năm.
Chăm sóc dài hạn :Bạn cũng có thể muốn xem xét các cách tài trợ chi phí chăm sóc dài hạn. Chăm sóc dài hạn không được Medicare hoặc bảo hiểm bổ sung Medicare chi trả.
Nhà của bạn và các tài sản khác :Xem lại tất cả các chính sách liên quan đến nhà, ô tô và bất kỳ tài sản nào khác của bạn.
Bảo hiểm nhân thọ :Nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ của bạn khi nghỉ hưu phụ thuộc vào một số yếu tố.
Chi phí nha khoa và thị lực :Đảm bảo rằng bạn biết mình sẽ trang trải những chi phí này như thế nào.
Niên kim trọn đời :Niên kim thường được coi là khoản đầu tư, nhưng thực chất nó là sản phẩm bảo hiểm. Niên kim trọn đời đảm bảo thu nhập của bạn và có thể là một cách tốt để đảm bảo bạn có tiền nếu bạn sống lâu hơn bạn mong đợi.
Cho dù bạn đã nghỉ hưu, hoặc sắp nghỉ hưu, bạn cần biết chính xác số tiền bạn sẽ cần để sống thoải mái cho phần còn lại của cuộc đời. Theo Báo cáo của Merrill Edge, 19% người Mỹ khá giả - các hộ gia đình ở Mỹ có tài sản có thể đầu tư từ 50.000 đến 250.000 USD - không biết họ sẽ cần bao nhiêu. Và thời gian phỏng đoán có phạm vi rộng:
Vì vậy, làm thế nào để bạn tìm ra nó? Bạn có các tùy chọn. Bạn có thể tìm một cố vấn tài chính chất lượng cao hoặc sử dụng một máy tính trực tuyến uy tín - chỉ cần cẩn thận với các công cụ đơn giản.
Lập kế hoạch không cần phải sợ hãi hoặc phức tạp. NewRetirement Planner làm cho việc này trở nên dễ dàng. Hãy dành hai phút để nhập một số thông tin ban đầu, sau đó xem vị trí của bạn ngày hôm nay. Tiếp theo, bắt đầu thêm các chi tiết khác và thay đổi một số thông tin của bạn. Khám phá những cách có ý nghĩa để bạn có thể cải thiện tài chính hưu trí của mình.
Công cụ này được Tạp chí Forbes đặt tên là phương pháp tiếp cận mới để lập kế hoạch nghỉ hưu và là công cụ tính toán hưu trí tốt nhất của Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII) và nhiều tổ chức khác.
Lập một kế hoạch nghỉ hưu không phải là điều bạn làm một lần và sau đó không bao giờ quay trở lại. Các chuyên gia khuyên rằng cập nhật tất cả các khía cạnh của kế hoạch là một phần của danh sách kiểm tra hưu trí hàng năm của bạn - thực hiện điều này hàng quý thậm chí còn tốt hơn. Rất nhiều thứ thay đổi và phát triển. Kế hoạch của bạn cần phải cập nhật với những phát triển này. Ví dụ:
Chỉ cần đảm bảo rằng kế hoạch nghỉ hưu của bạn phản ánh tình hình hiện tại và những dự đoán tốt nhất của bạn về những gì sẽ xảy ra trong tương lai.
Một báo cáo từ Fidelity Investments cho biết 61% chủ tài khoản của họ trên 72 tuổi (70 ½ nếu bạn bước sang tuổi 70 ½ trước ngày 1 tháng 1 năm 2020) vẫn chưa thực hiện các khoản khấu trừ tối thiểu bắt buộc (RMD).
Rất tiếc! Bây giờ là lúc!
Đừng bỏ qua nhiệm vụ danh sách kiểm tra hưu trí hàng năm quan trọng này!
Trong hầu hết các năm, nếu bạn trên 72 tuổi, bạn phải rút một số tiền từ tài khoản hưu trí của mình trước khi kết thúc năm đó, nếu không bạn sẽ phải trả các khoản phạt rất nặng.
Bạn có lo lắng về các khoản thuế mình sẽ phải trả không, dưới đây là sáu chiến lược giúp bạn giảm thiểu chi phí khi rút tiền RMD - đặc biệt nếu bạn không cần sử dụng tiền ngay bây giờ.
Nếu bạn chưa đạt đến giới hạn đóng góp cho các kế hoạch tiết kiệm hưu trí như 401 (k) s và IRA, thì bạn có thể muốn tìm ra cách để tích trữ nhiều tiền hơn vào các tài khoản này. Có thưởng cuối năm không? Quà tặng tiền mặt? Thêm một ít tiền nữa?
Bỏ tiền vào kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu có thể mang lại nhiều lợi ích. Bạn có thể:
Giới hạn đóng góp năm 2021 là:
Và, hãy nhớ rằng bạn có thể sử dụng tối đa cả hai loại phương tiện tiết kiệm - và đừng quên cân nhắc việc đưa nó vào tài khoản Roth!
Có lẽ bạn đã tiêu ít tiền hơn do đại dịch? Ít cà phê từ Starbucks? Ăn ít bữa ngoài? Không có kì nghỉ? Bạn có mua ít xăng hơn vì quãng đường đi đến bàn ăn ít hơn nhiều so với văn phòng không?
Tích lũy những khoản tiền đó vào tiết kiệm hưu trí! Việc giảm chi tiêu của bạn có thể là dấu hiệu của đại dịch nếu bạn có thể sử dụng tốt số tiền tiết kiệm được.
Một điều quan trọng khác cần làm nếu bạn vẫn đang đi làm là cố gắng tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình. Bạn có thể đã nhận được một khoản thu nhập tăng vọt trong năm nay.
Bạn chắc chắn nên cân nhắc sử dụng phần thưởng đó để tăng số tiền bạn tiết kiệm được mỗi tháng.
Và, theo một cuộc khảo sát của Aon Hewitt, 91% tổng số nhân viên có các gói lương thưởng có thể bao gồm tiền thưởng cuối năm. Lấy số tiền đó vào tiết kiệm hưu trí.
Nói về tiết kiệm hàng tháng, nếu bạn chưa tự động hóa quy trình tiết kiệm hưu trí, bạn nên làm điều đó ngay bây giờ! Tiết kiệm để nghỉ hưu cần có ý chí.
Tuy nhiên, nếu bạn tự động hóa khoản tiết kiệm của mình, bạn sẽ chỉ cần một ý chí bùng nổ để bắt đầu rút tiền tự động, sau đó bạn sẽ không phải suy nghĩ về điều đó. Cam kết - ngay bây giờ - để tự động tiết kiệm khi nghỉ hưu hoặc để tăng số tiền bạn đang tiết kiệm.
Đừng nghĩ về điều đó và đừng xem xét cách bạn có thể sử dụng số tiền bổ sung đó cho bất kỳ hoạt động nào không liên quan đến hưu trí.
Kế hoạch đầu tư? Đúng! Bạn cần có một kế hoạch đầu tư, và nếu đã có, bạn cần đánh giá xem nó có còn đủ để phục vụ nhu cầu hiện tại và tương lai của bạn hay không. Kế hoạch đầu tư xác định chiến lược của bạn về cách đầu tư tiền của bạn và những việc cần làm khi các sự kiện tài chính nhất định xảy ra.
Có thể cho rằng phần quan trọng nhất trong kế hoạch của bạn là xác định chiến lược phân bổ tài sản của bạn - số tiền của bạn được giữ trong các loại đầu tư khác nhau:cổ phiếu, quỹ, trái phiếu, CD, bất động sản và hơn thế nữa.
Thị trường chứng khoán đã có một vài lần phục hồi vào năm 2021, nhưng nó vẫn tăng đáng kể trong năm. Bạn vẫn ở vị trí phân bổ tài sản tối ưu của mình chứ? Nếu không, có thể đã đến lúc cân bằng lại để khôi phục tỷ lệ phần trăm mục tiêu của bạn.
Bằng cách tái cân bằng các khoản đầu tư, bạn có thể giảm thiểu rủi ro một cách hiệu quả. Tái cân bằng về cơ bản liên quan đến việc mua và bán các phần của danh mục đầu tư để đưa trọng lượng của từng loại tài sản trở lại trạng thái mục tiêu.
Bạn không cần phải ở độ tuổi 60 để đăng ký An sinh xã hội của mình. Trên thực tế, nếu bạn đã có một công việc, bạn nên kiểm tra các khoản trợ cấp của mình hàng năm để đảm bảo rằng thu nhập và các khoản đóng góp An sinh Xã hội của bạn đang được ghi lại một cách chính xác.
Thật dễ dàng để thiết lập tài khoản An sinh xã hội của tôi trực tuyến với Cơ quan quản lý an sinh xã hội.
Khi xem xét tài chính hưu trí của mình, bạn có thể thấy rằng bạn có thể hưởng lợi từ sự trợ giúp của cố vấn tài chính. Dưới đây là năm lý do tại sao bạn có thể muốn tìm kiếm sự trợ giúp từ một cố vấn:
Theo Bankrate, chỉ 39% số người có thể trang trải khoản lỗ 1.000 đô la bằng cách sử dụng tiền tiết kiệm của họ. Tiền ở đâu ra khi điều bất ngờ xảy ra? Nhiều khả năng, nó đến từ quỹ hưu trí. Và đó là một trò chơi mạo hiểm để chơi.
Hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm không dưới ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt có sẵn trong một tài khoản séc dễ truy cập, trong đó sáu đến chín tháng là số tiền an toàn hơn để làm việc.
Phần tiền còn lại của bạn sẽ làm việc cho bạn và kiếm lãi.
Chuyển đổi Roth và tìm ra thời điểm tốt nhất để sử dụng chúng có thể phức tạp. Với tài khoản tiết kiệm hưu trí truyền thống, bạn phải trả thuế khi rút tiền từ tài khoản. Mặt khác, tài khoản Roth bị đánh thuế khi bạn đầu tư tiền.
Chuyển tiền truyền thống thành tài khoản Roth có thể là một bước đi thông minh trong những năm bạn báo cáo thu nhập thấp hoặc có nhiều khoản khấu trừ.
Khi một năm sắp kết thúc, bây giờ là thời điểm tốt hơn bao giờ hết để xem xét các khoản chi tiêu của bạn trong 12 tháng qua để biết được số tiền bạn đã chi tiêu. Điều này sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai. Bạn cũng có thể muốn đảm bảo rằng kế hoạch nghỉ hưu của mình có cân nhắc đến các giai đoạn chi tiêu khác nhau mà bạn có thể sẽ trải qua trong suốt thời gian nghỉ hưu.
Người ta chấp nhận rộng rãi rằng có ba giai đoạn nghỉ hưu - mỗi giai đoạn có nhu cầu và mức chi tiêu khá dễ đoán.
Giai đoạn 1 - Nghỉ hưu sớm :Giai đoạn đầu tiên của việc nghỉ hưu được đặc trưng như một khoảng thời gian phiêu lưu và trải nghiệm. Thời gian rảnh rỗi nhiều hơn, sức khỏe tương đối nên có nhiều cơ hội tiêu tiền. Một số chuyên gia khuyến nghị rằng những người về hưu nên ngân sách để chi tiêu nhiều hơn 20% trong giai đoạn này.
Giai đoạn 2 - Nghỉ hưu giữa kỳ :Mặc dù bạn vẫn có thể tận hưởng những cuộc phiêu lưu ở tuổi trung niên, nhưng nhiều người nhận thấy rằng họ chỉ đơn giản là dành nhiều thời gian hơn cho bạn bè và gia đình và ở gần nhà hơn một chút. Trong giai đoạn này, chi tiêu khi nghỉ hưu của bạn có thể ở mức thấp nhất.
Giai đoạn 3 - Nghỉ hưu sau này :Dù bạn có khỏe mạnh và già đi như thế nào, không thể phủ nhận rằng chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ tăng lên khi bạn già đi. Trên thực tế, chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao đến mức giai đoạn cuối cùng của thời kỳ nghỉ hưu thường là giai đoạn tốn kém nhất trong cuộc đời. Chi tiêu tiền túi cho y tế và chi phí chăm sóc dài hạn hoàn toàn tăng vọt.
Nơi bạn sống đóng một vai trò quan trọng trong sự hài lòng của bạn khi nghỉ hưu. Và ngôi nhà của bạn có lẽ cũng là chi phí lớn nhất và là tài sản quan trọng nhất của bạn. Bây giờ là thời điểm thích hợp để đánh giá xem bạn có hài lòng với nơi bạn sống hay không và nó có phù hợp với tài chính và lối sống mong muốn của bạn hay không.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí NewRetirement cho phép bạn lập mô hình giảm quy mô, tái cấp vốn hoặc nhận thế chấp ngược lại để giúp bạn thấy tác động của việc thay đổi nhà ở đối với tài chính hưu trí tổng thể của bạn.
Với lãi suất ở mức thấp kỷ lục, bạn có thể được lợi từ việc tái cấp vốn.
Tuy nhiên, cho dù bạn quyết định tái cấp vốn hay không, hãy đánh giá vị trí của bạn với ngôi nhà của mình và lập kế hoạch cho ngôi nhà của bạn. Bạn có thể muốn đặt mục tiêu trả hết thế chấp, khai thác tài sản sở hữu nhà để nghỉ hưu hoặc chuyển đến một nơi phù hợp hơn với sở thích của bạn.
Một kế hoạch di sản có thể đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn được chăm sóc. Một nhà lập kế hoạch bất động sản hoặc cố vấn tài chính giỏi cũng sẽ giúp bạn tối đa hóa sự giàu có của mình.
Kiểm tra chỉ định của người thụ hưởng:Đảm bảo rằng tất cả các chỉ định của người thụ hưởng trên các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, niên kim và tài khoản hưu trí như IRA và 401 (k) đều được cập nhật. Việc chỉ định người thụ hưởng chi phối cách những tài sản này chuyển cho người thừa kế và chúng thay thế mọi chỉ thị khác như di chúc.
Đảm bảo Di chúc và Tín thác được cập nhật:Điều đáng buồn là mọi người thường bỏ qua việc lập kế hoạch di sản. Prince, Aretha Franklin và Michael Jackson đều chết không để lại di chúc. Và hàng nghìn người chết mỗi năm với một kế hoạch di sản không được cập nhật gần đây.
Việc đặt lịch hẹn khám bệnh có thể khó khăn vào cuối năm - đặc biệt là năm nay - nhưng điều quan trọng là bạn phải đi khám sức khỏe định kỳ.
Bạn cũng nên sử dụng thời gian này để đặt mục tiêu cho sức khỏe thể chất (và tinh thần) của mình.
Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, mục tiêu của tất cả mọi người đều giống nhau:Lập một kế hoạch để bạn có thể sống vui vẻ và thoải mái trong những ngày không làm việc. Tuy nhiên, để đạt được thành công với mục tiêu này, bạn cần phải làm cho nó cụ thể hơn nhiều, thiết lập các ưu tiên và hình dung chính xác tương lai bạn muốn.
Bạn có thể đặt mục tiêu nghỉ hưu cho ngắn hạn - năm nay - hoặc cho phần còn lại của cuộc đời mình.
Tuy nhiên, những mục tiêu quan trọng nhất mà bạn có đều liên quan đến lối sống của bạn. Niềm tin của bạn là gì? Bạn quan tâm đến điều gì nhất? Bạn muốn được nhớ đến vì điều gì? Bạn muốn dành thời gian nghỉ hưu như thế nào và với ai?