Hàng năm có thể đến 401 (k) của bạn. Tháng trước, Fidelity Investments đã triển khai nền tảng Trực tiếp Thu nhập Đảm bảo, một tùy chọn có thể biến một phần hoặc toàn bộ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn thành một dòng thanh toán hàng tháng có thể đoán trước cho cuộc sống - tất cả mà không cần rời khỏi tài khoản 401 (k) của bạn.
Các chuyên gia cho biết đây là một xu hướng mới nổi và những người tiết kiệm hưu trí có thể mong đợi sẽ thấy nhiều nhà cung cấp chương trình cung cấp các lựa chọn tương tự, giúp bổ sung một phần thu nhập quan trọng cho kế hoạch của bạn.
“Vấn đề với các kế hoạch 401 (k) là chúng được thiết kế cho thu nhập hưu trí, nhưng hầu hết các công ty chỉ đưa ra các chiến lược đầu tư,” Wade Pfau, đồng giám đốc của Trung tâm Thu nhập Hưu trí tại Đại học Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ, cho biết. “Vì vậy, thật tuyệt khi thấy họ ngày càng có nhiều lựa chọn về niên kim hoặc các cách khác để thực hiện chiến lược nghỉ hưu.”
Trực tiếp thu nhập đảm bảo cho phép người sử dụng lao động sử dụng dịch vụ của công ty quản lý chương trình để lựa chọn niên kim thu nhập tức thì từ các công ty bảo hiểm mà họ lựa chọn.
Những người tham gia cũng có quyền truy cập vào các công cụ kỹ thuật số của Fidelity và các tài nguyên giáo dục dành cho thu nhập hưu trí. Gần 8 triệu công nhân sắp nghỉ hưu có 401 (k) của họ thông qua Fidelity, nhưng chủ nhân của họ phải chọn tùy chọn niên kim để nó có sẵn cho họ.
Với lạm phát đang chiếm ưu thế trên các tiêu đề, nhiều người sắp nghỉ hưu lo sợ họ có thể sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của họ. Đây là cách một niên kim có thể hữu ích.
Trở lại vào tháng 1 năm 2020, chỉ có 10% người sử dụng lao động cung cấp hàng niên kim như một phần của kế hoạch 401 (k) của họ. Tuy nhiên, theo Fidelity, hơn 78% người lao động quan tâm đến việc đưa một số khoản tiết kiệm hưu trí của họ vào một lựa chọn đầu tư đảm bảo thu nhập hàng tháng.
Một trong những lý do tại sao các nhà tuyển dụng do dự trong việc cung cấp niên kim là rủi ro. Sáu mươi phần trăm người sử dụng lao động cho biết họ không cung cấp niên kim vì sợ rằng họ sẽ phải chịu trách nhiệm về mặt pháp lý nếu công ty bảo hiểm cung cấp niên kim không thành công, theo một nghiên cứu năm 2020 của công ty tư vấn quyền lợi và bảo hiểm Willis Towers Watson.
Tuy nhiên, Đạo luật AN TOÀN năm 2020 đã giảm bớt một số gánh nặng cho người sử dụng lao động và dự đoán của các chuyên gia rằng hơn 401 (k) sẽ sớm bao gồm tùy chọn niên kim đã được thông qua.
Bất kể bạn lên kế hoạch nghỉ hưu cẩn thận như thế nào, bạn sẽ không biết mình sẽ cần sống bao lâu với khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Đối với mục đích lập kế hoạch, thật an toàn nếu có quan điểm thận trọng và cho rằng bạn sẽ sống tốt ở tuổi 90 của mình.
Nhưng luôn có khả năng các khoản đầu tư khi nghỉ hưu của bạn sẽ không tạo ra đủ thu nhập để sống khi nghỉ hưu mà bạn xứng đáng được hưởng.
Vì vậy, nếu đó là một trong những mối quan tâm chính của bạn, bạn có thể xem xét một niên kim. Với một niên kim, một công ty bảo hiểm biến một khoản tiền tiết kiệm của bạn thành các khoản thanh toán hàng tháng được đảm bảo. Điều này giúp bạn yên tâm vì bạn không cần phải lo lắng về việc cạn kiệt quả trứng làm tổ của mình hoặc thấy tài sản của mình giảm giá trong thời gian thị trường suy thoái.
Trong lịch sử, một trong những phản đối của người tiêu dùng đối với hàng niên kim là:Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mua nó và chết ngay sau đó? Bạn có mất khoản đầu tư của mình không?
Nhiều nhà cung cấp niên kim cung cấp một giải pháp cho điều này. Họ cho phép bạn nêu tên một người thụ hưởng cho niên kim của bạn. Điều đó có nghĩa là nếu bạn chết, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được luồng thanh toán. Nhưng các chi tiết cụ thể như số tiền thanh toán có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp. Vì vậy, điều quan trọng là phải nói chuyện với nhà tài trợ chương trình của bạn về cách thức hoạt động của những lợi ích này.
Fidelity đang cung cấp hình thức niên kim đơn giản nhất, đó là niên kim thu nhập. Nhân viên có quyền chọn niên kim thu nhập cố định tức thì cung cấp thu nhập đảm bảo trọn đời với các quyền lợi có thể bắt đầu ngay sau khi mua hàng và tùy chọn đặt tên cho người thụ hưởng.
Nếu bạn quyết định mua một khoản niên kim, Pfau có một mẹo để tìm ra số tiền bạn sẽ cần:Bắt đầu bằng cách xem xét các khoản chi trong ngân sách của bạn. Sau đó, hướng đến việc trang trải các nhu cầu thiết yếu như nhà ở, tiện ích và thực phẩm với các nguồn thu nhập đảm bảo bao gồm lương hưu, trợ cấp An sinh xã hội, hàng năm, v.v.
Sử dụng Công cụ ước tính niên kim thu nhập của Charles Schwab, chúng tôi nhận thấy rằng một người New York 65 tuổi có thể biến 100.000 đô la thành 483 đô la một tháng cho cuộc sống thông qua một niên kim ngay lập tức.
Thông qua Fidelity, bạn không cần phải đầu tư tất cả các khoản tiết kiệm của mình trong một năm. Bạn cũng có thể giữ một phần tiền tiết kiệm của mình đầu tư vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ và các tài sản khác nhằm mục đích tăng trưởng.
Đính chính:Phiên bản trước của câu chuyện này đã nêu sai rằng nền tảng Trực tiếp Thu nhập Đảm bảo của Fidelity cung cấp các niên kim thu nhập cố định ngay lập tức với điều chỉnh chi phí sinh hoạt, cũng như niên kim thu nhập hoãn lại với Hợp đồng niên kim đủ điều kiện trường tồn. Nền tảng Trực tiếp Thu nhập Đảm bảo mới chỉ cung cấp niên kim thu nhập tức thì tại thời điểm này. Ngoài ra, phiên bản trước cho biết 8 triệu công nhân có 401 (k) với Fidelity, trong khi con số đó đề cập cụ thể đến những người sắp nghỉ hưu trên nền tảng tiết kiệm tại nơi làm việc của Fidelity.
© Bản quyền 2021 Ad Practitioners, LLC. Đã đăng ký Bản quyền.
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Money.com và có thể chứa các liên kết liên kết mà Money nhận tiền bồi thường. Các ý kiến được trình bày trong bài viết này là của riêng tác giả, không phải của một pháp nhân bên thứ ba và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận theo cách khác. Ưu đãi có thể thay đổi mà không cần báo trước. Để biết thêm thông tin, hãy đọc toàn bộ tuyên bố từ chối trách nhiệm của Money.