Xin chào! Hãy thưởng thức bài viết này từ một người bạn trên blog. Tôi thích nghe về cách những người khác đang làm trong hành trình trả nợ của họ và tôi tin rằng điều đó cũng có thể giúp những người khác duy trì động lực.
Chỉ hơn một năm trước, tôi và chồng bắt đầu vào một cuộc hành trình. Chúng tôi đã có hơn 66.000 đô la nợ từ khoản thế chấp thứ hai, khoản vay mua ô tô, mua đồ đạc và các khoản vay sinh viên, không bao gồm khoản thế chấp đầu tiên của chúng tôi.
Mặc dù lãi suất của chúng tôi tương đối thấp, dao động từ 0,09% đến 6,8%, chúng tôi biết rằng chúng tôi không muốn gánh tất cả khoản nợ này trong một thời gian dài. Vì vậy, chúng tôi đặt mục tiêu:3 năm. Kế hoạch của chúng tôi là trả hết nợ trong vòng 3 năm hoặc ít hơn, bất kể điều gì.
Tuy nhiên, lập kế hoạch trả nợ của chúng tôi chỉ là một phần của giải pháp. Thay đổi tư duy và thói quen chi tiêu của chúng ta thực sự là bước đầu tiên trong cuộc hành trình của chúng tôi. Khi thu nhập của chúng tôi tăng lên qua các năm, chúng tôi đã tăng chi tiêu của mình một cách tương ứng.
Thật dễ dàng để biện minh cho việc mua một căn nhà, đi nghỉ một kỳ nghỉ khác hoặc nâng cấp lên một chiếc xe mới khi chúng tôi được thăng chức nhiều hơn và tăng lương. Mặc dù tôi coi chồng tôi và tôi là những người hiểu biết về tài chính, nhưng chúng tôi cũng phải thừa nhận rằng chúng tôi đã bắt đầu rơi vào xu hướng chi tiêu mà nhiều người thường thấy khi thu nhập tăng lên.
Nếu không được kiểm soát, điều này có thể dễ dàng trở thành một vòng luẩn quẩn khiến nợ ngày càng nhiều hơn .
Mặc dù tôi và chồng rất hạnh phúc, nhưng chúng tôi nhận thấy rằng sự gia tăng chi tiêu của chúng tôi trong những năm qua đã làm gia tăng căng thẳng và mong muốn trả hết nợ càng nhanh càng tốt. Chỉ vì chúng ta đã bắt đầu đi xuống một con đường không có nghĩa là chúng ta phải tiếp tục đi xuống nó. Giống như bạn có thể theo dõi lại trong rừng khi đi bộ đường dài, bạn có thể thiết kế lại các mục tiêu tài chính của mình và quay lại những điều cơ bản. Đó chính xác là những gì chúng tôi quyết định làm.
Với tốc độ trả nợ và chi tiêu hiện tại của chúng tôi, sẽ còn rất nhiều năm nữa cho đến khi chúng tôi không còn nợ. Nó không ổn với một trong hai chúng tôi. Sau vài giờ biên soạn báo cáo, cộng số dư và đăng ký ReadyforZero.com (nguồn nợ lớn), chúng tôi bắt đầu tạo bản đồ của mình.
Chúng tôi đã xem qua nhiều phương pháp giảm và xóa nợ khác nhau . Có những quả cầu tuyết nợ, tuyết lở và mọi thứ ở giữa. Có những phương pháp đề xuất cắt giảm mọi chi phí không cần thiết bao gồm cáp, ăn ngoài, đồ uống cà phê và hẹn hò qua đêm. Một số người sử dụng biện pháp trì hoãn quá mức hoặc nhận việc làm thêm.
Nhiều phương pháp được đề xuất theo dõi từng xu đã chi tiêu và phân bổ từng đô la.
Có rất nhiều thông tin và có rất nhiều điều để xem xét. Chúng tôi biết rằng việc tìm kiếm một mô hình chung và chỉ đăng ký với nó sẽ không hiệu quả với chúng tôi. Trước đây chúng tôi đã thử lập ngân sách và nó rất rườm rà. Chúng tôi đã cố gắng không ăn bất kỳ bữa ăn nào trong quá khứ và chúng tôi đã thất bại trong vòng hai tuần. Có rất nhiều điều chúng tôi không chắc chắn, nhưng có một điều chắc chắn:chúng tôi biết chúng tôi phải lập kế hoạch của riêng mình và chúng tôi phải tạo ra tương lai tài chính tùy chỉnh của riêng mình.
Vì vậy, chúng tôi đã nói chuyện.
Chúng tôi đã tranh cãi một chút.
Chúng ta đã nói chuyện thêm.
Những gì đến từ các cuộc thảo luận là tuyệt vời. Chúng tôi không chỉ lập kế hoạch cho tương lai tài chính của mình mà còn lập kế hoạch cho cuộc sống của mình và thiết lập mục tiêu cùng nhau . Chúng tôi quyết định các mục tiêu ngắn hạn, mục tiêu 1-2 năm và mục tiêu dài hạn về hưu trí. Chồng tôi là một người chi tiêu nhiều hơn và tôi là một người tiết kiệm hơn. Vì vậy, chúng tôi đã phải thỏa hiệp và thống nhất xem đâu là quyết định phù hợp cho cả hai chúng tôi. Chúng tôi đã giao tiếp và cảm thấy rất tốt.
Cuối cùng, chúng tôi đã thống nhất về một phương pháp kết hợp đơn giản nhưng hiệu quả.
Chúng tôi đã thiết lập một kế hoạch tiết kiệm sẽ giúp chúng tôi có 6 tháng chi phí khẩn cấp trong vòng một năm. Chúng tôi sẽ tiết kiệm 15% thu nhập của mình khi nghỉ hưu. Sau khi các hóa đơn cơ bản hàng tháng của chúng tôi được thanh toán, chúng tôi sẽ sử dụng phần thu nhập còn lại của mình để tăng số tiền trả nợ (sử dụng phương pháp tuyết lở) và chúng tôi sẽ giữ lại bất kỳ khoản mua nợ lớn nào khác trong ba năm tới. Chúng tôi tập trung vào tất cả các khoản nợ không phải thế chấp chính và chúng tôi sẽ theo dõi tiến trình của mình thông qua ReadyforZero.
Chúng tôi cũng thực hiện những điều chỉnh nhỏ trong cuộc sống và chi tiêu hàng ngày của mình.
Chúng tôi bắt đầu mang theo bữa trưa để đi làm hàng ngày (tiết kiệm cho chúng tôi 30 - 40 đô la một tuần) và hạn chế đi ăn ngoài 3-4 lần một tháng (thường là với phiếu giảm giá hoặc GroupOn bây giờ). Chúng tôi vẫn giữ tivi của mình (chúng tôi yêu thích các chương trình truyền hình), nhưng đã chuyển sang DirecTV trong đợt khuyến mãi thẻ quà tặng Costco trị giá 300 đô la và nó đã làm giảm hóa đơn hàng tháng của chúng tôi. Gần đây, chúng tôi đã mua bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo sự ổn định tài chính nếu một người trong chúng tôi có điều gì đó xảy ra.
Chúng tôi đã tìm mọi cách để tận hưởng cuộc sống của mình và ở bên nhau mà không cần phải tiêu tiền. Chúng tôi đã cố gắng giảm chi phí hàng tháng của mình xuống 10% trong khi tăng khả năng trả nợ. Ngoài việc giảm chi phí, tôi bắt đầu làm việc cho một nhà tư vấn địa phương 10-15 giờ một tháng (thêm 250 đô la) và chồng tôi xem các trận bóng chày trong mùa hè (khoảng 40 đô la một trận). Do đó, chúng tôi đã ném thêm 3.000 đô la vào khoản nợ trong năm qua.
Chúng tôi bắt đầu kế hoạch của mình vào đầu tháng 10 năm 2014 và chúng tôi đã thực hiện được 12 tháng. Chúng tôi đã chỉ trả hết hơn 22.000 đô la nợ kể từ khi chúng tôi bắt đầu và có thêm 44.000 đô la để trả hết. Chúng tôi cũng đã tiết kiệm được 5 tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm khẩn cấp và muốn tiết kiệm cho đến khi đủ 6 tháng.
Chúng tôi đang trên đường trả hết nợ trong vòng hai năm tới và có thể sớm hơn, vì chúng tôi đang dồn tất cả tiền thưởng và tiền khai thuế để trả nợ. Bây giờ chúng tôi đã có bản đồ của mình và chúng tôi đang tìm đường ra khỏi rừng.
Chuyến đi bộ và hành trình của chúng tôi sẽ dài và tôi chắc chắn rằng chúng tôi sẽ có những lúc lạc lối; xét cho cùng, bản đồ không tính đến hoàn cảnh cuộc sống. Chúng tôi thậm chí có thể cần phải tạo lại bản đồ của mình trong tương lai. Nhưng có một điều chắc chắn là; chồng tôi và tôi đã học được cách tự giúp mình và cách tìm ra con đường của mình.
Chúng tôi đã vượt qua một vài cơn bão và chúng tôi đang chuẩn bị để chống chọi với nhiều hơn. Chúng tôi đang quay trở lại những điều cơ bản để tận hưởng cuộc sống và làm việc hướng tới sự độc lập về tài chính.
Trên hết, chúng tôi đã học được cách để hạnh phúc trong khi chi tiêu ít hơn.
Tiểu sử tác giả:Tên tôi là Brittney và tôi sống ở bang Colorado Mountain xinh đẹp. Tôi và chồng đều làm việc trong lĩnh vực giáo dục và có hai chú chó săn labrador đáng yêu nhưng cứng đầu. Tôi đã bắt đầu blog tài chính cá nhân của mình, Cuộc sống giảm giá, không chỉ để thúc đẩy bản thân tiếp tục đi đúng hướng với việc trả hết khoản nợ 66.000 đô la (tích lũy được từ các khoản vay sinh viên, thế chấp và mua xe) mà còn để chia sẻ với những người khác về cách vợ chồng tôi sống được thúc đẩy bằng cách vẫn tận hưởng và sống cuộc sống thông qua giảm giá chiến lược, mỗi ngày một lần.
Bạn thấy thế nào với hành trình trả nợ của mình?