Xin chào tất cả mọi người! Hôm nay, tôi có một bài đăng tuyệt vời từ Stephanie Schill. Stephanie là người tạo ra blog tài chính cá nhân WynningInLife.com. Là một người tiết kiệm cả đời và tự cho mình là một kẻ vô liêm sỉ, cô ấy đam mê chi tiêu một cách có ý thức và tiết kiệm có chủ đích. Khi không viết, cô thích dành thời gian ở ngoài trời với chồng Nick và con gái Wynn của họ. Dưới đây là câu chuyện của cô ấy về cách cô ấy và chồng giữ tài chính riêng biệt.
Chồng tôi, Nick, và tôi đã kết hôn được 7 năm. Chúng ta thành công trong việc quản lý tài chính của mình một cách vui vẻ và tương đối thoải mái bằng cách giữ chúng riêng biệt. Khi trò chuyện với những người bạn của chúng tôi và đọc lời khuyên tài chính từ các chuyên gia, tôi có cảm giác rằng đây có thể không phải là chuẩn mực.
Nhưng nó hiệu quả với chúng tôi.
Tôi muốn chia sẻ với bạn kinh nghiệm quản lý tiền độc lập của chúng tôi, với tư cách là một cặp vợ chồng. Bạn có thể được truyền cảm hứng để tách biệt các khoản tài chính của mình nếu họ hiện đang tham gia.
Hoặc nó có thể cho bạn quan điểm về cách bạn có thể ở trong một mối quan hệ nhưng hãy giữ tài chính của bạn riêng biệt.
Nội dung khác bạn có thể quan tâm:
Nick và tôi đều làm các công việc của công ty, với tỷ lệ chia đôi khoảng 62% / 38% trong thu nhập của chúng tôi. Chồng tôi kiếm được một mức lương cao hơn.
Con gái chúng tôi 3 tuổi và chúng tôi sắp sinh cháu thứ hai. Chúng tôi có một tài khoản tiết kiệm kết hợp mà chúng tôi có thể truy cập thông qua Chase. Tất cả các tài khoản khác:séc, tiết kiệm, đầu tư, v.v. đều được quản lý độc lập.
Lớn lên, bố mẹ tôi giữ tài chính độc lập, vì vậy điều đó là bình thường đối với tôi. Bố và mẹ tôi đã kết hôn được 41 năm và điều đó đã mang lại hiệu quả cho họ. Chúng có ảnh hưởng rất lớn đến cách tôi quản lý tài chính của mình hiện nay.
Mặc dù là một cặp vợ chồng, tôi nghĩ rằng điều quan trọng là phải coi tất cả tiền là tiền “của chúng ta” và phù hợp với các mục tiêu tài chính, việc quản lý tiền một cách độc lập thực sự hiệu quả đối với chúng tôi.
Liên quan:Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng?
Mô hình tài chính độc lập của chúng tôi diễn ra khá hữu cơ. Khi tôi và chồng còn hẹn hò, và sau khi đính hôn, chúng tôi có tài chính riêng.
Khi chúng tôi kết hôn và mua một căn nhà vào năm 2011, chúng tôi đã có nhiều cuộc trò chuyện tài chính về cách quản lý tiền của mình. Thật đúng đắn khi tiếp tục quản lý tài chính của riêng chúng ta, nhưng hãy thực hiện một số hành động để gắn kết tài chính của chúng ta lại với nhau.
Chúng tôi bắt đầu có một tài khoản tiết kiệm kết hợp và quản lý tất cả các khoản tài chính khác một cách riêng biệt. Sở thích của chúng tôi là cùng nhau đưa ra các quyết định tài chính lớn nhưng để các lựa chọn tài chính hàng ngày nhỏ hơn cho mỗi chúng tôi một cách độc lập.
Tất cả các hóa đơn gia đình đều do Nick đứng tên và anh ấy thanh toán tất cả chúng hàng tháng. Bao gồm những thứ như hóa đơn thế chấp, gas, điện, điện thoại di động, v.v.
Mỗi tháng một lần, tôi sẽ chuyển cho anh ấy số tiền bao gồm “phần” hóa đơn của tôi, dựa trên thu nhập của tôi. Anh ta kiếm được một mức lương cao hơn và do đó anh ta trả tỷ lệ phần trăm hóa đơn cao hơn mỗi tháng.
Ví dụ: giả sử hóa đơn thế chấp, gas, điện và điện thoại di động của chúng tôi là 2000 đô la ròng mỗi tháng. Tôi sẽ chuyển cho anh ta 760 đô la để trang trải 38% mà tôi chịu trách nhiệm. Đổi lại, anh ta chi trả 62% của mình, tương đương với 1240 đô la, với tổng số tiền là 2.000 đô la.
Cả hai chúng tôi ngân hàng thông qua Chase. Vì vậy, tôi sử dụng Chase’s Zelle để dễ dàng gửi tiền cho anh ấy mỗi tháng.
Ngoài các hóa đơn thông thường của hộ gia đình, chúng tôi còn có các khoản chi tiêu thường xuyên khác mà chúng tôi phải trả cho từng cá nhân. Tôi trả tiền mua hàng tạp hóa, nhà trẻ và bất cứ thứ gì con gái tôi cần:tã lót (rất may bây giờ đã được đào tạo ngồi bô), quần áo, v.v.
Nick sẽ thường xuyên trả tiền cho bất cứ thứ gì xung quanh nhà. Ví dụ sẽ là tất cả các chuyến đi đến các cửa hàng phần cứng khi chúng tôi thực hiện các dự án (anh ấy là một chuyên gia dự án nên luôn có điều gì đó cần sửa chữa hoặc cải thiện). Thông thường, bất cứ khi nào chúng tôi ăn hết, anh ấy đều trả, mọi khoản thuế chúng tôi nợ hàng năm, mọi chi phí gia đình như máy nước nóng bị hỏng, hay kiểm tra lò, v.v. thường là anh ấy trả.
Mọi chi phí liên quan đến phương tiện của chúng tôi:xăng, bảo dưỡng, thanh toán, v.v. do mỗi chúng tôi tự lo.
Chúng tôi có một tài khoản tiết kiệm chung mà cả hai chúng tôi đều truy cập. Cả hai chúng tôi đều đưa tiền vào tài khoản, nhưng đó là quyết định chung nếu chúng tôi lấy tiền ra khỏi tài khoản . Mục tiêu ban đầu của tài khoản là để xây dựng một quỹ khẩn cấp. Ví dụ:nếu một trong hai chúng tôi bị mất việc làm hoặc nếu có trường hợp khẩn cấp về y tế đột xuất trong gia đình.
Theo thời gian, tài khoản đã phát triển nên giờ đây, các cuộc trò chuyện của chúng tôi đã thay đổi theo hướng đầu tư và xác định các cách chúng tôi có thể truy cập tiền nếu cần, nhưng nó có kiếm được nhiều lãi hơn không. Tất cả chúng ta đều biết tỷ lệ phần trăm mà bất kỳ ngân hàng truyền thống nào sẽ cung cấp cho bạn trên tài khoản tiết kiệm không là gì so với những gì một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc thị trường chứng khoán có thể mang lại. Câu hỏi đặt ra là chúng ta sẵn sàng chịu bao nhiêu rủi ro.
Ngoài một tài khoản tiết kiệm chung, chúng tôi còn quản lý tài khoản tiết kiệm và tài khoản đầu tư của riêng mình. Mỗi người chúng tôi đều có tài khoản tiết kiệm cá nhân của riêng mình.
Mặc dù chưa được xác định hoàn toàn, nhưng chúng sẽ dành cho những thứ như trả trước hoặc thanh toán bằng tiền mặt trên ô tô, một kỳ nghỉ trong tương lai hoặc một mặt hàng vé lớn hơn mà một trong hai chúng ta muốn mua.
Tôi coi đó là cầu nối giữa tiền lương của chúng tôi và quỹ khẩn cấp, và số tiền mà chúng tôi có thể sẽ chi tiêu nhưng chưa chắc vào việc gì.
Cả hai chúng tôi đều có tài khoản hưu trí 401 nghìn cá nhân của riêng mình.
Họ thông qua các nhà tuyển dụng hiện tại của chúng tôi và cả hai chúng tôi đều đóng góp cho họ mỗi lần nhận lương. Gần đây, cả hai chúng tôi đã bắt đầu tối đa hóa chúng, đó là mục tiêu của chúng tôi trong nhiều năm. Chúng tôi biết tiết kiệm cho tương lai quan trọng như thế nào.
Do thay đổi công việc trong những năm qua, trước đây cả hai chúng tôi đều đưa ra quyết định chuyển 401K từ các kế hoạch sử dụng lao động cũ thành IRA truyền thống.
Ngoài 401ks truyền thống, cả hai chúng tôi đều có tài khoản đầu tư bổ sung.
Cả hai chúng tôi đều sử dụng TD Ameritrade để mua cổ phiếu. Vì tò mò về tài chính cá nhân, tôi cũng đã thử sử dụng Stockpile để mua cổ phiếu phân đoạn (hoặc cổ phiếu quà tặng) và Robinhood để mua cổ phiếu. Chúng tôi thảo luận về các khoản đầu tư nhưng chúng tôi không được sự cho phép của nhau trước khi mua hoặc bán một cổ phiếu, chúng tôi chỉ làm những gì cảm thấy phù hợp.
Mặc dù mô hình tài chính độc lập này hoạt động thực sự hiệu quả đối với chúng tôi, nhưng không phải không có những thách thức của nó. Khi người đó kiếm được ít tiền hơn trong mối quan hệ, mặc dù tôi trả một phần hóa đơn hàng tháng, nhưng khoản tiền nhận nhà của chúng tôi thay đổi đáng kể. Có nghĩa là, mỗi tháng Nick vẫn có nhiều tiền hơn đáng kể trong tài khoản của mình mà không được phân bổ cho các hóa đơn.
Tôi không biết chính xác những gì anh ấy kiếm được hoặc số tiền thực chính xác của bất kỳ khoản tiền thưởng nào anh ấy nhận được và ngược lại. Nếu tôi hỏi anh ấy về số dư của anh ấy, anh ấy sẽ nói với tôi và ngược lại, nhưng đó không phải là điều tôi có thể nhìn thấy theo yêu cầu.
Tôi biết anh ấy đang tiết kiệm số tiền lớn hơn và ngoài khoản tiết kiệm chung của chúng tôi mà tôi có thể nhìn thấy được. Tuy nhiên, tôi không biết chính xác những gì có trong tài khoản tiết kiệm cá nhân, tài khoản hưu trí hay tài khoản đầu tư của anh ấy.
Mỗi chúng ta đều có quyền tự do lựa chọn tài chính của mình, đôi khi người kia có thể không hoàn toàn đồng ý. Ví dụ:mua một cổ phiếu hoặc khoản đầu tư cụ thể, thanh lý một cổ phiếu hoặc khoản đầu tư cụ thể hoặc chi tiền cho một sở thích hoặc món đồ giải trí.
Chúng tôi thường xuyên kiểm tra tài chính của chúng tôi với nhau. Chúng tôi không có thời gian cụ thể, nhưng ít nhất một lần mỗi năm. Đôi khi chất xúc tác cho một cuộc trò chuyện như vậy sẽ là một sự kiện trong đời:thay đổi thu nhập từ một công việc mới, thất nghiệp, một khoản mua sắm lớn mà chúng ta muốn thực hiện hoặc sinh một đứa trẻ.
Chúng tôi thường xuyên xem xét xem chúng tôi đang có xu hướng như thế nào để đạt được mục tiêu trả hết nợ thế chấp sớm. Chúng tôi sẽ chia sẻ số tiền chúng tôi có trong tài khoản tiết kiệm cá nhân, quỹ hưu trí và đầu tư, v.v. để chúng ta có thể cùng nhau đưa ra các quyết định chung lớn hơn.
Ví dụ về các quyết định về tiền bạc mà chúng ta cùng nhau đưa ra:
Thường xuyên kiểm tra tài chính của chúng tôi sẽ giúp cân bằng tài chính của chúng tôi như một cặp vợ chồng, ngay cả khi chúng tôi giữ chúng trong các tài khoản riêng biệt.
Có một số điều bạn nên cân nhắc với đối tác của mình nếu bạn đang nghĩ đến việc đi theo con đường tài chính độc lập:
Tài chính riêng biệt chỉ xảy ra cho chúng tôi. Tôi và chồng đã duy trì tài chính riêng khi chúng tôi mới quen nhau và nó đã trở thành tiêu chuẩn khi chúng tôi kết hôn. Tôi đã quen với nó; chúng ta có nhịp điệu của mình.
Mặc dù đôi khi có những cuộc trò chuyện sôi nổi về tiền bạc, nhưng chúng rất ít và xa nhau.
Tôi cảm thấy kiểm soát được tiền bạc của mình, điều này mang lại cho tôi cảm giác độc lập. Nhưng tôi cũng cảm thấy như tiền của anh ấy và tiền của tôi là tiền “của chúng tôi” bất kể tài khoản ngân hàng đó nằm trong tài khoản ngân hàng của ai hay tên của nó. Chúng tôi vẫn cùng nhau đưa ra các quyết định tài chính lớn và căn cứ vào các mục tiêu tương lai cho tiền của mình. Vì vậy, đó là một hệ thống đơn giản đã hoạt động cho chúng tôi.
Bạn thích tài chính chung hay riêng? Bạn nghĩ gì về tài chính riêng biệt?