Gần đây tôi đã hỏi bạn, độc giả của tôi, bạn muốn đọc về điều gì ngay bây giờ. Phần lớn các bạn nói với tôi rằng bạn muốn tìm hiểu thêm về quỹ khẩn cấp.
Trong bài đăng trên blog của ngày hôm nay, tôi trả lời các câu hỏi như:
Suy nghĩ về cách bạn xử lý các tình huống nhất định trong cuộc sống là lý do chính xác tại sao bài đăng hôm nay về quỹ khẩn cấp lại quan trọng như vậy.
Thấy chưa, quỹ khẩn cấp là thứ mà tôi tin rằng mọi người nên có. Tuy nhiên, nhiều người bỏ qua phần quan trọng này trong việc quản lý tài chính của họ.
Nếu không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể mắc nợ, thêm nợ, không đủ khả năng trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản và hơn thế nữa. Sẽ rất đáng sợ khi sống mà không có một số khoản tiết kiệm khẩn cấp.
Vậy về tổng thể, tại sao quỹ khẩn cấp lại quan trọng?
Có nhiều lý do giải thích tại sao bạn nên có một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ:
Quỹ khẩn cấp cũng có thể bảo vệ bạn trong nhiều lĩnh vực khác. Điều này có thể bao gồm nếu bạn có một khoản chi phí y tế đột xuất cho thú cưng của mình, nếu bạn phải nghỉ làm vì việc gì đó, bạn cần phải đi đâu đó xa để thăm người ốm, v.v. Danh sách các lý do tại sao bạn có thể cần một quỹ khẩn cấp có thể là một danh sách dài.
Quỹ khẩn cấp luôn tốt để có vì chúng giúp bạn yên tâm nếu có bất kỳ điều gì tốn kém xảy ra trong cuộc sống của bạn.
Thay vì làm bạn thêm căng thẳng vì bất cứ điều gì đã xảy ra, ít nhất bạn biết rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán các hóa đơn và lo lắng về những điều quan trọng hơn.
Hôm nay, tôi sẽ giải thích thêm về quỹ khẩn cấp là gì, nếu bạn nên có một quỹ nếu bạn đang nợ, số tiền nên có trong quỹ khẩn cấp của bạn và nơi bạn nên giữ nó.
Nội dung liên quan về cách bắt đầu quỹ khẩn cấp:
Quỹ khẩn cấp là khoản tiền bạn đã tiết kiệm để phòng khi có điều gì đó bất ngờ xảy ra.
Đây có thể là một khoản nào đó chẳng hạn như thanh toán các hóa đơn nếu bạn mất việc (hoặc nếu số giờ làm việc hoặc lương của bạn bị cắt), trả tiền sửa xe, hóa đơn y tế hoặc thứ gì đó như cửa sổ bị vỡ.
Đâu không phải là trường hợp khẩn cấp? Trường hợp khẩn cấp không phải là một món quà sinh nhật, một chiếc TV mới, một kỳ nghỉ, v.v. Quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn dùng để trang trải các chi tiêu thiết yếu khi có điều gì đó bất ngờ xảy ra.
Một quỹ khẩn cấp là khôn ngoan để có vì nó có thể giúp ngăn chặn các khoản nợ không cần thiết. Có quá nhiều người coi thẻ tín dụng của họ là quỹ khẩn cấp, và đó không phải là một ý kiến hay. Điều này có thể dẫn đến việc bạn không thể kiểm soát được khoản nợ của mình vì lãi suất cao.
Vâng!
Có nhiều lý do khiến bạn cần quỹ khẩn cấp và nợ có thể là một trong số đó.
Tôi chắc chắn vẫn tin rằng bạn nên có một quỹ khẩn cấp ngay cả khi bạn mắc nợ. Nếu bạn có nợ, thì số tiền được khuyến nghị là phải có ít nhất 1.000 đô la trong quỹ khẩn cấp của bạn trước khi bạn bắt đầu trả nợ.
Sau số tiền đó, bạn cần xác định những gì bạn cảm thấy thoải mái.
Lý do bạn vẫn muốn có một quỹ khẩn cấp khi đang mắc nợ là vì nó bảo vệ bạn khỏi mắc thêm nợ và nó sẽ giúp bạn tiếp tục thanh toán nợ nếu điều gì đó xảy ra.
Bạn đã làm việc rất chăm chỉ để thoát khỏi nợ nần và quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn đi đúng hướng.
Câu hỏi tiếp theo tôi thường nghe là "Nên có bao nhiêu trong quỹ khẩn cấp?"
Số tiền quỹ khẩn cấp được đề nghị tùy thuộc vào tình hình cụ thể của bạn. Không có số tiền quỹ khẩn cấp trung bình nào phù hợp với tất cả mọi người.
Nếu bạn không mắc nợ, thì tôi thường khuyên bạn nên chi ít nhất từ ba đến sáu tháng. Và vâng, đó là chi phí, không phải thu nhập.
Tuy nhiên, một số người tiết kiệm được cả năm chi phí trong quỹ khẩn cấp của họ. Quỹ khẩn cấp 12 tháng nghe có vẻ nhiều đối với bạn, nhưng tất cả phụ thuộc vào tình hình của bạn.
Dưới đây là một số điều bạn sẽ muốn nghĩ đến khi xác định số tiền bạn nên tiết kiệm trong quỹ khẩn cấp của mình:
Về cơ bản, tình huống của bạn càng “rủi ro” thì quỹ khẩn cấp của bạn càng phải lớn.
Bạn là thước đo tốt nhất để xác định đâu là tình hình tài chính tốt hay rủi ro, nhưng bạn cần phải thực tế và nhận ra rằng những gì có thể hiệu quả với một người có thể không nhất thiết có nghĩa là nó sẽ hiệu quả với bạn.
Đối với chúng tôi, tôi muốn tiết kiệm được một năm chi phí kể từ khi chúng tôi tự kinh doanh, và vì một vài lý do khác.
Nhưng, tôi biết nhiều người cảm thấy thoải mái với quỹ cấp cứu 6 tháng.
Mặc dù một người bình thường phải có khoản chi phí đáng giá từ ba đến sáu tháng, nhưng điều quan trọng là phải phân tích tình hình cụ thể của bạn và chọn số tiền phù hợp cho bạn.
Tôi nghĩ rằng một người bình thường chắc chắn nên có một số loại quỹ khẩn cấp. Ngay cả khi bạn chỉ có thể quản lý 500 đến 1.000 đô la ngay bây giờ, điều đó vẫn tốt hơn là không có gì. $ 500 đến $ 1,000 có thể không bao gồm toàn bộ chi phí khẩn cấp của bạn, nhưng ít nhất nó sẽ giúp bạn một chút. Ngoài ra, bạn vẫn có thể dồn tiền vào khoản nợ lãi suất cao sau khi tích lũy số tiền quỹ khẩn cấp cụ thể của mình.
Lưu ý:Ngoài quỹ khẩn cấp, tôi cũng khuyên bạn nên có một chất kết dính khẩn cấp. Tôi khuyên bạn nên kiểm tra Trường hợp chất kết dính khẩn cấp để giúp bạn tạo chất kết dính khẩn cấp của riêng bạn. Đây là một sổ làm việc PDF có thể lấp đầy hơn 100 trang. Có 14 phần bao gồm các tài liệu cá nhân quan trọng, thông tin hộ gia đình, thông tin y tế, chính sách bảo hiểm, v.v.
Bạn có thể tự hỏi mình nên đặt quỹ khẩn cấp của mình ở đâu.
Quỹ khẩn cấp của bạn ở đó để khi bạn cần tiền gấp, bạn có thể sử dụng nó.
Do đó, bạn sẽ muốn đặt tiền của mình ở một nơi mà bạn có thể dễ dàng lấy ra. Điều này có nghĩa là bạn không muốn bị phạt vì lấy tiền ra. Và, bạn có thể không muốn đầu tư nó vào một khoản đầu tư rủi ro cao (chẳng hạn như thị trường chứng khoán) vì bạn không muốn mất những gì bạn đã tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp.
Tôi muốn giữ quỹ khẩn cấp trong một tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao để bạn vẫn kiếm được một ít tiền lãi mà không cần phải làm gì.
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một cách tuyệt vời để tăng số tiền tiết kiệm của bạn, nhưng hầu hết mọi người đều có tiền trong tài khoản với tỷ lệ thấp. Thật không may, điều đó có nghĩa là nhiều người trong số các bạn đang mất một số tiền mặt dễ dàng!
Với Betterment Everyday, bạn có thể bắt đầu kiếm được 0,30% với số dư thấp nhất là 0,01 đô la.
So sánh với tỷ lệ tiết kiệm trung bình của cả nước như thế nào? Đó là một 0,09% rất đáng buồn. Đó là một sự khác biệt LỚN so với những gì Betterment Everyday đang cung cấp. Nếu bạn chỉ nhận được 0,09%, thì bạn đang mất tiền dễ dàng, thụ động.
Tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng truyền thống được biết đến là có lãi suất thực sự thấp. Đó là bởi vì họ có chi phí cao hơn nhiều - trả tiền cho tòa nhà, trả tiền cho giao dịch viên, v.v. Betterment Everyday là một lựa chọn trực tuyến, có nghĩa là họ có chi phí thấp hơn, sau đó chuyển khoản tiết kiệm cho bạn.
Để bắt đầu và mở tài khoản Betterment Everyday:
Thấy chưa, cực kỳ dễ dàng!
Đọc thêm tại Cách Kiếm Hơn 20 lần Tỷ lệ Tiết kiệm Quốc gia.
Bạn không muốn quỹ khẩn cấp của mình quá dễ kiếm.
Điều này là do khi đó sẽ quá dễ dàng để chi tiêu nó. Do đó, tôi khuyên bạn nên giữ quỹ khẩn cấp của mình trong một tài khoản khác với tài khoản ngân hàng chi tiêu thông thường của bạn.
Một số người có thể chỉ cần mở một tài khoản khác tại cùng một ngân hàng của họ, trong khi những người khác có thể đến một ngân hàng hoàn toàn khác để giữ quỹ khẩn cấp của họ.
Đây là một tình huống khác khi bạn cần làm những gì tốt nhất cho mình. Bạn có thể là kiểu người cần một số rào cản để vào quỹ khẩn cấp của mình, và điều đó không sao cả. Tôi thà rằng bạn biết điều đó về bản thân mình hơn là mạo hiểm chi tiêu quỹ khẩn cấp của bạn vào những thứ không có ý nghĩa.
Ngày càng có nhiều người sử dụng thẻ tín dụng làm quỹ khẩn cấp. Một số làm việc đó theo lựa chọn và những người khác buộc phải sử dụng thẻ tín dụng của họ khi có trường hợp khẩn cấp vì họ không có đủ tiền tiết kiệm.
Đây là điều khiến tôi sợ hãi. Mặc dù thẻ tín dụng có thể phù hợp với một số người, nhưng tôi tin rằng quỹ tiết kiệm khẩn cấp truyền thống hơn là giải pháp tốt hơn cho người bình thường.
Nếu tình huống của bạn khá rủi ro, thì việc sử dụng thẻ tín dụng cho quỹ khẩn cấp có thể là một ý kiến tồi. Điều này là do có nhiều khả năng bạn mắc nợ thẻ tín dụng mà bạn không thể trả hết bất cứ khi nào xảy ra trường hợp khẩn cấp.
Khi dựa hoàn toàn vào quỹ khẩn cấp thẻ tín dụng, bạn sẽ phải đối mặt với rất nhiều rủi ro.
Bạn không bao giờ biết nếu điều gì đó có thể xảy ra, chi phí có thể lớn như thế nào và liệu bạn có đủ hạn mức tín dụng để tài trợ chi phí hay không.
Ngoài ra, lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn có thể dao động ở mức gần 20% hoặc hơn, điều này có thể khiến một hóa đơn đắt đỏ nếu bạn không thể thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình trước khi lãi suất cộng dồn.
Có những tình huống sử dụng thẻ tín dụng cho quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn có thể không phải là một ý tưởng hoàn toàn tồi. Nếu bạn biết rằng bạn có thể trả hết một khoản chi phí lớn trong vòng một tháng, thì việc sử dụng thẻ tín dụng như một trường hợp khẩn cấp có thể không phải là một ý tưởng tồi, nhưng bạn vẫn cần phải cẩn thận trước khi thêm bất kỳ khoản nợ nào.
Hãy xem, vấn đề của suy nghĩ này là điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mất việc? Nhiều người có quỹ khẩn cấp để họ có thể hỗ trợ bản thân nếu họ bị mất việc làm. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn dựa vào thẻ tín dụng nhưng bị mất nguồn thu nhập chính?
Điều này có thể dẫn đến rất nhiều nợ thẻ tín dụng. Nợ thẻ tín dụng không thể quản lý…
Vấn đề của tôi khi sử dụng thẻ tín dụng làm nguồn duy nhất cho quỹ khẩn cấp là trong một số tình huống, nó có thể dẫn đến nợ nhiều hơn. Chắc chắn, một số người có thể sử dụng thẻ tín dụng để có lợi cho họ, nhưng người bình thường rất có thể cần một quỹ khẩn cấp thực sự mà họ có thể trông cậy vào.
Quan điểm của tôi ở đây là hãy thành thật với bản thân để bạn có thể tránh cho mình thêm nợ và rơi vào tình trạng thậm chí còn tồi tệ hơn.
Sau khi đọc tất cả những điều trên, tôi cá là bạn không thể chờ đợi để bắt đầu quỹ khẩn cấp của riêng mình &# 128578;
Việc xây dựng một quỹ khẩn cấp có thể khó trong thời gian đầu, nhưng mọi người đều phải bắt đầu từ đâu đó. Và mặc dù khó khăn nhưng bạn sẽ rất vui vì đã chuẩn bị sẵn sàng cho những lúc cần tiền nhanh chóng.
Nếu bạn muốn bắt đầu một quỹ khẩn cấp, tôi khuyên bạn nên bắt đầu bằng cách mở một tài khoản riêng để tiết kiệm.
Sau đó, đây là những cách khác nhau mà bạn có thể bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp:
Quỹ khẩn cấp 1.000 đô la là một nơi tuyệt vời để bắt đầu nếu bạn chưa có.
Tuy nhiên, cuối cùng, rất có thể bạn sẽ muốn tiếp tục xây dựng dựa trên điều đó như được mô tả ở trên.
Nếu bạn mới bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp của mình, bạn sẽ dễ dàng cảm thấy rằng mình sẽ không bao giờ có đủ số tiền quỹ khẩn cấp được đề xuất. Tuy nhiên, đừng cảm thấy như bạn đang bị đánh bại.
Mọi người đều phải bắt đầu từ đâu đó. 100 đô la trong quỹ khẩn cấp của bạn trong tháng này sẽ tăng lên và bạn sẽ sớm tiết kiệm được 500 đô la, sau đó là 1.000 đô la. Điều đó tốt hơn rất nhiều so với việc không có gì. Sau đó, khi đã lưu, bạn có thể tiếp tục thêm vào.
Hầu hết mọi người đều thấy rằng bắt đầu là phần khó nhất, nhưng nó sẽ phát triển nhanh hơn khi họ bắt đầu tiết kiệm ngày càng nhiều. Tôi nghĩ đó là bởi vì bạn nhìn thấy sự tiến bộ của mình và làm mọi thứ có thể để tiết kiệm tiền.
Vâng, bạn thực sự cần một quỹ khẩn cấp! Như bạn đã tìm hiểu ở trên, có nhiều lợi ích quỹ khẩn cấp khác nhau.
Bạn có quỹ khẩn cấp không? Tại sao hoặc tại sao không? Bạn có bao nhiêu tháng chi phí trong đó?
Bạn nên có bao nhiêu trong quỹ khẩn cấp?
Cách tạo Tuyên bố sứ mệnh và Tại sao các công ty khởi nghiệp lại cần một
Làm thế nào để chọn một quỹ chỉ số (bạn có thực sự cần một quỹ không?)
Đầu tư tác động:cách bắt đầu và tại sao điều đó lại quan trọng
Thuê giám đốc tài chính khởi nghiệp:Khi nào cần thuê giám đốc tài chính và tại sao bạn cần một giám đốc tài chính