Xin chào tất cả mọi người! Michelle nói một lúc. Hôm nay, tôi muốn giới thiệu bạn với người bạn Amanda Holden của tôi. Cô ấy điều hành một trong những blog tài chính yêu thích của tôi - Dumpster Dog. Dưới đây là bài đăng của cô ấy về lý do tại sao đầu tư cho thời kỳ nghỉ hưu lại quan trọng đối với phụ nữ - và bạn có thể bắt đầu như thế nào. Hãy tận hưởng!

Chơi cùng tôi trong giây lát:Hãy tưởng tượng một người phụ nữ có phong cách sành điệu ở độ tuổi 70.

Cô ấy đang uống một ngụm cà phê espresso buổi sáng tại một quán cà phê vỉa hè ở Paris. Cô ấy đang đọc một cuốn tiểu thuyết lớn và đẹp cùng với người tình Paris (trẻ hơn nhiều) của mình, người đang mang cho cô ấy chiếc bánh sừng bò thứ ba trước 10 giờ sáng (vì tại sao lại không).

Người phụ nữ này là bạn.

Hoặc ít nhất, người phụ nữ này có thể là bạn.

Cho dù giấc mơ nghỉ hưu của bạn có bao gồm bánh sừng bò và người yêu Paris hay không, bạn vẫn cần tiết kiệm và đầu tư để biến nó thành hiện thực.

Chúng ta đã quá quen với việc nghĩ về việc nghỉ hưu theo độ tuổi — 65 tuổi — trong khi thực tế, hưu trí là một khoản tiền tiết kiệm được.

Bởi vì những người trẻ tuổi sẽ không được tiếp cận với các kế hoạch lương hưu của cha mẹ và ông bà của chúng ta, việc nghỉ hưu hoàn toàn là trách nhiệm của chúng ta.

Sau sáu năm làm việc trong một công việc quản lý đầu tư ưa thích, tôi đã nghỉ việc.

Giúp người giàu giàu hơn không phải là "điều đó" đối với tôi. Vì vậy, tôi đã tạo ra doanh nghiệp của riêng mình, được gọi là Phát triển có đầu tư ( Phát triển có đầu tư rất tuyệt vời cho người mới bắt đầu và cho những người muốn đẩy mạnh trò chơi đầu tư của họ. Phần yêu thích của tôi trong tác phẩm này là “khoảnh khắc ah-hah” khi sinh viên nhận ra rằng việc đầu tư hoàn toàn nằm trong khả năng của họ.

Một phần của công việc này là giải quyết những rào cản cụ thể mà phụ nữ phải đối mặt và tìm ra giải pháp cho những vấn đề đó để học sinh của tôi có thể sống những Năm tháng Vàng son một cách phong cách.

Dưới đây là bốn lý do phụ nữ cần tiết kiệm và đầu tư cho thời kỳ nghỉ hưu — và cách thực hiện.

1. Nghỉ hưu là khoản chi phí lớn nhất trong đời đối với tất cả mọi người, không chỉ phụ nữ.

Chúng ta có thể nói chuyện thật trong một phút nóng bỏng được không? Thật khó để có động lực tiết kiệm để nghỉ hưu. Việc nghỉ hưu còn quá xa vời và bạn có thể có nhiều mục tiêu tài chính trước mắt hơn mà bạn muốn đạt được, chẳng hạn như trả bớt tiền mua nhà hoặc xây một cung điện sang trọng cho bộ sưu tập mèo đường phố đã được giải cứu của bạn.

Tuy nhiên, đây là điểm cần chú ý:Nghỉ hưu có thể sẽ là khoản chi lớn nhất trong cuộc đời của bạn. Đúng vậy:Lớn hơn một ngôi nhà (ít nhất là đối với hầu hết chúng ta) và lớn hơn cả trường đại học của bọn trẻ. Lùi lại một bước và đơn giản nghĩ về việc nghỉ hưu là gì:Bạn đang sống trong 20 hoặc 30 năm mà không có lương.

Hãy tự hỏi bản thân:Bạn cần chi bao nhiêu tiền trong một năm? Còn khoảng hai mươi hay ba mươi năm nữa thì sao?

Nếu không quá bận tâm vào các con số, bạn sẽ có ý tưởng:Đó là một số tiền rất lớn để tiết kiệm. Tiết kiệm tiền sẽ là nền tảng để đạt được hưu trí — nhưng đầu tư mới là nước sốt bí mật.

2. Phụ nữ sống lâu hơn nam giới.

Việc tiết kiệm và đầu tư cho những ngày nghỉ hưu vốn đã rất lớn. Và đối với phụ nữ, điều đó sẽ còn lớn hơn.

Năm 2019, tuổi thọ của phụ nữ là 81,6, trong khi mức trung bình của nam giới là 76,9. Đó là gần năm năm nữa để tính đến. Và sự thật khó khăn là — những năm này thường không rẻ hoặc dễ dàng hoặc lành mạnh.

Điều này có nghĩa là phụ nữ cần lập kế hoạch để sống lâu hơn nam giới, có nghĩa là họ cần nhiều tiền hơn để nghỉ hưu. Và thực sự, tất cả chúng ta nên lên kế hoạch sống ít nhất là 90 hoặc thậm chí 100.

Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là lập một kế hoạch giả định rằng bạn sẽ sống đến 81,6 và sau đó sống đến 100 tuổi mà không có gì trong ngân hàng. (Điều này đặc biệt quan trọng vì kỳ vọng cuộc sống dự kiến ​​sẽ tăng trong vài thập kỷ tới.)

3. Phụ nữ cần tiền của riêng mình.

Này! Bạn có muốn cảm thấy rất tức giận ngay bây giờ không? Vậy thì cho phép tôi giới thiệu với bạn:Viện Quốc gia về An ninh Hưu trí!

Dữ liệu của họ cho chúng ta thấy năm này qua năm khác rằng phụ nữ có xu hướng sống trong cảnh nghèo hơn nam giới khi nghỉ hưu và điều đó còn tồi tệ hơn đối với phụ nữ da màu và phụ nữ độc thân. Bất kỳ ai trong chúng ta đều có thể độc thân, ly hôn hoặc góa bụa. Tôi vẫn độc thân NẾU BẠN CÓ THỂ TIN ĐƯỢC!

Thật hiếm khi cuộc sống kết thúc theo cách mà chúng ta mong đợi.

Lập kế hoạch cho một viễn cảnh không ai bị ốm và không ai ly hôn không chỉ là ngu ngốc mà còn nguy hiểm — đặc biệt là đối với những người trong chúng ta sống ở các quốc gia có mạng lưới an toàn xã hội yếu kém.

Về lý thuyết, tất cả chúng ta đều biết rằng đối tác không phải là kế hoạch tài chính; phần khó là biến một kế hoạch thành hiện thực và thực hiện công việc ngay bây giờ, chứ không phải đợi đến khi thảm họa hoặc đau lòng ập đến.

(Bởi vì thực sự, tôi không thể nghĩ đến thời gian nào tồi tệ hơn để tìm hiểu về Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, tỷ lệ chi phí và MẬT KHẨU NGÂN HÀNG DAMN hơn là sau một cuộc ly hôn lộn xộn hoặc cái chết bất ngờ của người vợ / chồng.)

4. Phụ nữ kiếm được ít hơn nam giới

Hãy nghĩ về đầu tư là gì:Đầu tư là sử dụng tiền của bạn để kiếm nhiều tiền hơn nữa .

Đúng vậy, thưa quý cô:Hãy kiếm tiền để thực hiện một số công việc nặng nhọc quanh đây! Dành tiền cho công việc đặc biệt quan trọng đối với phụ nữ, những người có khả năng kiếm được ít tiền hơn nam giới trong suốt cuộc đời. Phụ nữ sẽ có ít tiền hơn để làm việc, điều quan trọng là chúng ta phải tận dụng tối đa số tiền mình có.

Tôi không nghĩ điều này là công bằng.

Lựa chọn đầu tiên tuyệt đối của tôi là thu hẹp khoảng cách về tiền lương và cơ hội này và để các bà mẹ hỗ trợ trong công việc. Trong khi chúng tôi đang nỗ lực hướng tới sự thay đổi văn hóa và những thay đổi về luật pháp cần thiết để san bằng sân chơi cho phụ nữ, phụ nữ phải làm việc trong hệ thống mà chúng tôi đã có.

Và điều đó có nghĩa là học cách đầu tư và ưu tiên cho bản thân trong tương lai của cô ấy, ngay cả khi vậy khó.

Cách đầu tư để nghỉ hưu

Bước đầu tiên của bạn là hiểu các lựa chọn của bạn cho tài khoản hưu trí. Các khoản đầu tư của bạn nên đi đâu?

Bạn đã được bao trả bởi tài khoản hưu trí tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b)? Hay bạn đang tự kinh doanh?

Nếu vậy, bạn cần phải mở ngân hàng môi giới do bạn chọn — hãy nghĩ đến Fidelity hoặc Charles Schwab. Tùy thuộc vào nhu cầu của mình, bạn có thể mở Roth IRA, SEP IRA và / hoặc Solo 401 (k).

Tiếp theo, bạn sẽ phải quyết định cách đầu tư trong tài khoản hưu trí của bạn.

A 401 (k) không một khoản đầu tư — 401 (k) nắm giữ các khoản đầu tư. Giống như tài khoản séc của bạn giữ tiền mặt, nhưng 401 (k) giữ tiền mặt, cổ phiếu, quỹ tương hỗ, v.v. Bạn có thể coi 401 (k) hoặc Roth IRA của mình như một chú Caboodles trưởng thành được tôn vinh (được xử lý thuế đặc biệt) — nó chỉ nắm giữ các khoản đầu tư của bạn.

Các kho báu được giữ bên trong là các khoản đầu tư.

Nhiều người sẽ chọn hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của họ. Bạn có thể thấy dễ dàng nhất khi đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu bằng cách sử dụng quỹ tương hỗ. Quỹ tương hỗ kết hợp một số loại hình đầu tư khác với nhau — bạn có thể coi chúng giống như những chiếc vali lớn. Và cũng giống như một chiếc vali, những gì được đóng gói bên trong là phần quan trọng nhất và sẽ nói lên rất nhiều điều về loại chuyến đi mà bạn sắp thực hiện.

Nhiều chuyên gia tiền tệ thích quỹ tương hỗ chỉ số hoặc quỹ ETF chỉ số là những quỹ nhằm mục đích trả lại mức trung bình của bất kỳ thị trường nào mà họ “bắt chước” với mức phí rất thấp. Về cơ bản, bạn chỉ đồng hành cùng chuyến đi.

Bất kể bạn chọn chiến lược nào, bạn sẽ cần phải giảm thiểu những gì bạn phải trả trong các khoản phí. Bất kỳ khoản phí nào bạn trả cho cố vấn, quản trị viên kế hoạch hoặc nhà môi giới, là các khoản phí sẽ đến trực tiếp từ lợi nhuận đầu tư tiềm năng của bạn — vì vậy tốt hơn bạn nên chắc chắn về giá trị mà bạn nhận được từ dịch vụ đó. Hãy nhớ rằng, mục tiêu ở đây là làm cho bạn trở nên giàu có, chứ không phải tài trợ cho một số xe thể thao Viagra-blue của nhà quản lý quỹ tương hỗ.

Cuối cùng, Hãy tự tin vào Kế hoạch tiết kiệm và đầu tư của bạn

Bạn đã sẵn sàng học cách đầu tư, tận dụng tối đa tiền của mình và biến ước mơ của một bà già xấu tính của mình thành hiện thực chưa?

Take Invested Development, là một khóa học Đầu tư 101 trực tiếp, ảo, gồm 4 phần do tôi giảng dạy. (Đúng vậy, bạn có thể tham gia lớp học trong sự thoải mái tại nhà của mình — bỏng ngô, quần thể thao, dầu mỡ và tất cả!) Tôi cam kết giúp học sinh của mình học bằng cách làm cho họ cười và cung cấp một nơi thoải mái để đặt câu hỏi. Bạn sẽ ra đi với một kế hoạch hành động mà bạn tin tưởng.

Cảm thấy chịu trách nhiệm về tiền bạc và các khoản đầu tư của bạn:Đó là nơi quyền lực của một người phụ nữ.

Và thông thường, việc học đòi hỏi người dạy phù hợp:Tôi là nhà văn và nhà giáo dục chuyên dạy phụ nữ cách đầu tư. Thông qua doanh nghiệp của mình, Invested Development, tôi đã dạy hàng nghìn phụ nữ cách đầu tư, cách mạng hóa những gì họ nghĩ là có thể cho bản thân và tương lai tài chính của họ. Tôi lấy những phụ nữ không chắc về kiến ​​thức của mình và biến họ thành những người phụ nữ tự tin, xây dựng sự giàu có.

Tôi cũng viết một blog có tên The Dumpster Dog Blog, đã được đề cử cho Blog tiền của năm và Blog tiền của phụ nữ của năm trong hai năm hoạt động.

Invested Development có các lớp học sắp khai giảng vào tháng Giêng và tháng Hai. Vì là phong cách sống ảo, lớp học nên không gian trong lớp bị hạn chế. Đầu tư Phát triển sẽ cho bạn thấy rằng đầu tư là điều hoàn toàn nằm trong khả năng của bạn:đừng trì hoãn nó thêm một ngày nào nữa. Bà nội tương lai của bạn phụ thuộc vào nó.

Bạn có đang tiết kiệm để nghỉ hưu không? Tại sao hoặc tại sao không?