Bạn có muốn tìm hiểu cách tiết kiệm khi nghỉ hưu ?
Học cách tiết kiệm để nghỉ hưu là cách bạn bắt đầu chuẩn bị cho tương lai của mình. Điều này là cần thiết nếu bạn không muốn làm việc trong suốt quãng đời còn lại của mình hoặc nếu bạn muốn làm những điều tuyệt vời sau khi nghỉ làm, chẳng hạn như đi du lịch hoặc thử những sở thích mới.
Tôi không có kế hoạch nghỉ hưu sớm nhưng đó là điều tôi đã dành nhiều thời gian để suy nghĩ và lập kế hoạch. Có rất nhiều lý do giải thích tại sao bạn cũng nên như vậy, chẳng hạn như:
Tuy nhiên, nhiều người bối rối hoặc choáng ngợp khi nói đến tiết kiệm hưu trí và đầu tư.
Có nhiều loại tài khoản hưu trí khác nhau, các điều khoản tài chính cá nhân mà bạn có thể không quen và bạn có thể cảm thấy như mình không có đủ tiền để bắt đầu tiết kiệm.
Tuy nhiên, bạn phải nhớ rằng mọi người đều chưa quen với điều này vào một thời điểm nào đó. Bất kỳ ai đã bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu đều bắt đầu ở vị trí hiện tại của bạn - có rất nhiều câu hỏi về cách tiết kiệm để nghỉ hưu.
Bạn thậm chí có thể có rất nhiều câu hỏi mà bạn quá xấu hổ để hỏi bất cứ ai. Tuy nhiên, bạn không nên xấu hổ hoặc cảm thấy tồi tệ khi không biết cách bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu.
Các blogger tài chính cá nhân và các chuyên gia về hưu đều bắt đầu cùng điểm với bạn. Không ai sinh ra đã biết cách!
Hôm nay, tôi sẽ cố gắng giải tỏa căng thẳng để học cách tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Tôi sẽ giải thích một số thuật ngữ đầu tư và hưu trí phổ biến - như lãi kép là gì, sự khác biệt trong IRA và 401 (k) là gì.
Tôi cũng sẽ trả lời một số câu hỏi phổ biến nhất về tiết kiệm khi nghỉ hưu. Chúng bao gồm các chủ đề như bạn nên tiết kiệm bao nhiêu và liệu bạn có nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc giúp con bạn trang trải học phí đại học hay không.
Nếu bạn lo lắng rằng bạn không có đủ để bắt đầu tiết kiệm cho khi nghỉ hưu, tôi có một số mẹo tuyệt vời để bắt đầu.
Tìm hiểu câu trả lời cho những câu hỏi này ngay bây giờ rất quan trọng vì nó có thể giúp bạn sống một cuộc sống tốt hơn trong tương lai. Bằng cách chuẩn bị ngay bây giờ, bạn có thể ngăn ngừa căng thẳng tài chính trong tương lai, bạn có thể đạt được mục tiêu và theo đuổi đam mê của mình.
Và hãy nhớ rằng không bao giờ là quá muộn để học cách tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu và điều rất quan trọng cần làm nếu bạn không muốn làm việc trong suốt phần đời còn lại của mình.
Nội dung liên quan về cách tiết kiệm khi nghỉ hưu:
401 (k) là một loại tài khoản hưu trí mà bạn nhận được thông qua một nhà tuyển dụng.
Nó cho phép bạn đầu tư một phần tiền lương của mình trước khi trừ thuế và số tiền trong 401 (k) của bạn có thể được miễn thuế cho đến khi bạn rút tiền. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và lấy tiền từ 401 (k) của mình, số tiền bạn rút từ tài khoản này sẽ bị đánh thuế.
401 (k) của bạn là tài khoản lưu giữ các khoản đầu tư, tương tự như cách tài khoản ngân hàng giữ tiền của bạn. Bạn có thể chọn đặt các khoản đầu tư như cổ phiếu, quỹ tương hỗ, v.v. trong 401 (k) của mình.
Có thể bạn đã nghe thuật ngữ “phù hợp với nhà tuyển dụng” hoặc “phù hợp với công ty”. Nhưng, ý nghĩa của chúng là gì?
Sự phù hợp giữa công ty hoặc nhà tuyển dụng là khi chủ nhân của bạn đóng góp vào 401 (k) của bạn.
Ví dụ, một nhà tuyển dụng có thể phù hợp với 100% đóng góp của bạn, lên đến 5% lương của bạn. Vì vậy, nếu bạn đóng góp 5% tiền lương cho 401 (k) của mình, thì người sử dụng lao động của bạn cũng sẽ khớp và đưa 5% vào.
Về cơ bản, đây là khoản tiền miễn phí sẽ giúp bạn tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu và bạn nên tận dụng nó nếu có thể!
IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân) là một loại tài khoản hưu trí mà bất kỳ ai cũng có thể mở mà không cần chủ nhân.
Nếu bạn không làm việc cho người khác hoặc nếu doanh nghiệp bạn làm việc không có 401 (k), thì IRA có thể là một lựa chọn tốt cho bạn.
Đây là một thuật ngữ và chủ đề khó hiểu đối với những người muốn tìm hiểu cách tiết kiệm để nghỉ hưu vì có nhiều loại IRA khác nhau, bao gồm:
Một cách mọi người quyết định giữa Roth và IRA truyền thống là thuế suất của họ (mức này dựa trên thu nhập của bạn) sẽ như thế nào trong thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn phải chịu mức thuế cao hơn, bạn có thể muốn chọn Roth IRA. Nếu bạn đang ở mức thấp hơn, IRA truyền thống có thể tốt hơn.
Đây là một câu hỏi rất quan trọng cần giải đáp, vì đó là điều có thể thúc đẩy bạn bắt đầu tiết kiệm nhiều tiền nhất có thể ngay bây giờ!
Học cách tiết kiệm để nghỉ hưu ngay khi có thể là một điều tuyệt vời, với một trong những lý do là vì lãi kép.
Vậy, lãi suất kép là gì?
Lãi kép là khi tiền lãi của bạn đang sinh lãi. Điều này có thể biến số tiền bạn đã tiết kiệm được nhiều năm sau đó.
Lãi kép là một điều điên rồ bởi vì 100 đô la hôm nay sẽ không còn giá trị 100 đô la trong tương lai nếu bạn chỉ để nó nằm dưới nệm hoặc trong tài khoản séc cơ bản, lãi suất thấp. Tuy nhiên, nếu bạn đầu tư thông qua tài khoản hưu trí của mình, thì bạn có thể biến 100 đô la của mình thành một thứ gì đó nhiều hơn nữa.
Khi bạn đầu tư, tiền của bạn sẽ mang lại hiệu quả cho bạn và tăng số tiền tiết kiệm của bạn và đó là do lãi suất kép.
Ví dụ:Nếu bạn bỏ 1.000 đô la vào tài khoản hưu trí với lợi tức 8% hàng năm, 40 năm sau bạn sẽ có 21.724 đô la. Nếu bạn bắt đầu với cùng 1.000 đô la đó và bỏ thêm 1.000 đô la vào đó trong 40 năm tới với mức lợi nhuận 8% hàng năm, thì số tiền đó sau đó sẽ chuyển thành 301.505 đô la. Nếu bạn bắt đầu với 10.000 đô la và bỏ thêm 10.000 đô la vào đó trong 40 năm tới với mức lợi nhuận 8% hàng năm, thì con số đó sẽ tăng lên thành 3.015.055 đô la.
Tìm ra bao nhiêu để tiết kiệm cho khi nghỉ hưu không phải là một câu hỏi dễ trả lời, vì điều này sẽ khác nhau ở mỗi người. Nó phụ thuộc vào mục tiêu của bạn, thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và ý nghĩa của việc nghỉ hưu đối với bạn.
Tuy nhiên, nhiều người không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Theo Cục Phân tích Kinh tế Hoa Kỳ, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân đã đạt trung bình khoảng 5% trong năm qua và trung bình là 8,33% từ năm 1959 cho đến năm 2016.
Tôi đã nói chuyện với rất nhiều người nghĩ rằng tiết kiệm từ 1% đến 5% thu nhập của họ là đủ để nghỉ hưu.
Đáng buồn thay, tiết kiệm 5% có nghĩa là bạn có thể mất một thời gian rất dài để nghỉ hưu.
Đối với người bình thường, tôi khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 20% thu nhập của mình.
Tuy nhiên, không có tỷ lệ phần trăm hoàn hảo.
Nếu bạn có thu nhập cao, thì có lẽ bạn nên tiết kiệm nhiều hơn thu nhập của mình để không lãng phí tiền của mình.
Mặt khác, nếu 20% chỉ là một tỷ lệ cao điên rồ để bạn tiết kiệm, thì hãy bắt đầu ở đâu đó, bất cứ nơi nào! Tiết kiệm thứ gì đó tốt hơn là không tiết kiệm được gì.
Và, mọi người đều có những mục tiêu tài chính khác nhau. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, thì rất có thể bạn sẽ phải tiết kiệm hơn 20% thu nhập của mình.
Nhiều người trẻ đang học cách tiết kiệm để nghỉ hưu hỏi tôi câu hỏi này.
Một số cố vấn khuyên bạn nên tiết kiệm một khoản tiền bằng mức lương hàng năm của bạn tiết kiệm được 30, và những người khác nói rằng bạn nên tiết kiệm một nửa số tiền lương hàng năm của mình cho đến 30.
Tôi nghĩ rằng những số tiền đó là tuyệt vời để tiết kiệm vào năm 30 tuổi, nhưng vấn đề với những nguyên tắc đó là nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm hoặc lớn hơn nhiều, bạn có thể dễ dàng cảm thấy như mình sẽ không bao giờ có thể đến tuổi nghỉ hưu.
Những khuyến nghị đó có thể rất khó để nhiều người làm theo. Bạn phải thực tế với bản thân và bắt đầu với những mục tiêu nhỏ mà bạn có thể xây dựng theo thời gian. Bất kỳ số tiền nào cũng hữu ích và không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm!
Bạn có thể đang nghĩ “Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền, nếu tôi không có nhiều tiền?!”
Nghĩ về các đề xuất ở trên có thể khiến bạn bực bội nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các hóa đơn và / hoặc tiền lương đủ sống để trả lương.
Tuy nhiên, tôi khuyên bạn nên tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt. Lúc đầu, con số này có thể không bằng 20%, heck, con số này thậm chí có thể không phải là 5%, nhưng bất kỳ chút nào cũng sẽ có ích. Nếu bạn không thể tiết kiệm nhiều như vậy, chỉ cần tiết kiệm một cái gì đó! Bắt đầu với 25 đô la một tháng nếu bạn phải - nghiêm túc mà nói, từng chút một đều có ích.
Ngay cả khi chỉ là 1 đô la mỗi ngày, hãy đặt số tiền đó sang một bên và bắt đầu tiết kiệm.
Bạn có thể muốn xem xét Acorns, là một ứng dụng điện thoại di động làm tròn các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn, sau đó đầu tư tiền lẻ dự phòng của bạn. Acorns tự động đầu tư cho bạn và bạn có thể bắt đầu sau chưa đầy 5 phút. Ứng dụng này thật tuyệt vời!
Vì vậy, bất kể bạn đang làm như thế nào ngay bây giờ, chỉ cần bắt đầu với một cái gì đó, cho dù nhỏ đến đâu. Sau đó, làm việc theo cách của bạn cho đến khi bạn tiết kiệm được phần trăm thu nhập mà bạn hài lòng.
Bắt đầu với quy mô nhỏ và hướng tới mục tiêu tiết kiệm của bạn. Và, nếu bạn hiện đang trả hết nợ, hãy nhớ rằng nó cũng có giá trị! Khi khoản nợ của bạn được trả hết, bạn có thể sử dụng số tiền đó cho khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Chỉ cần tiếp tục đi theo hướng tích cực và ngày càng tiến gần hơn đến việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
Tôi hiểu rằng một số người gặp tình huống tài chính mà họ có thể không tiết kiệm được nhiều tiền như mong muốn. Tiền lương đủ sống để trả lương, có nhiều khoản nợ y tế hoặc có một khoản chi phí bất ngờ lớn có thể phá hỏng tình hình tài chính của một người và mục tiêu của họ, và tôi hiểu điều đó.
Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải tìm ra cách thoát khỏi điều đó nếu bạn muốn học cách tiết kiệm để nghỉ hưu. Để tìm ra lối thoát, bạn có thể tìm cách cắt giảm chi tiêu, kiếm nhiều tiền hơn (học cách kiếm thêm tiền), v.v. Bạn sẽ phải thử thách bản thân, và nó có thể không dễ dàng. Tuy nhiên, tất cả sẽ trở nên xứng đáng khi bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình!
Bằng cách chi tiêu ít tiền hơn, bạn sẽ giảm số tiền bạn cần cho tương lai, bao gồm tiền dành cho quỹ khẩn cấp, quỹ hưu trí, v.v.
Chỉ cần nghĩ về nó:Nếu bạn hiện đang sống một lối sống thanh đạm, thì bạn sẽ quen với việc sống ít hơn trong tương lai. Điều này có nghĩa là số tiền hưu trí tiết kiệm được của bạn không cần quá lớn, có nghĩa là bạn có thể đạt được mục tiêu tiết kiệm đó dễ dàng hơn.
Bây giờ chúng ta đang giải đáp các câu hỏi về cách tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, tập trung vào một số câu hỏi đầu tư cụ thể. Và có hai cách chính để bắt đầu đầu tư tiền của bạn.
Bạn có thể tự đầu tư tiền của mình, chẳng hạn như thông qua môi giới trực tuyến hoặc tìm một chuyên gia để quản lý danh mục đầu tư của bạn.
Một phần của việc học cách bắt đầu đầu tư bao gồm xác định công ty, nền tảng hoặc người mà bạn sẽ sử dụng để đầu tư đồng đô la đầu tiên của mình.
Có rất nhiều nhà môi giới trực tuyến cho bạn lựa chọn. Những cách tiết kiệm yêu thích của tôi để nghỉ hưu bao gồm:
Ngoài ra, nếu chủ nhân của bạn có kế hoạch nghỉ hưu, thì bạn chắc chắn cũng sẽ muốn xem xét điều đó. Nếu công ty của bạn cung cấp một trận đấu về kế hoạch nghỉ hưu, thì đây là nơi bạn sẽ muốn bắt đầu vì trận đấu nghỉ hưu của họ mang lại khá nhiều tiền miễn phí, như đã thảo luận trước đó!
Sau khi bạn mở tài khoản môi giới của mình, bạn sẽ muốn quyết định chính xác cách bạn sẽ đầu tư tiền của mình.
Tôi nghĩ đây có thể là một trong những trở ngại lớn nhất đối với những người đang băn khoăn không biết bắt đầu đầu tư như thế nào. Có rất nhiều điều nếu xảy ra trong thế giới đầu tư và một nhà môi giới hoặc chuyên gia giỏi sẽ giúp bạn điều hướng khi bạn quyết định nên đặt tiền vào đâu khi bạn học cách tiết kiệm cho khi nghỉ hưu.
Về cơ bản, nơi bạn đầu tư tiền của mình phụ thuộc rất nhiều vào mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận và thời gian bạn có để xem tiền của mình đáo hạn. Một cách đơn giản để giải thích điều này là nhiều thời gian hơn bằng nhiều rủi ro hơn và ít thời gian hơn bằng ít rủi ro hơn.
Ví dụ:nếu bạn đang ở độ tuổi 20, bạn có thể có rất nhiều năm giá trị đầu tư trước mắt. Bạn sẽ có thể thực hiện một số khoản đầu tư rủi ro hơn khi biết rằng thị trường sẽ tăng và giảm theo thời gian. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, bạn có thể muốn tiền của mình vào thứ gì đó mà bạn tin rằng sẽ tạo ra lợi nhuận nhỏ nhưng ổn định.
Lựa chọn cổ phiếu mà bạn đầu tư không phải là điều dễ dàng nhất vì không ai biết trước được điều gì sẽ xảy ra trong tương lai. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải có một danh mục đầu tư đa dạng.
Khi bạn lần đầu tiên học cách tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể muốn tham khảo ý kiến chuyên gia để giúp bạn xác định mục tiêu, mức độ rủi ro và cách đa dạng hóa các khoản đầu tư theo cách có lợi cho bạn.
Ngay cả khi bạn có một chuyên gia giúp đỡ bạn, điều quan trọng là bạn phải tự nghiên cứu về các loại đầu tư hiện có và loại đầu tư nào bạn quan tâm.
Hãy nhớ rằng tôi không phải là một chuyên gia đầu tư và bạn nên thực hiện nghiên cứu của mình khi chọn ai / cái gì để đầu tư.
Sau khi bắt đầu đầu tư, bạn sẽ muốn thường xuyên theo dõi các khoản đầu tư của mình. Điều này rất quan trọng vì cuối cùng bạn có thể phải thay đổi nơi đầu tư tiền, bỏ nhiều tiền hơn vào các khoản đầu tư của mình, v.v.
Bây giờ, chìa khóa ở đây là đừng trở nên điên rồ. Kiểm tra danh mục đầu tư của bạn có thể là một điều thú vị khi bạn mới bắt đầu đầu tư. Tuy nhiên, bạn không muốn trở thành một người kiểm tra các khoản đầu tư của họ hàng giờ trong ngày. Điều đó sẽ không giúp ích gì cho bạn cả. Các khoản đầu tư của bạn sẽ tạo ra những thay đổi nhỏ trong suốt cả ngày và những điều này có thể sẽ không quan trọng đối với bạn, đặc biệt nếu bạn đang đầu tư cho tương lai dài hạn của mình.
Tuy nhiên, bạn muốn thỉnh thoảng kiểm tra tiến độ của mình vì mọi thứ có thể thay đổi trên thị trường, sở thích đầu tư của bạn có thể thay đổi và bạn thậm chí có thể thay đổi mục tiêu nghỉ hưu và / hoặc đầu tư của mình.
Một công cụ miễn phí mà tôi khuyên bạn nên sử dụng để theo dõi các khoản đầu tư của bạn là Vốn cá nhân.
Bạn có thể xem tất cả danh mục đầu tư của mình ở một nơi để có thể dễ dàng theo dõi hiệu suất, xem phân bổ đầu tư và dễ dàng phân tích mọi thứ liên quan đến các khoản đầu tư của bạn. Công cụ lập kế hoạch hưu trí vốn cá nhân cũng sẽ cho bạn biết liệu bạn đã tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu hay chưa, điều này thật tuyệt khi bạn đang học cách tiết kiệm để nghỉ hưu.
Nếu bạn hiện không tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu và bạn có nguy cơ không thể nghỉ hưu, thì tôi khuyên bạn không nên mạo hiểm nghỉ hưu để giúp con cái trang trải học phí đại học.
Cá nhân tôi đã nghe quá nhiều câu chuyện thực tế cuộc sống của các bậc cha mẹ có khoản nợ 200.000 đô la cho con cái họ vay tiền sinh viên. Những bậc cha mẹ này nhận thấy rằng những khoản nợ này đang khiến họ gặp khó khăn về tài chính và họ không thể đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Những bậc cha mẹ này chỉ thực lòng muốn giúp con mình học đại học, nhưng cuối cùng họ lại chìm trong nợ nần. Tuy nhiên, điều họ không nhận ra là có nhiều cách khác để giúp con bạn tốt nghiệp đại học.
Tôi khuyên bạn nên tìm hiểu thêm tại mục Phụ huynh trả tiền cho trường đại học - Đây có phải là một ý tưởng tốt?
Có rất nhiều sách đầu tư và sổ hưu trí tuyệt vời nếu bạn muốn biết thêm về cách tiết kiệm để nghỉ hưu. Những cuốn sách này có thể giải đáp mọi thắc mắc khác của bạn cũng như tìm hiểu sâu hơn về nhiều cách khác nhau để nghỉ hưu.
Dưới đây là một số cuốn sách đầu tư và hưu trí mà tôi đề xuất:
Có rất nhiều sách khác ngoài kia, nhưng đây là những cuốn sách tuyệt vời để bắt đầu. Tôi đã đọc từng người trong số họ và tất cả đều rất hữu ích.
Có nhiều cách khác nhau để tiết kiệm tiền cho hưu trí.
Trên thực tế, việc bắt đầu có thể khó khăn, vì vậy trong phần này, tôi muốn liệt kê các bước để bạn có thể tìm hiểu chính xác cách tiết kiệm để nghỉ hưu.
Như bạn có thể thấy từ danh sách trên, tiết kiệm để nghỉ hưu là có thể đạt được và bạn có thể làm được!
Bạn còn muốn tìm hiểu điều gì nữa về cách tiết kiệm để nghỉ hưu? Bạn nghĩ khi nào bạn sẽ nghỉ hưu?