Người Mỹ trung bình sẽ cần phải tích trữ từ 1 đến 1,5 triệu đô la để nghỉ hưu. Và do một người lính Hoa Kỳ bình thường không kiếm được số tiền phi thường, nên việc cùng nhau lập một kế hoạch nghỉ hưu — và bắt đầu sớm — là điều cực kỳ quan trọng.
“Là một cố vấn đầu tư, chúng tôi thường thấy hậu quả của những người không tiết kiệm thường xuyên và đủ sớm để tích lũy cho việc nghỉ hưu,” Eric Nager, cố vấn đầu tư của Southern Capital Services, và là một trung tá đã nghỉ hưu trong Quân đội Hoa Kỳ. nói với Stash.
Cho dù bạn dự định tái nhập ngũ cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu hay chuyển sang thế giới dân sự ngay sau khi bạn nhập ngũ, bạn nên bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu ngay bây giờ.
Tại sao nó quan trọng như vậy? Bạn không thể mong đợi lương hưu của mình sẽ hỗ trợ bạn trong suốt quãng đời còn lại. Nếu bạn đủ điều kiện cho một điều gì đó, bạn có thể sẽ cần nhiều hơn bạn nghĩ.
Cho dù bạn là tư nhân E-1 hay tướng 4 sao, đây là những gì bạn có thể làm ngay bây giờ để bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu.
Điều quan trọng nhất bạn có thể làm (cho dù bạn có đang trong quân đội hay không) là tập hợp ngân sách và kiểm soát chi tiêu của mình.
Eric Jorgensen, một cựu chiến binh Hải quân Hoa Kỳ 20 năm và là giám đốc kế hoạch tài chính tại Turning Point có trụ sở tại Maryland, cho biết:“Nhiều quân nhân nhập ngũ (thành viên) tham gia ngay từ khi còn học trung học và có rất ít hoặc không có kinh nghiệm về ngân sách hoặc theo dõi chi tiêu Tài chính.
“Nhiều người trong chúng tôi đã mua xe thể thao, đặt chúng tôi vào vị trí mà chúng tôi đang sống bằng tiền lương để trả lương”.
“Khi tôi còn làm nhiệm vụ, Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm [Tương đương 401 (k) của quân đội] không tồn tại và các mệnh lệnh không dành nhiều thời gian để giáo dục chúng tôi về tài chính,” Jorgensen nói.
Kết quả là, nhiều đồng nghiệp của ông đã chi quá mức, khiến họ rơi vào tình thế phải sống từ lương này sang lương khác. Nắm bắt thói quen chi tiêu của bạn và bắt đầu lập kế hoạch dài hạn sớm hơn là muộn.
Các thành viên quân đội có thể nhận được một số lợi ích không dành cho dân thường. Vì vậy, nếu bạn hiện đang nhập ngũ hoặc là một cựu chiến binh, bạn nên tự làm quen với những gì sẵn có.
Ví dụ:Đạo luật cứu trợ dân sự của thành viên phục vụ đưa ra các biện pháp bảo vệ tài chính cho những người được triển khai, bao gồm ngừng tái chiếm và ngăn chặn việc trục xuất.
Ngoài ra còn có các chương trình liên bang giúp hỗ trợ học phí, cho vay mua nhà từ Bộ Cựu chiến binh, và các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trong khi các thành viên được triển khai. Chương trình tiền gửi tiết kiệm của Bộ Quốc phòng là một ví dụ, đó là tài khoản tiết kiệm cung cấp lãi suất lên đến 10%.
Cũng giống như trong khu vực tư nhân, quân đội có các kế hoạch tiết kiệm và nghỉ hưu mà binh lính có thể lựa chọn. Và bạn không muốn quên những điều đó.
Kế hoạch chính là Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm, tương tự như Kế hoạch 401 (k) dành cho các thành viên dịch vụ.
Nager nói:“Mặc dù các lựa chọn trong [TSP] không nổi bật, hầu hết chỉ giới hạn ở quỹ chỉ mục và ngày mục tiêu, nhưng đó vẫn là một cách để các thành viên dịch vụ trích một phần thu nhập của họ trên cơ sở trước thuế.
Theo truyền thống, quân đội có hệ thống lương hưu bắt đầu sau 20 năm phục vụ. Nhưng kể từ đầu năm 2018, hệ thống đó đã được cải tiến thành Hệ thống hưu trí hỗn hợp, như bạn có thể đoán, kết hợp hệ thống hưu trí cũ với BRS. BRS bổ sung yêu cầu đóng góp vào hệ thống lương hưu.
Đại đa số quân nhân sẽ rời quân ngũ ở độ tuổi tương đối trẻ, thường ở độ tuổi đầu đến giữa hai mươi. Điều đó có nghĩa là "cuộc sống" còn lại rất nhiều trước khi nghỉ hưu và những người lính sẽ cần phải tìm việc làm bên ngoài quân đội.
Bạn cần cân nhắc nhu cầu tài chính của mình ngoài thời gian nhập ngũ. Ngay cả khi bạn vẫn đủ điều kiện tham gia chương trình lương hưu của quân đội, bạn có thể sẽ cần tiếp tục kiếm tiền để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Giá trị ròng của một khoản lương hưu là khoảng 200.000 đô la cho một quân nhân nhập ngũ và 700.000 đô la cho một sĩ quan, không đủ để trang trải cho thời gian nghỉ hưu dự kiến trung bình.
Hầu hết các binh sĩ không trải qua nhiều thập kỷ mặc quân phục và chỉ khoảng 20% cuối cùng đủ tiêu chuẩn để nhận lương hưu quân nhân. Vì vậy, giống như dân thường, các thành viên trong quân đội có thể tận dụng tối đa thu nhập của mình bằng cách tiết kiệm và đầu tư sớm và thường xuyên.
Bạn cũng có thể bắt đầu đóng góp cho IRA, ngoài TSP của mình. Tiền của bạn có thể được hoãn thuế và cung cấp cho bạn một ổ trứng có giá trị khác cho những năm sau này của bạn.