Ảnh hưởng của COVID-19 sẽ được cảm nhận trong nhiều thập kỷ. Những thiệt hại về cá nhân, chính trị và kinh tế mà mọi người phải gánh chịu sẽ ở trong ký ức tập thể chúng ta trong một thời gian dài sau này. Tuy nhiên, đến một lúc nào đó, tất cả chúng ta sẽ phải xây dựng lại và bắt đầu thực hiện các bước về phía trước để đạt đến những đỉnh cao mà nền văn minh của chúng ta đã chứng kiến trước khi đại dịch xảy ra. Nhờ Đạo luật Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế (CARES) của Coronavirus, các yêu cầu về việc cấm và báo cáo tín dụng đã được người cho vay và chủ nợ thay đổi.
Ngoài ra, một số người cho vay đã nói rằng họ sẽ không báo cáo các khoản thanh toán chậm cho các cơ quan tín dụng và đang miễn các khoản phí trả chậm cho người vay do đại dịch. Tuy nhiên, đây là những ví dụ cụ thể và có thể không áp dụng cho tất cả mọi người.
Bất kể là sẽ có lúc ổn định tài chính và sau đó chúng ta có thể hướng tới việc cải thiện điểm tín dụng của mình trở lại như trước COVID hoặc tốt hơn là để chúng đạt đến tầm cao hơn nữa. Đọc tiếp để biết phải làm gì ngay bây giờ hoặc nhớ đọc hướng dẫn của chúng tôi về cách tự khắc phục khoản tín dụng của tôi.
Thật không may, đại dịch này vẫn đang tiếp diễn và có thể trong một thời gian. Có thể thực hiện một số bước ngay bây giờ để giúp ngăn chặn những ảnh hưởng xấu đến báo cáo tín dụng của bạn. Điểm số càng thấp trong trận đại dịch này thì càng dễ dàng sửa chữa và cải thiện nó khi cuối cùng chúng ta đã vượt qua được mặt khác của vấn đề này.
Như đã đề cập trước đây, Đạo luật CARES được thiết kế để giúp mọi người giữ một số ổn định tài chính trong những thời điểm bất ổn này. Để bảo vệ người tiêu dùng không bị báo cáo là thanh toán quá hạn, Đạo luật CARES kêu gọi các chủ nợ điều chỉnh cách họ báo cáo tài khoản của khách hàng.
Đạo luật CARES cũng tạo ra các chương trình cứu trợ cho phép những người Mỹ đủ điều kiện có thêm thời gian để thanh toán các khoản thế chấp, tiền thuê nhà, thẻ tín dụng và các khoản vay của họ. Nếu một khoản vay hiện có khi người đi vay tìm kiếm một chương trình cứu trợ, người cho vay phải báo cáo với văn phòng tín dụng rằng khoản vay đó đang tồn tại.
Nếu một thỏa thuận thanh toán đặc biệt được thực hiện, thì Đạo luật CARES sẽ cấm người cho vay báo cáo thông tin tiêu cực, chẳng hạn như vi phạm pháp luật, trên báo cáo tín dụng của người đi vay.
Điều quan trọng là phải tìm kiếm các thỏa thuận đặc biệt này trước khi thiếu các khoản thanh toán, nếu không tài khoản sẽ bị báo cáo là quá hạn cho đến khi được thanh toán. Đạo luật CARES không phải là một giải pháp lâu dài và hiện đang được ấn định để hết hạn vào ngày 14 tháng 3 năm 2021. Ngày hết hạn có thể được gia hạn.
Bắt buộc phải theo dõi điểm tín dụng của bạn. Trong những trường hợp bình thường, bạn nên sử dụng một báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí từ mỗi trong ba phòng tín dụng chính. Đến tháng 4 năm 2021, các văn phòng sẽ cung cấp báo cáo trực tuyến hàng tuần miễn phí.
Sẽ là khôn ngoan nếu bạn kiểm tra thường xuyên và tìm ra điều gì đang ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn và cố gắng ngăn chặn nó ngay bây giờ thay vì sửa chữa sau.
Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng, vì vậy việc duy trì thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất. Nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn, hãy liên hệ ngay với người cho vay và tìm kiếm hỗ trợ tài chính.
Đạo luật CARES đã làm cho các cơ hội cứu trợ như vậy và các thỏa thuận thanh toán đặc biệt dễ dàng đạt được hơn nhiều, và nó sẽ giúp bạn ghi điểm nếu bạn có thể thực hiện những thỏa thuận này trước khi khoản vay đến hạn thanh toán.
Một số công ty thẻ tín dụng lớn đã cung cấp hỗ trợ cho người tiêu dùng của họ trong trường hợp họ yêu cầu khó khăn về tài chính. Trong một số trường hợp, các công ty này đã sẵn sàng tăng hạn mức tín dụng, miễn phí trả chậm và bỏ phí lãi suất.
Có thể có một số tiêu chí cụ thể cần thiết để ký kết một thỏa thuận như vậy. Tính đủ điều kiện cho các chương trình này sẽ khác nhau đối với mỗi tổ chức phát hành thẻ tín dụng và người đi vay, nhưng cần xem xét liệu nợ thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn hay không.
Có rất nhiều lời khuyên hữu ích về cách sửa điểm tín dụng tốt nhất, và phần lớn, lời khuyên đó sẽ có giá trị trong tương lai. Đây sẽ là quy trình từng bước cần ghi nhớ trong khi cố gắng sửa điểm tín dụng của bạn khi đến thời điểm:
Hy vọng rằng bạn đã theo kịp báo cáo tín dụng của mình và có một ý tưởng rất chắc chắn về điểm của bạn nằm ở đâu. Tuy nhiên, nếu không, thì bước đầu tiên sẽ là lấy một bản sao báo cáo tín dụng của bạn.
Lý tưởng nhất là báo cáo của bạn sẽ không có sai sót, nhưng với những trường hợp đặc biệt của đại dịch COVID-19, có thể có một số sai sót. Nếu bạn đã theo dõi chặt chẽ báo cáo tín dụng của mình, bạn sẽ nhận thấy và phản bác những dấu hiệu gian lận này trên báo cáo của mình nhưng nếu không, bước này sẽ rất quan trọng.
Trong những trường hợp bình thường, ước tính có tới 25% tất cả các báo cáo tín dụng có lỗi nghiêm trọng dẫn đến việc đơn đăng ký tín dụng bị từ chối. Trong những thời điểm không chắc chắn này, với nhiều chương trình và thỏa thuận mới và không được kiểm soát, có thể có một vài sai sót trên báo cáo của bạn.
Một số lỗi phổ biến cần tìm bao gồm:
Đạo luật CARES đã xác định và bảo vệ cách thức báo cáo nợ cho các cơ quan tín dụng, nhưng nó không phải là một giải pháp lâu dài. Các tài khoản không ở trạng thái tốt trước COVID-19 hoặc bị tụt hậu do COVID cuối cùng vẫn cần được thanh toán.
Một số lựa chọn có sẵn để loại bỏ một số khoản nợ này mà không cần hoàn trả, nhưng những khoản nợ đó không đảm bảo hoạt động. Giải pháp tốt nhất là giải pháp đơn giản nhất:trả nợ càng nhanh càng tốt. Chúng không phải được hoàn trả đầy đủ, nhưng nếu chúng có thể được đưa về trạng thái hiện tại, điều đó sẽ giúp bạn ổn định và cuối cùng sẽ tăng điểm tín dụng của mình.
Mục tiêu trong bước này là giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Yếu tố này là một trong những tác động đáng kể nhất đến điểm tín dụng, chiếm 30% trong số đó, vì vậy nó chỉ kém quan trọng hơn một chút so với lịch sử thanh toán.
Hệ số sử dụng tín dụng là số tiền tín dụng hiện đang được sử dụng bằng tổng số tiền tín dụng có thể có. Một cách khác để đặt nó là số tiền hiện đang nợ chia cho hạn mức tín dụng.
Một ví dụ dễ hiểu là nếu ai đó có thẻ tín dụng với hạn mức tối đa là 5.000 đô la nhưng nợ 1.000 đô la; tỷ lệ sử dụng tín dụng của họ sẽ là 20%. Tốt nhất, tỷ lệ sử dụng tín dụng nên duy trì dưới 10% để có kết quả tốt nhất và không bao giờ được vượt quá 30% nếu có thể.
Bằng cách rút thẻ tín dụng mới hoặc thanh toán hết những thẻ hiện có, hạn mức tín dụng dành cho bạn sẽ cao hơn, làm cho tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn và cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Một khi mọi thứ đã bắt kịp, điều bắt buộc là phải cập nhật các khoản thanh toán. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng, do đó, khoản thanh toán càng hiện tại thì càng ít có cơ hội vi phạm trên báo cáo tín dụng của bạn. Mọi khoản vay, nợ hoặc thẻ tín dụng mới phải được giữ ở mức hiện tại càng lâu càng tốt trong khi cố gắng bắt kịp những khoản khác có thể đã bị tụt hậu.
Có nhiều cách để giữ cho điểm tín dụng của bạn không bị tụt quá xa trong thời kỳ đại dịch này và chúng nên được sử dụng nếu cần. Sau khi cuộc sống trở lại bình thường, có một vài bước để đưa điểm số của bạn trở lại như trước đại dịch hoặc thậm chí có thể cao hơn.
Ngay cả trong những thời điểm tốt nhất, thoát khỏi nợ và cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể là một thách thức, nhưng có rất nhiều lựa chọn. Điều hướng điều này trong một thế giới COVID bài đăng thậm chí có thể phức tạp hơn bình thường, vì vậy điều quan trọng là cố gắng duy trì điểm tín dụng của bạn và để nó giảm ít nhất có thể trong thời gian chờ đợi.