Không sớm thì muộn, mỗi người trưởng thành sẽ cần nhiều tiền hơn số tiền họ có trong tài khoản ngân hàng của họ. Có thể để học cao hơn, một chiếc xe mới, hoặc một ngôi nhà, hoặc có thể cho một kỳ nghỉ hoặc một đám cưới trong mơ.
Dù trường hợp có thể xảy ra là gì, việc vay tiền có thể là một nỗ lực khá căng thẳng, đặc biệt là khi xem xét có bao nhiêu hình thức vay hiện nay.
Việc lựa chọn khoản vay phù hợp để chi tiết chính xác tình hình của bạn có thể mất một chút thời gian nhưng điều quan trọng là bạn không rơi vào tình huống làm tổn hại đến tài chính của bạn và khiến bạn rơi vào tình trạng tồi tệ hơn trong tương lai.
Những hình thức cho vay này sẽ giúp bạn nhận được tiền trong thời gian ngắn nhất. Trái ngược với việc mất vài ngày hoặc vài tuần để rút đơn đăng ký, những khoản vay này có thể mất vài giờ hoặc thậm chí ít hơn tùy thuộc vào loại hình nào. Tuy nhiên, bởi vì chúng được thiết kế để cho vay nhanh cho những người tuyệt vọng nhất, các điều khoản và điều kiện có thể mang tính quy định nên điều rất quan trọng là phải đọc qua và hiểu chi tiết chính xác trước khi chấp nhận bất kỳ khoản tài trợ nào.
Ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Khi một người sử dụng thẻ tín dụng của họ để mua một hàng hóa hoặc dịch vụ, họ đang vay tiền bằng cách sử dụng hạn mức tín dụng mà họ sẽ hoàn trả vào một ngày sau đó. Công ty sẽ tính lãi suất khi khoản thanh toán đó đến hạn thường theo chu kỳ hàng tháng.
Ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng tương tự như quy trình này nhưng có một số điểm khác biệt chính. Với hình thức cho vay này, người vay sử dụng số dư khả dụng trong hạn mức tối đa của thẻ tín dụng để rút tiền mặt thay vì sử dụng thẻ cho hàng hóa hoặc dịch vụ được mua.
Một trong những chi tiết cần lưu ý khi xem xét lựa chọn này là lãi suất bắt đầu ngay sau khi rút tiền, thay vì đợi cho đến khi khoản thanh toán hàng tháng đến hạn và thường có một khoản phí khoảng 3% đến 5% được thêm vào khoản vay này. an toàn hơn một số công ty khác trong danh sách này nhưng cũng phụ thuộc vào công ty phát hành thẻ tín dụng vì không phải tất cả đều có chính sách ứng trước tiền mặt giống nhau.
Khoản vay ngắn hạn
Kiểu cho vay này thường dành cho một số tiền nhỏ, thường là 500 đô la trở xuống, nghĩa là sẽ được hoàn trả vào lần trả lương tiếp theo. Thông thường, tín dụng không bao giờ được đưa ra, và chỉ cần có bằng chứng về thu nhập từ công việc và tài khoản ngân hàng, khoản vay gần như chắc chắn được cấp.
Tùy chọn này có lẽ là tùy chọn nhanh nhất và khi đã sử dụng dịch vụ, quy trình sẽ chỉ mất vài phút từ khi đăng ký đến khi nhận được tiền mặt.
Tuy nhiên, lãi suất và phí cho một khoản vay như vậy có thể cực kỳ nghiêm trọng (đôi khi lên đến 400%), và đôi khi người đi vay sẽ phải trả nhiều khoản phí hơn họ đã vay ban đầu. Ngoài ra, việc không hoàn trả khoản vay đúng hạn có thể dẫn đến việc tiền lương tiếp theo bị thu giữ làm tài sản thế chấp. Bạn không muốn hỏi cách chặn các khoản vay ngắn hạn ghi nợ vào tài khoản của mình.
Do tất cả những lo ngại trên, loại cho vay này chỉ nên được sử dụng cho những trường hợp khắc nghiệt nhất và nên được coi là biện pháp cuối cùng.
Khoản vay bằng quyền sở hữu ô tô
Bất kỳ ai sở hữu ô tô và đang sở hữu quyền sở hữu của chiếc xe đó và có khả năng vay tiền bằng quyền sở hữu ô tô. Khoản vay tiêu chuẩn để sở hữu ô tô thường từ 25% đến 50% giá trị của chiếc xe và sẽ kết thúc ở đâu đó trong khoảng từ 100 đô la đến 5.500 đô la.
Khoản vay này có thể nhanh chóng như khoản vay ngắn hạn nhưng có thêm lợi ích là thời gian trả nợ dài hơn, kéo dài khoảng hai đến bốn tuần. Lãi suất ở đây cũng có thể khá cao vì chúng thường ở mức ba con số phần trăm. Quyền sở hữu ô tô sẽ được giao cho người cho vay khi khoản tiền được chấp nhận, và nếu tổng số tiền thanh toán, cùng với lãi và phí không được thực hiện, thì người cho vay có thể đòi lại xe từ người vay.
Tùy chọn này là một cách nhanh chóng khác để có được tiền mặt nhưng cũng là một canh bạc nguy hiểm nên được xếp vào danh sách thấp.
Khoản vay ở tiệm cầm đồ
Khoản vay này hoạt động tương tự như khoản vay bằng quyền sở hữu ô tô chỉ khác là nó không yêu cầu một chiếc xe mà bất kỳ vật dụng ngẫu nhiên nào thuộc sở hữu của người đang tìm kiếm khoản vay. Các khoản vay tại cửa hàng cầm đồ không yêu cầu kiểm tra tín dụng và cũng nhanh chóng như các khoản vay chờ ngày lĩnh lương hoặc các khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô.
Tuy nhiên, chúng thường dành cho số tiền nhỏ hơn. Các khoản vay ở cửa hàng cầm đồ thường khoảng 150 đô la hoặc lâu hơn.
Cách thức hoạt động là khách hàng mang một món đồ đến và cửa hàng cầm đồ sẽ đưa ra tỷ lệ phần trăm giá trị của món đồ nói chung là khoảng 25% đến 50%. Các điều khoản được thỏa thuận bao gồm lãi suất và thời gian trả nợ và số tiền được bàn giao. Một khi khoản nợ được hoàn trả cùng với bất kỳ khoản lãi và phí nào cũng đã được thỏa thuận khi món hàng được trả lại.
Tuy nhiên, cửa hàng cầm đồ sẽ giữ quyền sở hữu hợp pháp đối với món đồ đó nếu khoản vay không được hoàn trả trong thời gian đã thỏa thuận và có thể bán nó với bất kỳ số tiền nào họ muốn.
Những khoản vay này sẽ đòi hỏi một chút kiên nhẫn và nhìn chung, điểm tín dụng cũng tốt. Nếu thời gian là yếu tố quan trọng nhất thì đây có thể không phải là lựa chọn tốt nhất, nhưng chúng nên được xem xét vì chúng thường an toàn hơn nhiều so với các khoản vay khác được liệt kê ở trên.
Khoản vay Cá nhân từ Ngân hàng hoặc Liên minh tín dụng
Phong cách cho vay này có lẽ điều đầu tiên ta nghĩ đến khi nhìn thấy từ:vay. Đến ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và nói chuyện với một người được gọi là người bảo lãnh khoản vay, người sẽ đánh giá đơn xin vay và quyết định chấp nhận hay từ chối. Các khoản vay này thường trị giá vài nghìn đô la nhưng chi tiết có thể được xác định dựa trên điểm tín dụng.
Điều khiến các khoản vay này được ưa chuộng hơn so với một số lựa chọn thay thế nhanh hơn khác là chúng được coi là không có bảo đảm. Điều này có nghĩa là sẽ không có gì bị tịch thu nếu các khoản thanh toán không được thực hiện. Một lợi ích khác là khoản vay sẽ có thời hạn thường từ 24 đến 72 tháng, làm cho quá trình trả nợ lâu hơn nhưng dễ dàng hơn. Kết quả là khoản vay mất quá nhiều thời gian để được hoàn trả, lãi suất sẽ thấp hơn nhiều và thường ở mức cao từ một chữ số đến hai chữ số phần trăm thấp.
Mặc dù sẽ mất nhiều thời gian hơn để nộp đơn và nhận tiền, sau đó trả khoản vay, nhưng lựa chọn này ít rủi ro hơn nhiều so với một số khoản vay ngắn hạn nhanh hơn đã được thảo luận trước đó.
Khoản vay vốn sở hữu nhà
Bất kỳ ai sở hữu ngôi nhà của họ và đang trả một khoản thế chấp đều có vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà nói trên. Vốn chủ sở hữu là giá trị của căn nhà trừ đi số dư còn lại của khoản thế chấp. Ví dụ, một ngôi nhà trị giá 300.000 đô la với khoản thế chấp 200.000 đô la sẽ có vốn chủ sở hữu là 100.000 đô la có thể được vay và trả trong nhiều năm hoặc đôi khi thậm chí hàng thập kỷ.
Khoản vay này sẽ là một ý tưởng hay nếu cần một số tiền lớn, nhưng về cơ bản nó có thể rửa trôi nhiều năm thanh toán thế chấp, vì vậy hãy xem xét lựa chọn này chỉ trong những thời điểm tuyệt vọng nhất. Lưu ý rằng bản thân ngôi nhà sẽ được cung cấp như một tài sản thế chấp, vì vậy nếu không thanh toán có thể dẫn đến việc mất nhà.
Khoản vay hưu trí
Hầu hết những người đang làm việc đều có một số phiên bản của quỹ hưu trí, trong đó phổ biến nhất là kế hoạch 401 (k). Với kế hoạch như thế này, chủ sở hữu có thể vay lên đến một nửa giá trị tài khoản, với lãi suất do chủ sở hữu quy định và được đưa trở lại vào 401 (k) khi hoàn trả.
Các khoản vay này thường kéo dài trong khoảng năm năm và không được báo cáo cho các văn phòng tín dụng, vì vậy điểm số không nên bị ảnh hưởng hoặc bắt buộc phải lấy khoản vay ra. Tuy nhiên, nếu không hoàn trả khoản vay có thể bị tính thuế trên số tiền và phí rút tiền trước hạn. Nếu khoản vay không được hoàn trả và người vay rời bỏ công việc, họ cũng có thể bị phạt thuế.
Có rất nhiều yếu tố cần xem xét khi muốn vay tiền, và mọi tình huống đều khác nhau. Đối với số tiền lớn hơn, sẽ mất nhiều thời gian hơn để lấy và thanh toán và đối với số tiền nhỏ hơn, đó có thể là một giao dịch nhanh chóng được thanh toán ngay trong thời gian ngắn.
Cuối cùng, điều quan trọng nhất là không đồng ý với các điều khoản không thể đáp ứng được. Hậu quả cuối cùng có thể khá nghiêm trọng tùy thuộc vào hình thức cho vay được chấp nhận, vì vậy điều quan trọng là phải đọc bản in rõ ràng trước khi đồng ý với bất kỳ điều gì.
Nếu bạn đã qua thời điểm này và cần trợ giúp giải quyết khoản nợ của mình, hãy liên hệ với Chuyên gia tư vấn về Turbo Debt !