Có thể khó học cách quản lý tiền bạc. Tuy nhiên, nếu bạn muốn chuyển từ chỉ đơn giản là “có tiền” sang “giàu có”, bạn cần hiểu tầm quan trọng của việc quản lý tiền và bắt đầu thực hiện nó liên quan đến tài chính của bạn.

Những người kiếm được một số tiền kha khá nhưng không thực hành quản lý tiền bạc có xu hướng chỉ đơn giản là tiêu tiền mà không có bất kỳ điều gì, lý do hoặc mục đích nào. Tiền vào và tiền ra đi, trong khi con người vẫn trì trệ và không bao giờ tiến lên.

Mặt khác, những người có của cải, có xu hướng yên tâm. Họ không tìm kiếm tiền bạc hoặc những thứ để hoàn thành, nhưng họ biết rằng họ có tất cả những gì họ cần và sẽ tiếp tục duy trì trong suốt cuộc đời.

Nắm bắt cách quản lý tiền bạc là tìm hiểu các phương thức tài chính giúp bạn tích lũy tài sản và sự an toàn, đồng thời hiểu được chìa khóa để bảo toàn sự giàu có đó. Việc thực hiện quản lý tiền sẽ cân nhắc các nhu cầu, mục tiêu và rủi ro riêng biệt của bạn trong khi tập trung vào việc ra quyết định tài chính và những thói quen trước đây có thể cản trở thành công của bạn. Nó cũng bao gồm nhận thức khiêm tốn về một số yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, chẳng hạn như lạm phát, thuế, nợ và sự biến động của thị trường.

Học các nguyên tắc cơ bản về quản lý tiền bạc sẽ giúp bạn hiểu tại sao điều đó lại quan trọng và cách bắt đầu thực hiện phương pháp này cho bản thân.

Khái niệm cơ bản về quản lý tiền

Không hiểu được nền tảng của tiền sẽ tạo ra vô số vấn đề. Ví dụ:nếu bạn không biết cách thức hoạt động của tín dụng và lãi suất, bạn có thể tính một khoản nhỏ vào thẻ tín dụng khiến bạn phải trả 20% tiền lãi trở lên trong suốt một năm. Trên thực tế, bạn có thể kết thúc việc trả tiền cho một thứ đó nhiều lần, về cơ bản là vứt bỏ tiền của bạn và khó đạt được điểm tín dụng cao hơn.

Nếu không có sự hiểu biết vững chắc và có học thức về các vấn đề tài chính, bạn có thể sẽ giống như phần lớn người Mỹ; mắc nợ nhiều năm, trả phí cao và không chắc số tiền của mình sẽ đi đâu.

Khi bạn hiểu cách quản lý tiền và sử dụng các nguyên tắc để đảm bảo sự giàu có tài chính của mình, bạn có thể loại bỏ những sai lầm gây ra nợ khiến bạn bị ràng buộc với các chủ nợ và thậm chí cả của cải vật chất. Cùng với đó, một kỹ năng tốt cần học liên quan đến quản lý tiền là cách tự khắc phục tín dụng của mình, điều này sẽ giúp bạn có được sự độc lập về tài chính khi xây dựng điểm tín dụng của mình.

Ngoài ra, đây là một số mẹo quản lý tiền quan trọng nhất mà bạn sẽ muốn làm theo khi hiểu rõ về tài chính:

Tạo mục tiêu để quản lý tiền tốt hơn

Điểm mấu chốt của mọi thứ là bạn cần biết mình đang hướng đến đâu. Nếu không có điểm đến rõ ràng, nhiều khả năng bạn sẽ tiếp tục đi vòng quanh. GPS của bạn không được lập trình, bản đồ của bạn không ra ngoài, bạn không lái xe theo một hướng đã định. Thay vào đó, bạn chỉ đang lái xe. Đó chính xác là cách xử lý tiền mà không có mục tiêu. Bạn đang giảm thu nhập hàng tháng và bạn chỉ ném số tiền đó lung tung mà bỏ qua một cách liều lĩnh vì bạn không có mục đích cụ thể.

Tuy nhiên, nếu bạn thiết lập các mục tiêu tài chính của mình, bạn sẽ có thứ gì đó được lập trình vào GPS của mình. Bạn sẽ biết chính xác mình đang đi đâu và bạn muốn làm gì với số tiền đó. Bạn sẽ sẵn sàng sử dụng hoặc tiết kiệm có chủ đích từng đô la theo cách của mình.

Bằng cách đặt các mục tiêu lớn, bạn cũng có thể đặt một số mục tiêu nhỏ hơn đóng vai trò như các bước trong quá trình thực hiện. Những mục tiêu nhỏ này về cơ bản là những cột mốc quan trọng giúp bạn tiến xa hơn trên con đường đến đích tài chính của mình.

Nếu bạn quay lại hình minh họa của GPS, những mục tiêu nhỏ này là những điểm dừng nhỏ trên đường đi. Mặc dù khu vực nghỉ ngơi, trạm xăng và công viên có thể không phải là nơi bạn muốn ở lại, nhưng chúng rất hữu ích trong việc giúp bạn trẻ lại và giúp bạn có thêm năng lượng để bắt đầu trở lại.

Mục tiêu của bạn cũng hữu ích để chỉ cho bạn những điều cần tránh. Nếu có điều gì đó cản trở hoặc bạn thậm chí sẽ phải quay lại để đến đó, thì đó không phải là một bước bạn muốn thực hiện. Mục tiêu của bạn sẽ cung cấp cho bạn sự rõ ràng và tầm nhìn, giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất để đạt được mục tiêu đó.

Kiểm soát tiền của bạn

Quản lý tiền bạc và của cải là tất cả về tích lũy. Nhiều người không hiểu điều này. Họ coi sự giàu có là kiếm được nhiều tiền và không nhận ra rằng nếu họ tiêu số tiền đó, bất kể số tiền đó là bao nhiêu và không tích lũy, họ sẽ không bao giờ trở nên giàu có.

Đây là lý do tại sao bạn cần một cách để xác định tiền của bạn đang đi đâu. Cách tốt nhất để làm điều này là theo dõi số tiền của bạn để biết bạn đang chi tiêu vào đâu. Một ứng dụng lập ngân sách miễn phí có thể là một công cụ tuyệt vời để trợ giúp việc này. Khi bạn có thể biết tiền của mình đang đi đâu, bạn sẽ có thể lập kế hoạch chi tiêu chiến lược để sử dụng, tiết kiệm và đầu tư hiệu quả hơn.

Các doanh nghiệp hiểu được tầm quan trọng của việc quản lý tiền trong kinh doanh và tập trung vào việc tăng lợi nhuận hàng tháng. Tuy nhiên, tăng lợi nhuận không phải là mục tiêu cuối cùng. Sử dụng lợi nhuận gia tăng một cách khôn ngoan để tăng trưởng tài chính hơn nữa là điều cần thiết. Do đó, việc tạo ra một kế hoạch quản lý tiền bao gồm đầu tư thêm lợi nhuận sẽ làm tăng sự giàu có của doanh nghiệp theo cấp số nhân. Ví dụ:sử dụng máy tính hưu trí và hiểu số tiền bạn nên đặt vào 401K là một bước tuyệt vời cần thực hiện để kiểm soát tốt hơn tiền của bạn.

Cho dù bạn đang quản lý tiền cho bản thân hay cho doanh nghiệp, thì kế hoạch quản lý tiền của bạn càng mạnh và bạn càng có nhiều quyền kiểm soát đối với dòng tiền của mình, thì bạn càng gần đạt được mục tiêu của mình.

Xây dựng Chiến lược Đầu tư

Có một chiến lược đầu tư dài hạn thường là chìa khóa để quản lý tiền bạc và tích lũy tài sản mạnh mẽ và hiệu quả. Khi bạn tạo ra một chiến lược dài hạn, bạn có nhiều khả năng để mắt đến giải thưởng hơn và không bị ảnh hưởng bởi nhiều thứ đến với bạn. Có rất nhiều mốt và ý tưởng xây dựng sự giàu có không thực sự có nền tảng hoặc danh tiếng đã được chứng minh. Tuy nhiên, chúng nghe có vẻ tuyệt vời, khiến nhiều người thiếu kỷ luật về tài chính phải nhảy vào cuộc, lãng phí thời gian và rất nhiều tiền bạc.

Chiến lược đầu tư giúp mọi người tập trung, tiến tới những cột mốc quan trọng nhỏ của họ thay vì xoay sở theo mọi cách. Tốt hơn là họ có thể bỏ qua những bước đệm mà người khác đang đặt trên con đường của họ để tiếp tục đi đúng hướng đến mục tiêu của chính họ.

Quản lý rủi ro danh mục đầu tư

Quản lý rủi ro kém là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến đầu tư kém hiệu quả. Bạn cần phải chủ động khi nói đến quản lý rủi ro, hiểu mối quan hệ rủi ro-lợi nhuận và hành động theo nó. Trên thực tế, việc cân nhắc với rủi ro thực sự giúp thúc đẩy hiệu suất sinh lợi và đạt được kết quả cả ngắn hạn và dài hạn.

Khi bạn có một kế hoạch quản lý tiền liền mạch, bạn sẽ hiểu được rủi ro thị trường và khả năng lợi nhuận âm. Bạn sẽ nhận thức được thực tế rằng việc nắm giữ danh mục đầu tư của bạn lâu hơn có nghĩa là lợi nhuận âm nhiều hơn, nhưng cũng có nghĩa là xác suất lợi nhuận dương hàng năm cao hơn.

Quản lý tiền và hiệu quả thuế

Hiểu rõ các loại thuế của bạn là một phần rất quan trọng trong việc quản lý tiền bạc. Mặc dù mọi người đều biết rằng họ phải trả thuế, nhưng họ không thực sự biết mình phải trả bao nhiêu. Họ chắc chắn không biết về các loại thuế không cần thiết và cách chúng thực sự có thể cản trở việc tích lũy của cải.

Khi bạn đang quản lý tiền của mình, bạn không nghĩ đến thu nhập của mình là tất cả những gì bạn kiếm được. Thay vào đó, bạn biết rằng thu nhập của mình thực sự là số tiền bạn kiếm được sau thuế, cho phép bạn phân bổ tài chính của mình tốt hơn.

Liên quan đến các khoản đầu tư, bạn sẽ muốn xem xét vị trí tài khoản của mình, về cơ bản phân bổ tiền của bạn dựa trên tình trạng thuế của chúng. Sau đó, bạn sẽ làm tương tự cho các khoản đầu tư khác nhau của mình, phân bổ chúng theo cùng một cách. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khối tài sản tổng thể của mình, các lựa chọn phân bổ của cải và sẽ giúp bạn tích lũy tài sản nhanh hơn.

Quản lý rủi ro

Khi bạn bắt đầu tích lũy tài sản, bạn đang mở ra cho mình nhiều lĩnh vực rủi ro. Trên thực tế, một lỗ hổng thực sự có thể phá hủy tài sản của bạn và mọi thứ bạn đã làm việc. Bạn càng có nhiều của cải, bạn càng có nhiều rủi ro. Khi các giao dịch mua của bạn lớn hơn và đắt hơn, bạn sẽ gặp rủi ro tiềm ẩn với mỗi lần mua.

Bạn đang đặt mình ra khỏi đó với mọi thứ bạn mua, mọi chuyến đi bạn thực hiện, mọi thứ mới mẻ bạn thử. Mỗi khi bạn sử dụng tài sản của mình, bạn đang phơi bày tài chính của mình và nhảy múa xung quanh rủi ro. Thật không may, mỗi và mọi rủi ro đều có khả năng hạ gục tất cả.

Nhận thức được những rủi ro lớn liên quan đến việc giàu có có thể giúp bạn lập một kế hoạch quản lý tiền để tìm cách tránh chúng. Đánh giá quản lý rủi ro có thể giúp bạn phát hiện ra những rủi ro tiềm ẩn của mình để giảm thiểu chúng.

Khi bạn tạo kế hoạch của mình, hãy xem xét các trường hợp như:

• Tai nạn hoặc bệnh tật gây mất thu nhập dài hạn.
• Người cung cấp thu nhập chết sớm, không mong muốn.
• Thiệt hại tài sản hoặc chi phí y tế do một sự kiện thảm khốc.
• Các khiếu nại về trách nhiệm pháp lý làm lộ nội dung.
• Khả năng tài chính từ nhân viên trong nước.
• Đánh cắp hoặc gian lận danh tính.
• Kinh doanh thua lỗ.

Với nhận thức về tiềm năng của những điều này và những hoàn cảnh khác, bạn sẽ có thể lập một kế hoạch quản lý tiền bạc chuẩn bị cho những vấn đề này tốt hơn. Chuẩn bị có thể giúp bạn tránh mất mát lớn và thậm chí toàn bộ.

Câu hỏi thường gặp về Tại sao quản lý tiền lại quan trọng

Tại sao quản lý tiền lại là một kỹ năng quan trọng đối với tất cả chúng ta?

Quản lý tiền bạc có thể giúp mọi người tích lũy tài sản thay vì tiêu hết tiền một cách vô nghĩa. Khi bạn tích lũy được của cải, bạn sẽ có thể tăng vốn, tạo sự an toàn cho gia đình, đầu tư tích cực, nâng cao mức sống của bạn và phát triển vùng đệm dưới dạng tài sản và tiền tiết kiệm. Nhìn chung, việc quản lý tiền bạc nâng cao lối sống của bạn, mang lại sự an toàn và cơ hội lớn hơn cho bạn và gia đình bạn.

Tại sao quản lý tiền lại quan trọng đối với sinh viên ngày nay?

Học tập tầm quan trọng của việc quản lý tiền một cách khôn ngoan là cần thiết đối với học sinh. Hầu hết sinh viên chỉ được dạy đến trường để kiếm một công việc tốt để họ có thể trang trải cho lối sống của mình. Họ không học về nợ, tiết kiệm hoặc cách sử dụng tiền một cách khôn ngoan. Trên thực tế, họ thường gánh khoản nợ hàng trăm nghìn đô la khi còn đi học. Khi hoàn thành, họ phải bắt đầu trả nợ ngay lập tức, với lãi suất thường ảnh hưởng đến khả năng thanh toán dư nợ gốc của họ một cách nhanh chóng. Bằng cách hiểu tầm quan trọng của việc quản lý tiền bạc, sinh viên có khả năng vượt lên về mặt tài chính trước khi họ đưa ra những quyết định sai lầm. Thay vì gặp khó khăn khi vay nhiều khoản vay sinh viên và nợ ngay từ đầu, họ có thể đưa ra quyết định khôn ngoan và chuẩn bị cho mình để trở nên giàu có khi tiến về phía trước.

Tại sao việc quản lý tiền lại quan trọng trong cuộc sống cá nhân của bạn?

Biết cách quản lý tiền bạc mang đến cho bạn cơ hội tìm thấy sự tự do về tài chính. Khi bạn có kỹ năng tài chính cá nhân, bạn sẽ có thể quản lý tốt tiền bạc của mình, mang đến cho bạn một phong cách sống như mong muốn. Với tài chính cá nhân tích cực, bạn sẽ có thể đáp ứng các nhu cầu của bạn và gia đình, quản lý dòng tiền của bạn, tiết kiệm tiền bạn cần cho tương lai, và cung cấp cho gia đình bạn sự an toàn. Quản lý tiền bạc giúp bạn sống một cuộc sống mà bạn muốn mà không bị căng thẳng về tài chính.