Có một số lời khuyên về tài chính vững chắc mà bạn nên tuân thủ. Ví dụ, trả hết nợ đúng hạn, tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và chỉ chi tiêu những gì bạn có thể chi trả. Nhưng khi bạn đang tìm hiểu cách báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà cho các văn phòng tín dụng, có một lời khuyên quan trọng khác về tài chính mà các chuyên gia khuyên các cá nhân: Giữ điểm tín dụng của bạn càng cao càng tốt !
Điểm tín dụng đóng một phần quan trọng trong sức khỏe tài chính của một cá nhân. Điểm tín dụng tốt có thể hỗ trợ bạn đạt được một số công việc nhất định và cung cấp cho bạn vô số lợi ích, chẳng hạn như quyền tiếp cận thẻ tín dụng và các khoản vay với các điều khoản có lợi.
Đáng ngạc nhiên, nghiên cứu cho thấy khoảng 26 triệu người Mỹ không có lịch sử tín dụng hoặc là "Tín dụng vô hình." May mắn thay, bạn có thể dễ dàng tăng điểm tín dụng của mình bằng cách trả tiền thuê nhà đúng hạn.
Bài đăng này cung cấp cho bạn nhiều cách khác nhau để báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà cho các văn phòng tín dụng để giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Ngày nay, thanh toán tiền thuê nhà chiếm khoản chi lớn nhất đối với hầu hết các cá nhân trên khắp thế giới. Rất tiếc, lịch sử thanh toán tiền thuê không đóng góp vào báo cáo tín dụng của hầu hết mọi người. Có nghĩa là, trả tiền thuê nhà đúng hạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho các văn phòng tín dụng có thể giúp thay đổi câu chuyện này. Các văn phòng tín dụng cung cấp cho các tổ chức tín dụng và người cho vay những thông tin liên quan cần thiết để đưa ra quyết định cho vay.
Khi bạn báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà của mình cho các văn phòng tín dụng lớn - TransUnion, Experian và Equifax - họ sẽ thêm dữ liệu thanh toán tiền thuê của bạn vào báo cáo tín dụng của bạn.
FICO và VantageScore là các mô hình tính điểm thường được sử dụng ở Hoa Kỳ. Họ xem xét thông tin, chẳng hạn như lịch sử thanh toán, tín dụng mới, độ dài của lịch sử tín dụng, số tiền nợ và các loại tín dụng để chấm điểm các cá nhân.
Dưới đây là cách hai mô hình chấm điểm tín dụng này xử lý lịch sử thanh toán tiền thuê nhà của bạn:
Trong những thập kỷ qua, thông tin cho thuê duy nhất xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn là lịch sử xấu, bao gồm số dư tiền thuê chưa thanh toán hoặc hợp đồng thuê bị hỏng. Điều này là do chủ nhà hiếm khi báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho văn phòng tín dụng trừ khi bạn không trả được nợ. Sau khi chủ nhà đã hoàn thành kiểm tra tín dụng ban đầu, người đó sẽ không thể thực hiện bất kỳ kiểm tra bổ sung nào và không có khả năng dành thời gian để báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà.
Báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho văn phòng tín dụng có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Như vậy, bạn phải tìm cách đưa lịch sử thanh toán tiền thuê nhà của mình cho họ.
Mặc dù không có cách trực tiếp nào để báo cáo những thông tin đó cho các văn phòng tín dụng, nhưng có những dịch vụ báo cáo cho thuê trả phí và miễn phí hoạt động như một bên trung gian, bên thứ ba. Các dịch vụ này xác minh các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn và thay mặt bạn báo cáo thông tin cho các văn phòng tín dụng.
Thông thường, dịch vụ báo cáo được phân thành hai loại:dịch vụ báo cáo tiền thuê tự đăng ký và chủ nhà đăng ký.
Đây là những dịch vụ báo cáo cho thuê mà bạn có thể sử dụng bất kể chủ nhà của bạn có sử dụng chúng hay không. Chúng bao gồm;
Bắt đầu hoạt động từ năm 2011, Rental Kharma là nhà cung cấp dịch vụ báo cáo cho thuê đáng tin cậy báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê cho văn phòng tín dụng TransUnion. Tất cả những gì mà Kharma cho thuê cần là xác minh cả khoản thanh toán hàng tháng và tiền thuê nhà của bạn với chủ nhà.
Để bắt đầu sử dụng dịch vụ, bạn phải trả phí khởi động là 50 đô la, sau đó bạn chỉ phải trả 8,95 đô la mỗi tháng.
Nếu bạn muốn Equifax và TransUnion ghi lại thông tin thanh toán tiền thuê, thì Rent Reporters là nhà cung cấp dịch vụ cho bạn. Công ty xác minh các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn bằng cách liên hệ với người thuê nhà của bạn mỗi tháng. Bạn sẽ trả một khoản phí đăng ký $ 94,95 bao gồm báo cáo tiền thuê nhà trong 2 năm qua. Ngoài ra, có một khoản phí duy trì hàng tháng $ 9,95 khác.
Dịch vụ Rock the Score báo cáo lịch sử thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho TransUnion và Equifax. Tuy nhiên, công ty chỉ báo cáo thông tin của bạn cho Equifax nếu chủ nhà của bạn là người quản lý tài sản.
Dịch vụ này có phí đăng ký một lần là 48 đô la và khoản thanh toán hàng tháng là 6,95 đô la. Hơn nữa, Rock the Score có phí báo cáo lịch sử một lần, bao gồm việc báo cáo lịch sử cho thuê của bạn trong hai năm qua.
LevelCredit giúp bạn xây dựng điểm tín dụng của mình bằng cách báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà và hóa đơn điện nước của bạn cho TransUnion và Equifax. Đăng ký với LevelCredit là miễn phí, với khoản phí duy nhất là phí hàng tháng là $ 6,95.
Dịch vụ báo cáo tiền thuê nhà này báo cáo thông tin thuê nhà của bạn cho TransUnion và Equifax với mức phí hàng tháng là $ 14,95 và không có phí ghi danh. Dịch vụ cũng có thể báo cáo lịch sử thuê 24 tháng của bạn với một khoản phụ phí.
Nếu bạn đang tìm kiếm một dịch vụ báo cáo tiền thuê nhà để báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của mình cho cả ba văn phòng tín dụng, thì Esusu Rent là dịch vụ dành cho bạn.
Esusu Rent là miễn phí nếu chủ nhà của bạn đăng ký với dịch vụ. Nếu không, bạn sẽ phải trả phí đăng ký là $ 50.
Hoạt động từ năm 2016, Credit Rent Boost là một trong những dịch vụ báo cáo giá thuê đáng tin cậy nhất. Dịch vụ báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho Equifax và TransUnion.
Dịch vụ tính phí hàng tháng cho bạn là $ 3,75 đối với báo cáo tiền thuê nhà đang diễn ra và $ 2,50 đối với báo cáo tiền thuê nhà trước đây. Nếu bạn muốn gửi cả báo cáo tiền thuê tiếp tục và tiền thuê trước đây đến văn phòng tín dụng, bạn sẽ phải trả mức thấp nhất là 2,92 đô la mỗi tháng.
Đây là một số dịch vụ báo cáo cho thuê tốt nhất yêu cầu chủ nhà hoặc các công ty quản lý tài sản của bạn phải đăng ký với họ để báo cáo thông tin cho thuê của bạn.
Đây là một dịch vụ miễn phí ghi nợ tiền thuê nhà của bạn từ tài khoản tiết kiệm hoặc séc của bạn. Dịch vụ yêu cầu người thuê của bạn phải đăng ký với nó và báo cáo lịch sử thanh toán tiền thuê của bạn cho Experian.
PayYourRent là một dịch vụ báo cáo thông tin cho thuê của bạn cho cả ba văn phòng tín dụng. Dịch vụ này cho phép cư dân chọn tham gia dịch vụ báo cáo tiền thuê bất cứ khi nào họ muốn. Chủ nhà hoặc người quản lý tài sản của bạn cũng phải đăng ký với dịch vụ.
eRentPayments là một công cụ quản lý chủ nhà và tài sản báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của bạn và cho phép thanh toán tiền thuê nhà trực tuyến và sàng lọc người thuê nhà.
Kể từ năm 2014, PaymentReport đã cung cấp dịch vụ báo cáo tín dụng cho chủ nhà và người thuê nhà. Dịch vụ báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho Equifax.
Để đăng ký với công ty, bạn phải trả phí đăng ký là 49 đô la. Số tiền này cũng bao gồm báo cáo thông tin cho thuê trong hai năm qua. Báo cáo liên tục là miễn phí cho bạn, miễn là chủ nhà của bạn đã đăng ký với dịch vụ.
Với sự đa dạng của các dịch vụ báo cáo tiền thuê có sẵn, bạn phải cân nhắc một số điều chính trước khi chọn dịch vụ phù hợp cho mình. Khi xem xét cách báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà cho các văn phòng tín dụng miễn phí hoặc với các tùy chọn trả phí, có một số câu hỏi bạn nên tự hỏi:
Dịch vụ tính phí cho tôi bao nhiêu trong một năm? Số tiền thanh toán khác nhau đối với các dịch vụ khác nhau. Một số yêu cầu bạn đặt cọc ban đầu, một số khác tính phí thanh toán hàng tháng, trong khi một số dịch vụ như MoCaFi miễn phí khi bạn sử dụng ứng dụng điện thoại. Nếu chọn phương án trả phí, hãy đảm bảo tính khoản chi phí mới vào ngân sách hàng tháng của bạn để đảm bảo bạn có thể tiếp tục trang trải cuộc sống một mình hoặc trả tiền thuê nhà với bạn cùng phòng.
Lịch sử cho thuê có được bao gồm trong dịch vụ không? Một số nhà cung cấp dịch vụ cung cấp lịch sử thông tin thanh toán tiền thuê nhà của bạn với một khoản chi phí bổ sung.
Chủ nhà hoặc người quản lý tài sản của tôi có đăng ký dịch vụ không? Nếu chủ nhà chưa đăng ký, bạn có thể cân nhắc những nỗ lực mà họ phải trải qua để đăng ký.
Dịch vụ báo cáo cho văn phòng tín dụng nào trong số ba phòng tín dụng? Một nhà cung cấp dịch vụ báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho cả ba văn phòng tín dụng là nhà cung cấp lý tưởng.
Nhà cung cấp dịch vụ có bảo vệ thông tin cá nhân của tôi không? Do sự gia tăng các trường hợp hack và đánh cắp dữ liệu, điều quan trọng là phải xem xét một nhà cung cấp dịch vụ cung cấp bảo vệ dữ liệu.
Điều gì xảy ra nếu tôi phá vỡ hợp đồng?
Thủ tục hủy dịch vụ là gì?
Trả tiền thuê nhà có thể giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn, nhưng chỉ sau khi bạn chủ động báo cáo các khoản thanh toán này cho văn phòng tín dụng. Báo cáo nhất quán về các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn trên các mô hình tính điểm khác nhau. Nhưng hãy nhớ rằng bạn phải thanh toán đúng hạn mỗi tháng.
Ví dụ, một nghiên cứu cho thấy rằng việc cộng các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn trong hai tháng có thể làm tăng điểm số VantageScore của bạn lên 9 điểm. Một nghiên cứu khác của TransUnion cho thấy điểm tín dụng có thể tăng tới 16 điểm sau 6 tháng.
Báo cáo Thuê có Giá trị không?
Báo cáo thuê là giá trị nó. Các nghiên cứu cho thấy rằng việc báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà sẽ nâng cao điểm tín dụng của bạn. Ví dụ, một nghiên cứu của Experian vào năm 2020 đã phát hiện ra rằng báo cáo tiền thuê nhà đã giúp 100% những cá nhân không có khả năng phục hồi trước đây trở nên đáng yêu.
Cơ quan báo cáo cho thuê tốt nhất là gì?
Cơ quan cho thuê tốt nhất khác nhau tùy theo nhu cầu và sở thích của các cá nhân khác nhau. Ví dụ:nếu bạn đang tìm kiếm một lựa chọn rẻ hơn, MoCaFi có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Mặt khác, nếu bạn muốn một dịch vụ báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của mình cho cả ba văn phòng tín dụng, thì PayYourRent là nhà cung cấp dịch vụ để bạn lựa chọn.
Báo cáo cho thuê có thể cải thiện Điểm tín dụng không?
Đúng. Báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà cho văn phòng tín dụng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Các dịch vụ báo cáo tiền thuê khác nhau giúp thông tin thanh toán tiền thuê nhà của bạn được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn, do đó, giúp xây dựng tín dụng.
Làm cách nào để Báo cáo Tiền thuê cho cả 3 Phòng Tín dụng?
Nếu bạn muốn báo cáo thông tin thanh toán tiền thuê nhà của mình cho ba văn phòng tín dụng, bạn có thể chọn một dịch vụ báo cáo tiền thuê nhà cung cấp cho bạn tùy chọn. Ngoài ra, bạn có thể chọn các dịch vụ báo cáo tiền thuê khác nhau để báo cáo cho từng trong ba văn phòng tín dụng.
Ngày nay, bạn sẽ cần ít nhất hai tham chiếu tín dụng để xây dựng điểm tín dụng. Với hơn 26 triệu người Mỹ không có lịch sử tín dụng, ý tưởng sử dụng thông tin thanh toán tiền thuê nhà để tạo và tăng điểm tín dụng của bạn rất có ý nghĩa. Trong bài đăng này, chúng tôi cung cấp cho bạn các dịch vụ báo cáo tiền thuê tốt nhất, dựa trên một số yếu tố, chẳng hạn như chi phí và văn phòng tín dụng mà họ báo cáo. Chọn cái tốt nhất phù hợp với nhu cầu của bạn và tự mình khắc phục tín dụng của mình. Chúc may mắn!