Hoàn thuế của bạn có thể là một việc rất lớn mỗi năm. Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, mùa khai thuế thường là thời điểm đáng mong đợi vì bạn sẽ nhận được thêm tiền mặt. Tuy nhiên, nếu bạn đang tự hỏi mình, "Tại sao tiền hoàn thuế của tôi quá thấp", thì đừng lo - đó là lý do cho điều đó. Rất có thể là do sự kết hợp của một số yếu tố sẽ ảnh hưởng đến kết quả chung của bạn, một số yếu tố trong số đó là tác động về thuế của đại dịch coronavirus.
Nếu bạn đang tự hỏi tại sao số tiền hoàn lại của bạn thấp hơn trong năm nay, thì bạn không phải là người duy nhất. Nhiều người nộp thuế khai thuế cũng đã thắc mắc điều tương tự.
Sau một năm đầy biến động về kinh tế, có rất nhiều người nhận được một khoản khai thuế nhỏ hơn dự kiến. Dưới đây là một số lý do tại sao:
Chọn một công việc thứ hai sẽ làm giảm tiền hoàn thuế của bạn vì thuế thu nhập của bạn sẽ được tính. Vào cuối năm, thu nhập tổng hợp của bạn từ cả hai công việc của bạn có thể đặt bạn vào khung thuế cao hơn nếu bạn tính từng công việc riêng lẻ.
Ví dụ:giả sử công việc của bạn trả 35.000 đô la một năm. Mỗi tuần, sếp của bạn sẽ khấu trừ thuế từ tiền lương của bạn để trang trải nghĩa vụ thuế đối với khoản lương đó. Có thể tiền bạc hơi eo hẹp nên bạn đã chọn công việc thứ hai với mức lương 10.000 đô la một năm với tư cách là một nhân viên bán thời gian. Sếp của bạn tại công việc này cũng sẽ khấu trừ thuế từ tiền lương của bạn.
Vấn đề là ở chỗ:ông chủ của công việc đầu tiên của bạn đang khấu trừ thuế đối với mức lương 35.000 đô la, và sếp của bạn ở công việc thứ hai đang khấu trừ thuế đối với mức lương 10.000 đô la, nhưng bạn đã kiếm được tổng cộng là 45.000 đô la. Điều này có thể khiến bạn rơi vào khung thuế cao hơn mức lương của cả hai khi họ tự xem xét.
Nhận được một khoản hoàn thuế nhỏ vì có quá ít khoản khấu trừ thuế thực sự có thể là một vấn đề đáng lo ngại. Nó có nghĩa là bạn đã khấu lưu của bạn phù hợp với thu nhập của bạn. Bất cứ khi nào bạn bắt đầu một công việc mới, chủ nhân của bạn sẽ yêu cầu bạn điền vào mẫu W-4. Bạn sẽ thông báo cho chủ lao động của mình hiện có bao nhiêu người phụ thuộc để được khấu trừ thuế trên biểu mẫu này.
Nếu bạn là người độc thân, rất có thể bạn sẽ yêu cầu miễn khấu lưu “1” để tự giải quyết. Nếu bạn đã kết hôn và có một đứa con, bạn có thể sẽ yêu cầu "3" để tính cho bản thân, vợ / chồng và con của bạn. Bạn càng được miễn trừ nhiều, thì người sử dụng lao động của bạn sẽ nhận càng ít thuế từ tiền lương của bạn trong suốt cả năm.
Tăng các khoản khấu trừ của bạn sẽ làm giảm khấu trừ thuế và tăng số tiền trong phiếu lương hàng tuần của bạn. Mặc dù điều này sẽ giúp bạn có nhiều tiền hơn trong năm, nhưng nó sẽ làm như vậy bằng cách giảm tiền hoàn thuế của bạn sau đó.
Nói cách khác, nếu bạn muốn được hoàn thuế lớn hơn, bạn sẽ cần phải yêu cầu khấu trừ ít hơn trên W-4 của mình.
Mặc dù kiếm được nhiều tiền hơn trong công việc của bạn hầu như luôn là một điều tuyệt vời, nhưng nó có thể gây tổn hại một chút khi được hoàn lại tiền. Luật thuế chia nhỏ các mức thu nhập thành các khung hoặc bậc thuế. Khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn sẽ đạt đến điểm mà bạn chuyển từ cấp này sang cấp tiếp theo, với mỗi cấp sẽ đóng thuế suất cao hơn trên thu nhập — bạn càng kiếm được nhiều tiền, thì bạn càng phải trả nhiều tiền thuế hơn. Nếu bạn thay đổi công việc, được tăng lương hoặc được thăng chức vào năm ngoái, bạn có thể đã bị thu hẹp tiền hoàn lại.
Điều này cũng có thể xảy ra nếu bạn cũng đã làm thêm giờ nhiều bất thường.
Có thể khoản tiền hoàn lại của bạn có thể nhỏ hơn vì IRS đã sử dụng số tiền đó để trả một khoản nợ hiện có. Nếu bạn nợ bất kỳ khoản tiền nào của cơ quan chính phủ liên bang, IRS có thể thu giữ khoản tiền hoàn lại của bạn và sử dụng số tiền đó để trả khoản nợ đó, và họ sẽ không cần sự đồng ý của bạn để làm điều đó. Điều này có thể xảy ra khá phổ biến đối với bất kỳ ai có nhiều khoản nợ vay sinh viên.
Đôi khi các cơ quan nhà nước sẽ nhận được lệnh của tòa án để làm điều tương tự nếu một người đang thiếu các khoản thanh toán cấp dưỡng con trẻ hoặc mắc các khoản nợ khác. Đây là những gì được gọi là sự bù đắp và nếu nó xảy ra, bạn sẽ biết về nó. IRS sẽ gửi cho bạn một lá thư giải thích khoản bù trừ thuế và làm rõ chính xác số tiền hoàn lại của bạn mà họ đã nhận. Nếu bạn tin rằng sự bù đắp này đã xảy ra do nhầm lẫn, bạn sẽ có cơ hội để tranh chấp nó.
Theo ước tính, gần 60 triệu người đã nộp đơn xin thất nghiệp kể từ tháng 3 năm 2020. Trợ cấp thất nghiệp phải chịu thuế liên bang và tiểu bang, giống như bất kỳ nguồn thu nhập nào. Bất kỳ khoản trợ cấp thất nghiệp nào của tiểu bang mà bạn nhận được và khoản cứu trợ do coronavirus $ 600 một tuần do Đạo luật CARES cung cấp đều được coi là thu nhập chịu thuế trên tờ khai thuế của bạn.
Một lý do chính mà trợ cấp thất nghiệp sẽ ảnh hưởng đến việc khai thuế của bạn là họ không có tùy chọn khấu trừ thuế tự động. Điều này có nghĩa là bất kỳ ai thất nghiệp sẽ phải chọn khấu trừ thuế từ các khoản trợ cấp của họ.
Ngay cả khi bạn đã quyết định khấu trừ thuế của mình, khấu lưu cho trợ cấp thất nghiệp chỉ có sẵn với tỷ lệ 10%. Mức này sẽ thấp hơn nhiều so với mức thuế truyền thống, vì vậy nếu bạn đã nhận trợ cấp thất nghiệp trong hầu hết năm, bạn gần như chắc chắn sẽ nợ IRS một số tiền vào Ngày Thuế.
Trong những năm qua, dòng chảy trong nền kinh tế hợp đồng biểu diễn đã và đang bùng nổ. Đặc biệt là do hậu quả của đại dịch. Có nhiều người lần đầu tiên tự kinh doanh và có thể không nhận thức được hàm ý thuế và các luật thuế khác sẽ áp dụng cho họ. Đi chung xe, tài xế giao hàng, tư vấn hoặc huấn luyện, chế tạo hoặc bán các mặt hàng thủ công, trở thành người dắt chó, gia sư, người trông trẻ, dọn dẹp nhà cửa, cảnh quan hoặc bất kỳ công việc hối hả nào khác sẽ ảnh hưởng đáng kể đến việc khai thuế của bạn. Mặc dù nhiều người có thể muốn coi việc tự kinh doanh này là “tiền dưới bàn ăn”, nhưng về mặt pháp lý, bạn bắt buộc phải báo cáo thu nhập.
Tuy nhiên, có những lợi ích có thể có khi báo cáo nó. Đôi khi, các khoản đầu tư của bạn, chi phí tự trả và chi phí, chi phí xăng dầu và đi lại, đồ dùng văn phòng, hóa đơn điện thoại và internet hoặc các chi phí khác có thể là các khoản chi phí được trừ sẽ làm giảm nghĩa vụ thuế của bạn. Việc tự kinh doanh cũng sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn thanh toán thuế ước tính hàng quý. Thay vì mỗi năm một lần, bạn sẽ nộp thuế vào các ngày 15 tháng 4, 15 tháng 6, 15 tháng 9 và 15 tháng 1.
Nếu bạn đang thắc mắc tại sao bản khai thuế của mình quá thấp, có một số điều bạn có thể làm để tăng số tiền hoàn thuế một cách hợp pháp vào lần sau. Bạn nên xem xét một số tùy chọn có thể dành riêng cho các loại thuế có thể giúp ích cho bạn. Một số tăng cường phổ biến bao gồm:
Việc chọn cách bạn khai thuế có thể ảnh hưởng đến số tiền hoàn lại của bạn, đặc biệt nếu bạn đã kết hôn. Mặc dù khoảng 96% các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ cùng nhau mỗi năm, nhưng kết quả gia nhập có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Việc khai báo tình trạng riêng đã kết hôn thường sẽ đòi hỏi nhiều nỗ lực hơn, nhưng nó có thể tiết kiệm tiền trong một số điều kiện nhất định. Tín dụng thuế trẻ em hiện cũng có sẵn cho những người phối ngẫu riêng rẽ. Khoản tín dụng này là $ 2.000 cho mỗi trẻ em dưới 17 tuổi, và hiện có thể được một người nộp đơn riêng với tổng thu nhập đã điều chỉnh dưới $ 200.000 yêu cầu. Ngoài ra, những người nộp thuế chưa lập gia đình, những người yêu cầu một người phụ thuộc đủ tiêu chuẩn thường có thể cắt giảm hóa đơn thuế của họ bằng cách nộp đơn với tư cách là chủ hộ gia đình. Người phụ thuộc đủ tiêu chuẩn có thể là trẻ em được bạn hỗ trợ tài chính và đã sống với bạn hơn sáu tháng hoặc cha mẹ già mà bạn đã hỗ trợ.
Có rất nhiều khoản khấu trừ phổ biến bị bỏ qua khi mọi người khai thuế. Các khoản khấu trừ này có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong số tiền hoàn lại của bạn và bao gồm:
Có nhiều lý do khiến bản khai thuế của bạn năm nay có thể thấp hơn một chút so với những lần khai trước. Tuy nhiên, cũng có một số cách để bạn có thể tăng lợi nhuận cho năm tới.
Nhận một công việc khác hoặc một công việc thứ hai sẽ ảnh hưởng đến thuế của bạn. Mất việc làm của bạn cũng sẽ có một tác động đáng kể. Được thăng chức hoặc tăng lương, làm một công việc tự kinh doanh, hoặc mắc nợ chính phủ là tất cả những lý do khiến bạn có thể kiếm được ít tiền hơn trong lần trở lại này. Đó là một năm phi thường vì nhiều lý do và thế giới tài chính bị ảnh hưởng khá nặng nề. Khi mọi thứ trở lại bình thường, bạn nên tận dụng một số cách hợp pháp để tăng các khoản khấu trừ và thúc đẩy nộp đơn cho năm tới.
Có liên quan:
Việc xử lý nợ ảnh hưởng đến thuế như thế nào?