Jeff Velastegui, một chuyên gia tài chính của MassMutual, có thể xác định chính xác ngày anh quyết định cống hiến sự nghiệp của mình để giúp các gia đình đảm bảo tương lai của họ. Anh vừa đi học về và thấy mẹ anh đang ngồi trên bàn bếp ký giấy tờ cho một sản phẩm dịch vụ tài chính mà bà không thể mua được.

“Tôi đang học năm thứ hai hoặc năm cuối đại học và tôi đi học về và mẹ tôi đang ngồi đó với một nhân viên bán hàng điền đơn,” anh nhớ lại. “Anh ấy đã có một cách tiếp cận quá khích. Khi tôi thấy điều đó, có điều gì đó không ổn. ”

Velastegui và mẹ của anh đã di cư từ Ecuador đến Hoa Kỳ vào năm 1990, khi anh mới 9 tuổi, với 500 đô la và một chiếc vali duy nhất. Trong khi mẹ anh được đào tạo như một kế toán ở quê nhà, bà không nói được tiếng Anh khi mới đến và bị buộc phải làm bất cứ công việc gì có thể tìm được để duy trì chúng, thường nấu ăn trong bếp. Tiền là một cuộc đấu tranh liên tục.

Sức khỏe của cô bắt đầu suy giảm khi Velastegui theo học tại Đại học Thành phố New York, và anh đã giúp thanh toán các hóa đơn bằng cách sắp xếp việc học toàn thời gian và công việc bán thời gian.

Chứng kiến ​​cảnh mẹ anh tiêu tiền vào một sản phẩm tài chính có thể làm hao mòn thêm thu nhập hạn chế của họ đã khiến Velastegui phải hành động. Sau khi xem xét hợp đồng mà cô đã ký, anh bắt đầu nghiên cứu về các sản phẩm thay thế có thể cung cấp cùng mức độ bảo vệ với mức giá phù hợp với túi tiền của cô. Anh ấy đã giúp cô ấy chuyển đổi và nghề lập kế hoạch tài chính ra đời.

“Ở tuổi 19, tôi đã có thể có được điều đó,” anh nói, đồng thời lưu ý đến giá trị mà anh đặt ra khi làm việc cho một công ty dịch vụ tài chính danh tiếng không bao gồm các chiến thuật bán hàng áp lực cao.

Chính ký ức về khoảnh khắc đó và mong muốn ủng hộ những người dễ bị tổn thương nhất đã hướng Velastegui trở thành một chuyên gia tài chính cho đến ngày nay. Điều đó và sứ mệnh của anh ấy là giúp khách hàng của mình đạt được sự độc lập về tài chính mà các gia đình ở các mã ZIP giàu có hơn đôi khi coi đó là điều hiển nhiên.

Velastegui, người đã trực tiếp trải nghiệm sự phân chia tài sản cho biết:“Mục tiêu của tôi là phục vụ một cộng đồng những người không có quyền truy cập vào thông tin đó. “Quan điểm của tôi rất độc đáo bởi vì mặc dù tôi đang sống trong một hoàn cảnh kinh tế xã hội rất tồi tệ vào thời điểm đó, nhưng trong sáu năm trước đó, tôi đã sống với những đứa trẻ giàu có nhất đất nước. Tôi đã rất may mắn khi được đưa ra khỏi những khu ổ chuột ở Brooklyn và được đưa vào một trường nội trú tư thục ở Georgia bằng học bổng. Vì vậy, sự hiểu biết của tôi về tiền bạc đã trở thành một thứ rất mạnh mẽ đối với tôi khi còn trẻ. ”

Velastegui cho biết anh tự coi mình là một nhà giáo dục và là người ủng hộ trong vai trò là một chuyên gia tài chính của Trung tâm Bảo tồn Của cải, một công ty MassMutual, ở Syosset, New York.

“Mỗi lần tôi nhìn một khách hàng mới, giống như tôi nhìn thấy một phần của mẹ mình,” anh nói. “Đó thực sự là những gì tôi hình dung - giúp đỡ mọi người trong mọi khía cạnh của cuộc sống tài chính của họ. Dù ít hay nhiều thì quyết định của họ cũng ảnh hưởng không nhỏ đến gia đình. ”

Hướng dẫn từ một chuyên gia tài chính đáng tin cậy không chỉ có thể giúp đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn được bảo vệ mà còn có khả năng ngăn ngừa một số sai lầm tốn kém, ông nói.

Velastegui nhớ lại một khách hàng, một người sắp nghỉ hưu và chủ doanh nghiệp nhỏ, người đã đến với anh ta với những gì anh ta nghĩ là một kế hoạch nghỉ hưu và bất động sản kín gió. Khách hàng lưu ý rằng mục tiêu chính của anh ta là bảo vệ tài chính cho vợ và bảo toàn tài sản của anh ta cho hai đứa con đã trưởng thành. Tuy nhiên, khi xem xét kỹ hơn kế hoạch tài chính của mình, Velastegui phát hiện ra rằng anh và vợ đang vô tình tạo ra nghĩa vụ thuế bất động sản trong tương lai vì họ không tận dụng các chiến lược lập kế hoạch nâng cao và tặng quà. Ông đã thiết kế một kế hoạch hưu trí và di sản mới cho phép họ tối đa hóa hoàn toàn thu nhập của mình khi nghỉ hưu, đồng thời, duy trì sự giàu có của gia đình họ. ( Tìm hiểu thêm: Bước vào 'khu vực chuyển giao của cải')

Cộng tác với luật sư lập kế hoạch di sản, Velastegui đã giảm đáng kể quy mô bất động sản chịu thuế của họ bằng cách tặng quà hàng năm miễn thuế cho một quỹ tín thác không thể hủy ngang sở hữu bảo hiểm nhân thọ để cung cấp nhu cầu thanh khoản trong tương lai của gia đình. (Tìm hiểu thêm: 7 tình huống mà quỹ tín thác có thể giúp bạn )

Ủy thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy ngang, hoặc ILIT, có khả năng được cấu trúc để người phối ngẫu còn sống nhận được tất cả thu nhập do quỹ tín thác tạo ra trong suốt cuộc đời của họ, cộng với việc người được ủy thác cho phép phân phối tiền gốc cho các khoản hỗ trợ liên tục về y tế, giáo dục, bảo dưỡng hoặc hỗ trợ. Mọi khoản tiền thu được còn lại sau đó sẽ được chuyển đến miễn thuế di sản của chủ sở hữu hợp đồng. Các sản phẩm tài chính như vậy rất phức tạp. Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia tài chính để thảo luận xem liệu một quỹ tín thác có thể có ý nghĩa đối với bức tranh tài chính độc đáo của bạn hay không. ( Tìm hiểu thêm: Lập kế hoạch bất động sản:6 sai lầm lớn bạn có thể mắc phải)

Velastegui cho biết:“Tôi luôn được thúc đẩy bởi triết lý‘ dịch vụ là trên hết ’và một quy trình được thúc đẩy bởi nhu cầu của khách hàng và các mục tiêu tài chính trong tương lai. “Niềm đam mê của tôi chỉ là tiếp cận mọi người đúng lúc để tạo ra sự khác biệt.”