Điều gì nằm ở trung tâm của việc đạt được sự ổn định và tài chính tốt? Tiết kiệm. Đó là thực tiễn dẫn đến sự ổn định trong cuộc sống hàng ngày, đạt được các mục tiêu trong cuộc sống như sở hữu nhà hoặc học đại học và đảm bảo một thời gian nghỉ hưu đầy đủ.
Tuy nhiên, nhiều người gặp khó khăn với việc tiết kiệm ngay cả cho những nhu cầu ngắn hạn, ít hơn khi nghỉ hưu. Theo Cục Dự trữ Liên bang, khoảng 30% người Mỹ sẽ gặp khó khăn trong việc trang trải khoản chi phí đột ngột 400 đô la. Và chỉ 42% những người sắp đến tuổi nghỉ hưu (45-59 tuổi) nghĩ rằng khoản tiết kiệm hưu trí của họ đang đi đúng hướng.
Vì vậy, những gì sẽ được thực hiện? Đối với các cá nhân, nó trở thành một vấn đề quyết định:
Dưới đây là xem xét từng bước trong số đó và cách chúng có thể phù hợp với tình huống của bạn.
Mục tiêu tiết kiệm của bạn là gì?
Không nghi ngờ gì nữa, hầu hết mọi người đều muốn đủ giàu để không phải lo lắng về tài chính cá nhân hoặc nhu cầu nghỉ hưu. Tuy nhiên, không có cơ hội trúng xổ số lớn hoặc thừa kế ở cấp độ cổ tích, những trường hợp như vậy nằm ngoài khả năng của hầu hết mọi người.
Sau đó, câu hỏi trở thành bạn muốn đạt được điều gì trên thực tế về mặt tiết kiệm? Việc cân nhắc này liên quan đến cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
Các mục tiêu ngắn hạn hơn có thể bao gồm bất cứ điều gì như đi nghỉ trong mơ đến mua nhà hoặc trả tiền học đại học cho con cái. Các mục tiêu dài hạn có thể bao gồm từ việc bắt đầu kinh doanh để xây dựng một danh mục đầu tư mạnh mẽ để đảm bảo một kỳ nghỉ hưu thoải mái.
Nhiều mục tiêu như vậy có các chiến lược tài chính và chương trình tiết kiệm dành riêng cho họ. Có thể thuận lợi khi làm quen với chúng.
Cùng với việc xác định mục tiêu là ưu tiên. Điều gì là quan trọng đối với mỗi người tiết kiệm sẽ tùy thuộc vào sở thích và hoàn cảnh của từng cá nhân. Ví dụ, một số người có thể bỏ kế hoạch đi nghỉ để tạo quỹ để bắt đầu kinh doanh. Những người khác, có thể sống ở khu vực có giá bất động sản đắt đỏ, có thể đặt việc xây dựng danh mục đầu tư trước khi mua nhà.
Ngoài ra, mục tiêu tiết kiệm phải là một phần của chiến lược quản lý tiền tổng thể có tính đến các nhu cầu về nợ và hạn chế thu nhập.
Đối với một số người, việc thiết lập các ưu tiên tiết kiệm có thể tương đối dễ dàng. Đối với những người khác, nhiệm vụ có thể đưa ra những thách thức và quyết định khó khăn. Có nhiều chiến lược và công cụ khác nhau có thể giúp sắp xếp thông qua các lựa chọn.
Mục tiêu cũng có thể thay đổi theo thời gian. Điều quan trọng đối với những người trưởng thành độc thân tại một thời điểm có thể sẽ thay đổi nếu họ có con hoặc tham gia vào một mối quan hệ hoặc quan hệ đối tác kinh doanh. Điều đó càng trở nên quan trọng hơn khi biết họ đứng ở đâu về khoản tiết kiệm của mình.
Bạn đang ở đâu
Vậy làm cách nào để đánh giá tiến trình đạt được mục tiêu tiết kiệm?
Rõ ràng, tuổi tác cần phải được tính đến. Những người trẻ tuổi tiết kiệm không có nhiều thời gian để tích lũy tiền tiết kiệm, mặc dù họ có thể đạt được lợi nhuận đáng kể nếu họ ưu tiên.
Những người tiết kiệm cũ hơn có nhiều khả năng đã xây dựng tài khoản của họ theo thời gian. Nhưng bằng bao nhiêu?
Có nhiều quy tắc ngón tay cái khác nhau - dựa trên bội số thu nhập hàng năm - cho thấy mức tiết kiệm nên ở những giai đoạn nhất định của cuộc đời. Các ước tính dựa trên thu nhập là phổ biến vì chúng giả định rằng hầu hết mọi người sẽ có thể sống với mức thu nhập tương đương hoặc thấp hơn một chút khi nghỉ hưu. Điều này làm cho các hướng dẫn như vậy hữu ích hơn cho hầu hết mọi người so với số liệu đô la tuyệt đối, không tính đến sự khác biệt giữa các khu vực về lối sống và mức sống.
Làm thế nào để đến đó
Vì vậy, một khi bạn xác định được nơi bạn muốn đến và bạn đang ở đâu trong kế hoạch tiết kiệm của mình, câu hỏi sẽ trở thành:Làm thế nào để đạt được điều đó?
Cũng giống như một chuyến đi, bạn cần coi nhu cầu ngắn hạn là một phần của mục tiêu dài hạn. Trong suốt một chặng đường dài, có nhu cầu cần thiết về xăng, thức ăn và các điểm dừng nghỉ trên đường đi. Tương tự, một kế hoạch tài chính cần tính đến nhu cầu trang trải các nhu cầu ngắn hạn - chẳng hạn như trả nợ hoặc chi phí khẩn cấp - trong khi làm việc hướng tới mục tiêu dài hạn - như nghỉ hưu hoặc đi nghỉ dưỡng an toàn.
Để đạt được điều đó, việc lập ngân sách và quản lý tiền là rất quan trọng.
Một phần quan trọng của việc thiết lập kế hoạch tài chính là hiểu cách một số công cụ tài chính - như bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm thu nhập tàn tật - có thể giúp hoạt động như một mạng lưới an toàn. Rốt cuộc, những điều không may như bệnh tật và cái chết xảy ra và có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến kế hoạch tiết kiệm của gia đình. Bảo vệ có thể giúp ngăn chặn điều đó.
Ngoài việc thiết lập những kiến thức cơ bản về quản lý tiền ngắn hạn, bạn cần thiết lập các phương pháp tiết kiệm phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn và giúp bạn hướng tới các mục tiêu đã đặt ra trước đó. Đối với nhiều người, điều đó liên quan đến việc cân bằng nghĩa vụ trả nợ với tiết kiệm.
Bắt kịp
Điều gì sẽ xảy ra nếu bản đồ đường đi của bạn chỉ ra rằng bạn đang ở phía sau nơi bạn nên đến trong chuyến đi tiết kiệm của mình?
Có những con đường có thể giúp bạn bắt kịp hoặc ít nhất là bù đắp khoảng cách đã mất.
Ngoài ra, một số người có thể tìm đến các hình thức hỗ trợ tài chính khác để tăng cường nỗ lực tiết kiệm của họ.
Kết luận
Khái niệm tiết kiệm là một khái niệm đơn giản, nhưng đối với nhiều người, nó thường khó thực hiện. Một loạt các thách thức - từ gánh nặng nợ nần của sinh viên đến chi phí sinh hoạt hàng ngày cho đến những cám dỗ giải trí - có thể làm chệch hướng ý định tốt nhất.
Xác định các mục tiêu tiết kiệm của bạn và đo lường vị trí của bạn để chống lại chúng là những bước đầu tiên để giải quyết thách thức. Với hai điểm dữ liệu đó trong tay, bạn có thể thiết lập một kế hoạch tiết kiệm tổng thể, với một số nỗ lực và một chút kỷ luật, có thể giúp bạn đến được nơi bạn muốn.
Coronavirus và khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn:Trả lời các câu hỏi quan trọng
Các chiến lược bảo vệ và tiết kiệm sau COVID cần triển khai ngay bây giờ
Tài khoản tiết kiệm hưu trí cuối cùng? Thật ngạc nhiên, đó là một HSA!
Sử dụng HSA để tăng tiết kiệm khi nghỉ hưu
Tăng tiết kiệm khi nghỉ hưu cho năm 2022