Bạn đã từng có ý định trả hết thẻ tín dụng của mình trong tháng này, thậm chí có thể đóng góp vào 401 (k) của bạn, nhưng những kế hoạch đó đã bị đình trệ (một lần nữa) sau khi bạn tung ra một chuyến bay đến Hy Lạp - một chuyến đi trong danh sách lấy cảm hứng từ những bức ảnh tự sướng tuyệt vời của đồng nghiệp cũ trên mạng xã hội.

Bạn không cô đơn. Ngày càng có nhiều nghiên cứu cho thấy rằng các trang mạng xã hội đã đưa truyền thống tuyệt vời của người Mỹ là “theo kịp các Jones” về steroid.

Judy Blackston, chuyên gia tài chính của Coastal Wealth ở Savannah, Georgia, cho biết:“Với quyền truy cập vào mạng xã hội, giờ đây chúng ta có thể thấy khi nào bạn bè của mình mua một chiếc ô tô mới hoặc thực hiện một số giao dịch quan trọng khác. “Bây giờ chúng tôi ghen tị. Chúng tôi ngay lập tức bắt đầu điều chỉnh ngân sách của mình và biện minh rằng sẽ nợ một chiếc ô tô mới đắt hơn một chút so với chiếc xe của bạn mình để giành chiến thắng trong cuộc thi! ”

Một cuộc khảo sát của MassMutual năm 2021 cho thấy hơn một nửa số người Mỹ (51%) cho biết họ đã trải qua FOMO, hoặc “sợ bỏ lỡ” vào mùa hè năm ngoái và 39% cho biết họ cảm thấy bị ảnh hưởng phải chi tiêu nhiều hơn khi thấy người khác làm như vậy trên các trang web mạng xã hội .

FOMO đặc biệt mạnh mẽ trong số các thế hệ trẻ. Trong số những người bị ảnh hưởng tài chính bởi sự gia tăng các cuộc tụ tập khi tiêm chủng COVID-19 tăng lên, thế hệ millennials và Thế hệ Z báo cáo chi tiêu trung bình, nhiều hơn 1.016 đô la mỗi tháng so với mùa hè năm ngoái. Gần như tất cả Gen Zers (90%) cho biết họ bị ảnh hưởng bởi mạng xã hội để ra ngoài và chi tiêu nhiều hơn, và đại đa số (85%) cho biết họ đã trải qua FOMO trong suốt mùa hè. Trải nghiệm hàng đầu mà người Mỹ tiêu tiền trong mùa hè năm 2021 mà họ không có trong mùa hè trước đó là ăn uống ở ngoài (36%), tiếp theo là đi du lịch hoặc đi nghỉ (35%). ¹

Cynthia Richards-Donald, đối tác quản lý của Premier Wealth Transfer Group ở Charlotte, North, cho biết:“Mọi người muốn trốn thoát và mơ tưởng về cuộc sống sẽ như thế nào nếu họ có thể thay đổi hoàn cảnh của mình, cho dù là tiền bạc hay thói quen hàng ngày của họ. Carolina, lưu ý rằng các bài đăng trên mạng xã hội không bao giờ được coi là mệnh giá. “ Phương tiện truyền thông xã hội cung cấp lối thoát này. ”

Những phát hiện của MassMutual phản ánh kết quả của các cuộc khảo sát quốc gia khác, bao gồm cả một cuộc khảo sát của công ty theo dõi ngân sách Mint vào năm 2020, cho thấy 40% người Mỹ thừa nhận đã mua một mặt hàng hoặc trải nghiệm sau khi xem thứ gì đó tương tự trên mạng xã hội. Điều thú vị là, cuộc khảo sát cho thấy gần 20% người dùng mạng xã hội cũng đánh giá những người chia sẻ mua hàng trực tuyến và 64% tự hỏi làm thế nào bạn bè của họ có thể mua được những gì họ chia sẻ. ²

Thật vậy, các nhà nghiên cứu đã tìm thấy mối liên hệ rõ ràng giữa việc sử dụng các trang web mạng xã hội và tiêu dùng dễ thấy, được định nghĩa là chi tiêu cho các mặt hàng xa xỉ để nâng cao uy tín hoặc thể hiện sự giàu có của một người. ³ Sự đố kỵ về lối sống thúc đẩy một số người vung tiền vào ô tô, quần áo và những món đồ đắt tiền, chẳng hạn như sửa sang lại nhà bếp, nhằm nỗ lực thu hẹp khoảng cách giàu nghèo giữa họ và bạn bè của họ.

Nhưng không chỉ các đồng nghiệp của chúng tôi trên phương tiện truyền thông xã hội mới thúc đẩy mong muốn tiêu dùng. Nó cũng là:

• Người có ảnh hưởng chúng tôi theo dõi những người vẽ ra một thực tế sai lầm.
• Quảng cáo được nhắm mục tiêu khai thác lịch sử mua sắm của chúng tôi.
• Mua bằng một cú nhấp chuột .
• Phiếu mua hàng thẻ tín dụng làm ngập các giỏ hàng ảo của chúng tôi.
• Giao hàng miễn phí cung cấp giảm thiểu rủi ro tài chính khi “dùng thử”.

Mẹo để phá vỡ chu kỳ

Nếu bạn thấy mình bị mắc kẹt trong một mô hình kỹ thuật số không lành mạnh hoặc mua hàng bốc đồng dựa trên sự gia tăng của quảng cáo bật lên, thì đã đến lúc phá vỡ chu kỳ.

Bắt đầu bằng cách thiết lập các quy tắc mới cho chính bạn xung quanh việc kiểm tra cập nhật trạng thái trên các nền tảng xã hội yêu thích của bạn. Trong thế giới có dây ngày nay, có thể không (hoặc thận trọng) cắt đứt hoàn toàn kết nối, nhưng bạn có thể tự đào tạo để kiểm tra nguồn cấp dữ liệu của mình ít thường xuyên hơn, chẳng hạn như mỗi ngày một lần hoặc tốt hơn - mỗi tuần một lần.

Bạn cũng có thể chỉ muốn chặn những người (ít gay gắt hơn là hủy kết bạn với họ) và những người có ảnh hưởng, những người khuấy động cảm giác ghen tị hoặc bất an.

Tiếp theo, hãy đặt ngân sách dựa trên thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn, Blackston nói. Quá dễ dàng để nhấp vào “mua” khi mua sắm trực tuyến nếu chúng ta không sống với giới hạn. Công cụ tính toán ngân sách hàng tháng của MassMutual có thể giúp bạn xác định số tiền bạn nên bỏ ra mỗi tháng cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu, trả bớt tiền mua nhà và tiết kiệm đại học cho con cái của bạn. ( Tìm hiểu thêm: Cách tiết kiệm ngân sách:Những điều cần thiết)

“Khi bạn bắt đầu thấy nhiều gói hàng được giao đến tận nhà, hãy chắc chắn rằng bạn đã theo dõi chi tiêu đó,” Blackston nói. “Lập kế hoạch thanh toán các hóa đơn của bạn và sau đó dành ra một số tiền được phân bổ có thể được sử dụng để mua các mặt hàng cần thiết. Cũng có những ứng dụng có thể được sử dụng để hoàn trả cho bạn một phần số tiền bạn đã chi tiêu trực tuyến hoặc tại các cửa hàng. ”

Ví dụ về các ứng dụng ngân sách và tài chính cá nhân như vậy bao gồm Mint, You Need A Budget, PocketGuard, Personal Capital và Honeydue.

Người tiêu dùng cũng có thể lấy lại quyền kiểm soát chi tiêu của mình bằng cách theo dõi việc mua hàng và chi tiêu của họ hàng ngày, điều này giúp xác định các khu vực lãng phí. Một số chuyên gia tài chính cũng khuyên bạn nên trả tiền mặt cho các chi phí hàng ngày như mua sắm, đổ xăng và ăn trưa, điều này đối với nhiều người về mặt tâm lý sẽ khó hơn so với thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Người dùng mạng xã hội cũng có thể chủ động chống lại sự cám dỗ. Hầu hết các nền tảng, bao gồm Facebook (sở hữu Instagram) và Twitter, cho phép bạn tùy chỉnh tùy chọn của mình để giảm thiểu các quảng cáo được nhắm mục tiêu thông qua cài đặt của bạn. Một số cũng cho phép bạn chọn xem ít quảng cáo hơn về các chủ đề nhất định. Và, bạn có thể chặn quảng cáo từ các thương hiệu cụ thể. Trang web Tận dụng cung cấp hướng dẫn về tất cả.

Cuối cùng, Blackston kêu gọi những người dùng mạng xã hội chi tiêu quá mức do ghen tị hoặc so sánh bản thân tiêu cực với câu chuyện trực tuyến (thường là sai sự thật) của bạn bè họ hãy tự trấn an bản thân bằng cách mang lại nhiều ý nghĩa hơn cho cuộc sống của họ.

Blackston cho biết:“Một gợi ý cho áp lực của bạn bè trên mạng xã hội là chỉ nội dung trong chính chúng ta. Điều đó có thể đạt được bằng cách cống hiến cho cộng đồng của chúng tôi, bắt đầu thiền hoặc yoga, tập trung vào bạn bè và gia đình của chúng tôi (ngoại tuyến) và đặt ra các mục tiêu có thể đạt được.

Richards-Donald đồng ý, nhắc nhở người dùng mạng xã hội rằng mọi thứ họ thấy trực tuyến đều là điểm nhấn. Hãy dùng nó với một hạt muối.

Richards-Donald nói:“Mạng xã hội là nơi mọi người có thể quản lý cuộc sống ảo của họ. “Đó là một vở opera kỹ thuật số. Họ đăng về những kỳ nghỉ sang trọng, đồ trang sức, xe hơi và nhà cửa trong khi sự thật đó có thể chỉ là tài sản mà họ thuê trong tuần hoặc cuối tuần. ”