Bắt đầu mối quan hệ với một chuyên gia tài chính có thể là một trong những quyết định tốt nhất mà bạn từng đưa ra. Giữa công việc, gia đình và các nghĩa vụ xã hội, rất ít người trong chúng ta có thời gian để trở thành chuyên gia quản lý tài chính cá nhân của mình - hoặc thậm chí luôn cập nhật mọi thứ mà chúng ta biết rằng chúng ta nên quản lý.

Nhưng, giống như bất kỳ mối quan hệ nào, cần phải nỗ lực một chút. Để một chuyên gia tài chính làm việc hiệu quả, họ cần thông tin, sự trung thực và định hướng. Dưới đây là một số điều cần ghi nhớ khi bạn bắt đầu thiết lập kết nối đó.

Vạch ra mục tiêu

Nó giúp bạn có một ý tưởng rõ ràng về những gì bạn muốn chuyên gia tài chính giải quyết trong cuộc họp đầu tiên của bạn.

Một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn làm mọi thứ, từ lập ngân sách hàng tháng đến thiết lập các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn và phát triển kế hoạch để đạt được chúng. Một chuyên gia có thể giúp bạn điều hướng tác động tài chính của các sự kiện lớn trong đời, chẳng hạn như kết hôn, ly hôn, sinh và chết.

Họ cũng có thể giúp bạn khi bạn quyết định thực hiện một kế hoạch tài chính, chẳng hạn như mua bảo hiểm nhân thọ bạn cần để bảo vệ gia đình của mình hoặc phát triển và quản lý danh mục đầu tư đa dạng để đến khi nghỉ hưu. Một chuyên gia cũng có thể giúp bạn hình thành các chiến lược thuế để bảo vệ tài sản của bạn và tư vấn cho bạn cách tổng hợp các tài liệu di sản sẽ không thể thiếu trong trường hợp bạn mất khả năng lao động hoặc qua đời.

Hoặc có lẽ bạn không có ý tưởng rõ ràng về những gì bạn cần phải làm về tài chính tại thời điểm của cuộc sống hoặc chính xác những gì bạn muốn chuyên gia tài chính của mình giúp bạn. Điều đó cũng tốt. Chỉ cần cho chuyên gia của bạn biết điều đó.

Những điều cần hỏi khi lựa chọn

Tất nhiên, có một số ý thức về mục tiêu có thể phát huy tác dụng khi bạn chọn chuyên gia tài chính của mình. Các chuyên gia tài chính và các chuyên gia khác có thể hoàn thành các vai trò khác nhau và tính phí khác nhau cho các dịch vụ của họ. Bạn nên điều tra xem loại nào phù hợp với mình trước khi thiết lập một cuộc họp.

Ngoài ra, một số chuyên gia tài chính chuyên về một số lĩnh vực nhất định, như chuyên gia thể thao hoặc doanh nghiệp nhỏ, hoặc các cộng đồng cụ thể, như cộng đồng LGBTQ hoặc Latino.

Sơ bộ và phương pháp tiếp cận

Các chuyên gia và chuyên gia tài chính khác nhau có thể thực hiện các cách tiếp cận khác nhau để thu hút khách hàng mới.

Một số có thể sắp xếp một cuộc họp đầy đủ ngay từ đầu hoặc yêu cầu một khách hàng tiềm năng điền vào bảng câu hỏi trước thời hạn. Các bước này có thể tiết kiệm thời gian xây dựng chiến lược và thực hiện kế hoạch. Đánh vào hoạt động có thể đặc biệt quan trọng trong trường hợp khách hàng tiềm năng đang tìm kiếm sự trợ giúp của chuyên gia vì áp lực hoặc khó khăn về tài chính.

Kyle Winkfield, chủ tịch của Finley Alexander Wealth Management ở Rockville, MD, cho biết:“Hầu hết khi mọi người tiếp cận một chuyên gia tài chính, họ đang tìm kiếm sự giúp đỡ vì không phải mọi thứ trong cuộc sống tài chính của họ đều mang lại sự yên tâm. “Có một số người giận dữ ở đâu đó — phải không? Tại sao họ lại ở trong văn phòng của chuyên gia? ”

Những người khác có thể áp dụng cách tiếp cận “đi chậm” hơn.

Ví dụ, Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, và giám đốc điều hành của Blue Ocean Global Wealth gần Washington, DC, cho biết cô ấy lên lịch cho một cuộc trò chuyện điện thoại kéo dài 15 đến 30 phút để tìm hiểu thêm về một khách hàng tiềm năng, trả lời câu hỏi của họ, và tìm hiểu về cách tiếp cận tài chính của họ. Cuộc trò chuyện này không yêu cầu bất kỳ thông tin nhạy cảm nào:"không có DOB, SSN, không có địa chỉ, thậm chí không phải bất kỳ tài sản nào", cô nói.

Sau khi Cheng thiết lập mối quan hệ, cô ấy gửi cho họ hồ sơ khách hàng để hỏi về tài sản, công nợ, chính sách, thu nhập và chi phí. Cô ấy yêu cầu họ thu thập dữ liệu theo tốc độ của riêng họ, sau đó đưa nó vào nếu họ quyết định muốn làm việc với công ty của cô ấy.

“Tôi nói với họ rằng bài tập sẽ hữu ích cho họ bất kể họ có quyết định làm việc với chúng tôi hay không,” cô nói.

“Nếu họ đến, chúng tôi nói với họ rằng họ càng có thể chuẩn bị nhiều hơn thì càng tốt,” Cheng tiếp tục. “Chúng tôi sẽ không yêu cầu họ rời đi nếu họ không mang theo tất cả dữ liệu của mình.” Nhưng dữ liệu tài chính tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc trò chuyện.

Hồ sơ và thông tin cho cuộc họp chuyên gia tài chính đầu tiên của bạn

Khi bạn đã tìm thấy một chuyên gia tài chính mà bạn cảm thấy thoải mái khi chia sẻ thông tin tài chính của mình, họ có thể sẽ cung cấp cho bạn bản phác thảo hồ sơ mà họ sẽ cần xem trong cuộc họp chính thức đầu tiên của bạn.

Những hồ sơ này có thể sẽ bao gồm tài liệu về tài sản, nợ phải trả và thuế của bạn. Tùy thuộc vào mức độ phức tạp của tình hình tài chính của bạn, chuyên gia của bạn cũng có thể cần các thủ tục giấy tờ liên quan đến bất kỳ tài sản, quỹ tín thác, bảo hiểm nhân thọ hoặc đầu tư nào mà bạn kiểm soát.

Đối với tài sản, một chuyên gia tài chính rất có thể sẽ muốn xem báo cáo ngân hàng mới nhất, tài khoản hưu trí, tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc tài khoản tiết kiệm đại học và báo cáo môi giới của bạn.

Winkfield nói rằng anh ấy hỏi khách hàng về báo cáo đầu tư của họ từ quý gần đây nhất.

“Điều này cung cấp cho tôi đủ thông tin chi tiết về các khoản nắm giữ để tôi có thể chạy một phân tích đầy đủ và báo cáo chi phí chia nhỏ - không chỉ chi phí mà nhà môi giới đang tính, mà còn phát hiện ra bất kỳ chi phí cơ bản nào để cung cấp cho khách hàng tiềm năng tổng chi phí sở hữu so với phí môi giới, ”anh nói. “Tôi cũng muốn xem xét bất kỳ chi phí cơ hội nào bị mất vì phí cao và thuế kém hiệu quả.” Ngoài ra, anh ta còn tìm kiếm sự chồng chéo danh mục đầu tư tiềm năng, trong đó khách hàng vô tình sở hữu các vị trí giống nhau trong nhiều tài khoản. ( Tìm hiểu thêm: Biết đâu là quả trứng tài chính ở đâu)

Về mặt trách nhiệm, một chuyên gia tài chính rất có thể sẽ muốn xem hóa đơn thẻ tín dụng của bạn và thủ tục giấy tờ cho bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào mà bạn có, chẳng hạn như các khoản vay sinh viên hoặc ô tô và thế chấp. Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ y tế hoặc khoản vay cá nhân nào, chuyên gia của bạn có thể cũng muốn xem thủ tục giấy tờ đó.

Những điều quan trọng nhất cần xác minh là lãi suất, số dư khoản vay, thời hạn và ngày bắt đầu cho vay, Winkfield cho biết trong một cuộc phỏng vấn. “Khi lập một kế hoạch tài chính khả thi cho khách hàng, điều quan trọng là phải bao gồm một kế hoạch giúp loại bỏ nợ tiêu dùng một cách hiệu quả.” ( Tìm hiểu thêm: Cách quản lý, giảm và tránh nợ thẻ tín dụng bổ sung)

Đối với các khoản vay được khấu hao, chẳng hạn như các khoản thế chấp, Winkfield nói rằng anh ta có thể yêu cầu khách hàng yêu cầu người cho vay lịch trình khấu hao.

Tất nhiên, tờ khai thuế sẽ là tiêu điểm cho sự chuyên nghiệp của bạn.

Winkfield nói:“Mặt trước của 1040, đối với một con mắt được đào tạo, sẽ kể câu chuyện về tính hiệu quả hay không hiệu quả. Hiệu quả về thuế cũng trở nên quan trọng khi quyết định tài khoản nào sẽ rút bớt tiền trước khi nghỉ hưu.

Ngoài ra, bạn sẽ cần thông tin về tiền lương và quyền lợi từ việc làm của bạn, cùng với bất kỳ gói bảo hiểm nhân thọ hoặc tài liệu kế hoạch di sản nào mà bạn đã soạn thảo.

Nếu bạn thiếu bất kỳ tài liệu quy hoạch bất động sản quan trọng nào, chuyên gia của bạn có thể giúp bạn cách lấy và sắp xếp chúng. (Có liên quan: Lập kế hoạch bất động sản:6 sai lầm lớn bạn có thể mắc phải)

Cuối cùng, đừng quên mang theo giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, chẳng hạn như bằng lái xe, thẻ An sinh xã hội, thẻ ID tiểu bang hoặc hộ chiếu nếu chuyên gia sẽ mở bất kỳ tài khoản nào cho bạn. Các tổ chức tài chính phải xác minh danh tính khách hàng của họ theo yêu cầu của chính phủ để giúp chống khủng bố và rửa tiền.

Bảo mật

Các chuyên gia cho rằng điều quan trọng là phải cho phép khách hàng cung cấp dữ liệu theo cách thoải mái nhất cho họ trong khi vẫn duy trì bảo mật. Để chuyển tài liệu cho chuyên gia của bạn, bất kỳ điều nào sau đây đều được chấp nhận:tải tài liệu lên kho tiền hoặc cổng thông tin khách hàng an toàn; gửi tài liệu qua email an toàn; mang tài liệu giấy đến cuộc họp của bạn; hoặc gửi tài liệu giấy, ổ đĩa ngón tay cái hoặc thậm chí là đĩa CD qua FedEx hoặc một phương thức khác có theo dõi và bằng chứng giao hàng. Khi tài liệu điện tử nằm trong hệ thống của chuyên gia, chúng phải được bảo vệ bằng mật khẩu.