Cân nhắc tài chính luôn quan trọng khi kết hôn, nhưng những cân nhắc đó có thể phức tạp hơn khi một hoặc cả hai bên đã kết hôn trước đó. Họ có thể có hành trang về tình cảm từ cách xử lý tiền bạc trong mối quan hệ trước đây và nghĩa vụ tài chính đối với vợ / chồng cũ hoặc con cái từ cuộc hôn nhân trước. Để đảm bảo cuộc hôn nhân thứ hai hoặc thứ ba bắt đầu trên cơ sở tài chính vững chắc, các cặp vợ chồng nên thực hiện một số bước trước khi nói “Tôi thích”.
Chúng bao gồm:
Các bước này có thể giúp công đoàn khả thi về mặt tài chính cho cả hai bên.
Nói chuyện về tiền bạc
Rochelle Odesser, phó chủ tịch của Madison Planning Group, một công ty tư vấn đầu tư và lập kế hoạch tài chính có trụ sở tại White Plains, New York, cho biết một trong những thách thức lớn nhất trong cuộc hôn nhân thứ hai liên quan đến suy nghĩ của mỗi người về tiền bạc. Cô cho biết trong một cuộc phỏng vấn rằng cô làm việc với nhiều phụ nữ và tin rằng họ chắc chắn hơn về cách xử lý tiền và ai có quyền kiểm soát việc đưa ra quyết định tài chính lần thứ hai.
Odesser nói rằng theo kinh nghiệm của mình, những phụ nữ kết hôn lần thứ hai đã học cách sống tự lập, học cách quản lý tài chính của bản thân và tự tin hơn trong việc đưa ra các quyết định tài chính mà họ có thể đã trì hoãn với người bạn đời của mình trong lần đầu tiên. hôn nhân.
“Lần sau, họ sẽ đảm bảo rằng cảm xúc và mối quan tâm của họ được giải quyết, ngay cả khi (điều đó) có nghĩa là đặt ra ranh giới về cách chi tiêu tiền và giữ tài sản riêng biệt,” cô nói.
Phụ nữ không phải là những người duy nhất có quan điểm mạnh mẽ về cách xử lý tiền khi họ tái hôn. Một người đàn ông cảm thấy rằng vợ / chồng cũ lợi dụng tiền lương của mình mà không đóng góp đáng kể cho gia đình, hoặc người bị bắt dọn dẹp trong vụ ly hôn, có thể sẽ lo lắng về việc ngăn chặn những tình huống này tái diễn trong cuộc hôn nhân mới của anh ta.
Thỏa thuận tiền hôn nhân hoặc thỏa thuận tài chính cho cuộc hôn nhân thứ hai là một cách để giải quyết những lo lắng đó. Và bất kỳ ai có người phối ngẫu cũ xử lý hầu hết hoặc tất cả các vấn đề tài chính và bí mật tiêu xài hoang phí số tiền tiết kiệm của gia đình hoặc đã chết mà không chia sẻ kiến thức của họ sẽ muốn đảm bảo rằng họ sẽ không bao giờ rơi vào tình huống khó hiểu đó nữa.
Biết những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ
Chuyên gia lập kế hoạch tài chính ™ được chứng nhận Catherine Allen-Carlozo của HFM Investment Advisors, một công ty quản lý tài sản có trụ sở tại Glassboro, New Jersey, cho biết trong một cuộc phỏng vấn rằng cô ấy nói với khách hàng của mình, những người không liên quan đến tài chính của họ rằng điều quan trọng là phải biết ít nhất vị trí của các tài khoản ngân hàng, các khoản đầu tư và các chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc khác của họ (chẳng hạn như thương tật và chăm sóc dài hạn).
“Ví dụ, họ không cần phải hiểu tất cả các chi tiết phức tạp của một quỹ tương hỗ, nhưng ít nhất phải biết cách thức và lý do tại sao số tiền được đầu tư theo cách của nó,” cô nói.
Allen đề nghị tạo một danh sách bảng tính viết tay hoặc máy tính của tất cả các tài khoản được bổ sung với các bản sao của bảng sao kê tài khoản. Ngoài ra còn có các tập sách nhỏ bạn có thể điền thông tin về các vấn đề tài chính bao gồm các chuyên gia mà bạn làm việc cùng (kế toán, luật sư, v.v.) và các tài liệu quan trọng chi phối sức khỏe và tài chính của bạn (giấy ủy quyền, chỉ thị y tế, v.v.), cô ấy đã nói.
Ngoài ra, điều quan trọng là phải cập nhật di chúc, chính sách bảo hiểm, tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và các tài khoản khác có thể vẫn có vợ / chồng cũ hoặc vợ / chồng đã qua đời được liệt kê là người thụ hưởng, Allen nói. ( Tìm hiểu thêm: Khái niệm cơ bản về ý chí)
Cả hai bên tham gia cuộc hôn nhân thứ hai nên biết các nghĩa vụ tài chính của nhau từ cuộc hôn nhân trước, nếu có và những nghĩa vụ này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài chính của cuộc hôn nhân thứ hai mới. Ví dụ, giải quyết ly hôn có thể yêu cầu một người đàn ông làm việc toàn thời gian trong khi vợ anh ta ở nhà với con cái để cung cấp cho cô ấy tiền chu cấp cho vợ (chồng) và tiền cấp dưỡng nuôi con và thực hiện một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có tên các con của anh ta là người thụ hưởng. .
Tiết lộ các khoản nợ của bạn với nhau trước khi kết hôn cũng rất quan trọng. Chúng sẽ ảnh hưởng đến dòng tiền hàng tháng của bạn với tư cách là một cặp vợ chồng mới và có thể cung cấp thông tin quan trọng về những gì mỗi bên coi là mua hàng có thể chấp nhận để vay hoặc cách mỗi bên đã xử lý tín dụng trong quá khứ. Một đối tác có tín dụng tốt và không có nợ có thể không muốn kết hợp tài chính của họ với một đối tác có tín dụng kém và nhiều nợ tiêu dùng. ( Xem: Các câu hỏi về tiền để hỏi trước khi đề xuất)
Quyết định cách đặt tiêu đề và quản lý nội dung của bạn
Odesser nói rằng đối với cả hai bên, thông thường sẽ có ý nghĩa khi giữ tài sản riêng biệt, xác định rất rõ ràng ai là người sở hữu cái gì và thảo luận về cách họ dự định tài trợ cho một ngôi nhà mới hay một ngôi nhà thứ hai.
Thật vậy, để bảo vệ tài sản có được trước khi tái hôn, bạn nên giữ chúng dưới tên riêng của mình và không thêm vợ / chồng mới của bạn làm chủ tài khoản chung.
Có một số lý do để giữ nội dung riêng biệt.
“Nếu ai đó tái hôn và một hoặc cả hai bên có con từ mối quan hệ trước đây của họ, họ có thể muốn giữ tài sản riêng biệt để dễ phân chia khi chết,” Odesser nói. Việc tách biệt tài chính của cuộc hôn nhân thứ hai cũng khiến hai vợ chồng dễ chia tay nếu sau này ly hôn.
“Đối với các chi phí trong cuộc hôn nhân mới, hai vợ chồng có thể quyết định chia sẻ chi phí theo tỷ lệ, dựa trên thu nhập và tài sản của họ, hoặc họ có thể chia đều,” Odesser nói. Sự sắp xếp này có thể được thương lượng và là điều mà nhiều người đã không làm hoặc xem xét lần đầu tiên.
Đối với bất kỳ tình huống phức tạp nào, có thể hữu ích nếu tham khảo ý kiến của luật sư lập kế hoạch di sản, người có thể đề nghị thành lập quỹ tín thác để tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý và chuyển giao tài sản trong tương lai.
“Khi tiến về phía trước, hãy chắc chắn rằng cả hai đều đồng ý về bất kỳ quyết định đầu tư, bảo hiểm hoặc lập kế hoạch bất động sản nào mà bạn đưa ra. Điều quan trọng là cả hai vợ chồng luôn được thông báo về tình trạng tài chính tổng thể của họ, ”Allen nói.