Quỹ khẩn cấp là một trụ cột quan trọng của bất kỳ kế hoạch tài chính nào, mạng lưới an toàn cho phép bạn thanh toán các hóa đơn và duy trì các mục tiêu tài chính của mình trong trường hợp mất việc, sửa chữa nhà tốn kém hoặc ốm đau đột ngột.

Nhưng rất ít người có đủ tiền tiết kiệm để đủ sống trong trường hợp có nhu cầu tài chính đột xuất hoặc khẩn cấp.

Theo khảo sát của MassMutual’s 2018 State of the American Family, hơn một nửa (52 phần trăm) các gia đình có thu nhập hộ gia đình từ 50.000 đô la trở lên và ít nhất một người phụ thuộc đã dành ra khoản tiết kiệm sẵn có ít hơn ba tháng. Khoảng 8% không có gì cả.

Cynthia Richards-Donald, một chuyên gia tài chính của Premier Wealth Transfer Group ở Charlotte, North Carolina, cho biết:“Mọi người đánh giá thấp số tiền họ cần cho những trường hợp khẩn cấp và một phần bởi vì không ai dạy họ cách tiết kiệm trong một ngày mưa. “Nếu bạn quen với sự thỏa mãn tức thì, bạn sẽ không có sẵn tiền khi cần sửa xe hoặc bạn thấy mình thất nghiệp.”

Cô ấy giải thích, nếu không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể buộc phải dựa vào thẻ tín dụng lãi suất cao, tiêu hết 401 (k) hoặc đi vay để cung cấp cho nhu cầu tài chính đột ngột. Điều đó không chỉ tạo ra vòng quay nợ nần mà còn có thể tác động tiêu cực đến an ninh tài chính dài hạn của bạn.

Bạn cần bao nhiêu?

Nhưng bạn cần bao nhiêu và làm thế nào để bạn tiết kiệm cho một ngày mưa với quá nhiều đòi hỏi về thu nhập của mình?

Thông thường từ lâu đã cho rằng hầu hết các hộ gia đình cần có chi phí sinh hoạt tối thiểu từ ba đến sáu tháng (không phải thu nhập) được giấu trong một tài khoản có tính thanh khoản, có lãi suất, chẳng hạn như tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi. Nhưng đó là trước cuộc Đại suy thoái năm 2008.

“Trong thời kỳ suy thoái, mọi người thấy mình thất nghiệp hoặc thiếu việc làm khá lâu, vì vậy chúng tôi khuyên các cặp vợ chồng nên tiết kiệm từ 9 tháng đến 12 tháng. Và những người độc thân không có thu nhập thứ hai để dự phòng nên dành ra từ 12 đến 18 tháng tiết kiệm, ”Richards-Donald nói.

Còn lỗi nữa nếu vấn đề bảo mật công việc của bạn đang được đặt ra.

Con số đó có thể ít gây khó khăn hơn bạn tưởng tượng. Richards-Donald nhấn mạnh rằng quỹ khẩn cấp chỉ cần trang trải các chi phí cố định hàng tháng của bạn, chẳng hạn như nhà ở, thực phẩm và hóa đơn điện nước. ( Có liên quan :Điều chỉnh ngân sách của bạn khi xảy ra một khoản chi phí lớn)

“Trong trường hợp khẩn cấp về tài chính, bạn có thể hủy hóa đơn truyền hình cáp và bất kỳ khoản chi phí tùy ý nào khác,” cô nói. “Chỉ cần nhìn vào chi phí để điều hành hộ gia đình của bạn.”

Chuyên gia tài chính của bạn có thể giúp bạn xác định kích thước lưới an toàn phù hợp với bạn. Quỹ Quốc gia về Giáo dục Tài chính (NEFE) cũng cung cấp một máy tính trực tuyến chi tiết để giúp bạn đánh giá nhu cầu quỹ khẩn cấp của mình.

Tích lũy khoản tiết kiệm của bạn

Nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm, đừng tuyệt vọng. Sau khi xác định được số tiền mình cần, bạn có thể bắt đầu đóng góp thường xuyên vào tài khoản và từ từ xây dựng quỹ khẩn cấp của mình.

“Bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng không quan trọng,” theo trang web của NEFE. “Điều quan trọng là thực hiện cam kết để việc tiết kiệm hàng tháng trở thành thói quen. Hành động đơn lẻ này sẽ giúp bạn hướng tới một tương lai tài chính lành mạnh hơn. ” ¹

Thật vậy, để thành công trong dài hạn, bạn phải ưu tiên tiết kiệm và tạo ngân sách để kiểm soát chi tiêu của mình. ( Tìm hiểu thêm :Thiết lập các mục tiêu tài chính)

Richards-Donald cho biết hãy bắt đầu bằng cách trả tiền cho chính mình trước, có nghĩa là bạn bòn rút tiền tiết kiệm mỗi tháng trước khi nó chuyển vào tài khoản séc của bạn. Tốt hơn hết, hãy tránh xa sự cám dỗ bằng cách thiết lập một khoản tiền gửi tự động từ séc vào tài khoản tiết kiệm của bạn vào mỗi kỳ lương.

Cô nói:“Tôi thường nói với khách hàng mở tài khoản ở hiệp hội tín dụng hoặc nơi nào đó mà bạn không thể rút tiền bằng thẻ ATM, vì vậy việc lấy tiền sẽ khó khăn hơn”. “Ngay cả khi bạn tiết kiệm được 40 đô la một tuần, thì đó là 160 đô la mỗi tháng. Từng chút một, bạn sẽ tích lũy được quỹ khẩn cấp của mình. ”

Thay đổi thói quen chi tiêu

Những thay đổi nhỏ đối với lối sống của bạn, chẳng hạn như mời bạn bè đi uống nước và chơi trò chơi trên bàn vào tối thứ Sáu (hoặc giờ vui hội nghị qua điện thoại khi cần phải cách xa xã hội) thay vì tiêu tiền tại các quán bar và nhà hàng cũng có thể giải phóng hàng trăm đô la thu nhập khả dụng mỗi tháng . Hoặc, nếu bạn đã kết hôn, hãy cân nhắc chia sẻ một chiếc ô tô cho đến khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.

Richards-Donald nói:Trong khi bạn tiết kiệm cho một ngày mưa, chỉ cần đảm bảo rằng bạn tiếp tục thanh toán cho bất kỳ khoản vay sinh viên hoặc số dư thẻ tín dụng nào, đồng thời đóng góp đủ cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn để có được bất kỳ nhà tuyển dụng nào có thể được cung cấp. .

Các mẹo khác? NEFE đề xuất sử dụng tiền mới từ tiền thưởng, tiền tăng lương hoặc tiền hoàn thuế để nạp thêm đô la vào quỹ khẩn cấp của bạn. Bạn cũng có thể hủy tư cách thành viên phòng tập thể dục không sử dụng, bắt đầu một cuộc chạy bộ bên lề hoặc thuê một phòng trống trong nhà của bạn để kiếm thêm đô la.

Chủ nhân của bạn thậm chí có thể giúp đỡ một cách gián tiếp. NEFE khuyến nghị những người tiết kiệm nên cân nhắc các lợi ích tại nơi làm việc của họ một cách cẩn thận, đặc biệt là khi tìm kiếm một công việc mới. Bất kỳ khoản tiền nào bạn quản lý để tiết kiệm cho bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, tương ứng với khoản tiết kiệm hưu trí, học phí hoặc bồi hoàn phương tiện đi lại là số tiền bạn có thể sử dụng để tăng tiết kiệm của mình.

“Có sức mạnh tâm lý thực sự khi biết rằng bạn có nguồn tiền để dựa vào nếu bạn gặp phải những khoản chi phí bất ngờ hoặc mất việc trong tương lai,” NEFE viết trên trang web của mình.