Điểm tín dụng của bạn là một trong những con số quan trọng nhất trong cuộc đời bạn. Điểm tín dụng cao có nghĩa là bạn là người đi vay có trách nhiệm và có thể nhận được lãi suất tốt nhất cho các khoản vay.
Điểm tín dụng thấp có thể có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe hơi, thế chấp và các loại khoản vay khác. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách tăng điểm tín dụng của bạn trong 7 bước đơn giản. Hãy bắt đầu!
Điểm tín dụng của bạn là một con số thể hiện mức độ tín nhiệm của bạn. Nó được người cho vay sử dụng để quyết định có cho bạn vay hay không và mức lãi suất sẽ tính cho bạn. Điểm tín dụng cao có nghĩa là bạn là người đi vay có rủi ro thấp, điều này tốt cho người cho vay. Điểm tín dụng thấp có nghĩa là bạn là người đi vay có rủi ro cao, điều này có hại cho người cho vay.
Điểm tín dụng của bạn được tính bằng cách sử dụng thông tin từ báo cáo tín dụng của bạn . Báo cáo tín dụng của bạn là một bản ghi về lịch sử vay và trả của bạn. Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn được sử dụng để tạo điểm tín dụng của bạn. Điều này bao gồm thông tin như của bạn:
Dựa trên thông tin này, các mô hình tính điểm tín dụng sẽ tạo ra số điểm nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm của bạn càng cao, rủi ro tín dụng của bạn càng thấp.
Có nhiều lợi ích khi có điểm tín dụng tốt:
Như bạn thấy, có nhiều lợi ích khi có điểm tín dụng tốt. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải thực hiện các bước để tăng điểm tín dụng của bạn nếu nó thấp. Trong phần tiếp theo, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách thực hiện điều đó.
Để có thể tăng điểm, bạn phải hiểu cách hoạt động của điểm tín dụng. Điểm tín dụng FICO được sử dụng trong các quyết định cho vay nhiều hơn bất kỳ điểm nào khác. Để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất và các điều khoản vay ưu tiên, bạn cần phải có điểm từ 750 đến 850.
Điểm tín dụng tốt là 700 đến 749; bạn có thể sẽ tìm thấy chấp thuận cho công việc hoặc căn hộ mà bạn đã ứng tuyển với số điểm trong phạm vi này. Điểm hợp lý là 650 đến 699 , với loại điểm này, bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn và có thể bị từ chối cho vay.
Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, đừng lo lắng. Có những bước bạn có thể thực hiện để nâng cao nó. Dưới đây là năm cách đơn giản để thực hiện điều đó:
Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, hãy đảm bảo thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn đúng hạn, mọi lúc. Điều này bao gồm các hóa đơn thế chấp, vay mua xe, thẻ tín dụng và bất kỳ loại hóa đơn nào khác mà bạn có.
Thật thông minh khi sử dụng bất kỳ công cụ nào có sẵn cho bạn, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn tự động hoặc lời nhắc trên lịch, để đảm bảo bạn thực hiện thanh toán đúng hạn.
Với thanh toán hóa đơn tự động, bạn có thể lên lịch thanh toán trước để không phải lo lắng về việc quên hoặc trễ.
Bạn cũng có thể thường xuyên thiết lập các khoản thanh toán định kỳ, vì vậy bạn không phải nhớ thanh toán từng hóa đơn hàng tháng. Và nếu bạn lo lắng về việc bội chi, hầu hết các ngân hàng đều cho phép bạn thiết lập cảnh báo thanh toán, vì vậy bạn sẽ biết ngay nếu có vấn đề.
Một cách để đảm bảo rằng các hóa đơn của bạn được thanh toán đúng hạn là sử dụng lời nhắc lịch. Bạn có thể thiết lập lời nhắc cho mỗi hóa đơn đến hạn thanh toán và nhiều lịch thậm chí sẽ cho phép bạn thiết lập lời nhắc định kỳ.
Một cách để đảm bảo rằng bạn luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn là tính phí vào thẻ tín dụng. Bằng cách này, bạn có thể chắc chắn rằng khoản thanh toán sẽ được thực hiện vào ngày đến hạn.
Tuy nhiên, chiến lược này chỉ hoạt động nếu bạn đủ kỷ luật để thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng. Nếu không, bạn sẽ phải trả tiền lãi nhiều hơn mức bạn có thể có nếu bạn chỉ thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Một ưu điểm khác của chiến lược này là nó có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng của mình. Miễn là bạn thanh toán đúng hạn và không mang theo số dư từ tháng này sang tháng khác, điểm tín dụng của bạn sẽ dần được cải thiện.
Không sử dụng tất cả tín dụng hiện có trên thẻ của bạn. Để có kết quả tốt nhất, hãy cố gắng không vượt quá 30% giới hạn khả dụng của bạn.
Điều đó có nghĩa là nếu bạn có thẻ tín dụng với giới hạn 1.000 đô la, bạn không thể tính phí nhiều hơn 300 đô la nếu bạn muốn cải thiện điểm tín dụng của mình. Việc sử dụng thẻ tối đa sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng là một yếu tố khác được xem xét trong tính toán điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể tính nó bằng cách cộng số dư thẻ tín dụng của mình và chia số tiền đó cho hạn mức tín dụng của bạn.
Để tính toán tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, hãy thu thập bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn trong 12 tháng qua. Cộng tất cả số dư trên bảng sao kê cho mỗi tháng và chia cho 12. Đó là cách bạn tính lượng tín dụng bạn sử dụng trung bình hàng tháng.
Những người cho vay thích xem tỷ lệ này từ 30% trở xuống, và những người có điểm tín dụng cao thường có tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp. Tỷ lệ thấp cho người cho vay biết rằng bạn chưa đạt đến giới hạn thẻ tín dụng và có khả năng quản lý tốt tiền của mình.
Đừng mở tài khoản chỉ để tiết kiệm vài đô la tại cửa hàng — điều đó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Tín dụng bổ sung làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn theo nhiều cách khác nhau, từ quá nhiều câu hỏi trên báo cáo tín dụng của bạn đến việc tích lũy thêm nợ.
Hầu hết mọi người đều biết rằng điểm tín dụng của họ là quan trọng, nhưng nhiều người không nhận ra rằng thực tế có ba báo cáo tín dụng khác nhau, mỗi báo cáo có thông tin độc đáo riêng.
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn là một cách tốt để luôn cập nhật tình trạng tín dụng của bạn và phát hiện bất kỳ lỗi tiềm ẩn nào.
Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính - Experian, Equifax, và TransUnion - hàng năm tại dailyCreditReport.com.
Một số 79% báo cáo tín dụng có lỗi , vì vậy, điều quan trọng là phải kiểm tra báo cáo của bạn để tìm các sai sót. Khi bạn đang xem xét báo cáo tín dụng của mình, hãy tìm bất kỳ thông tin nào không chính xác hoặc không chính xác.
Nếu bạn thấy điều gì đó không ổn, bạn có thể gửi đơn khiếu nại lên phòng tín dụng. Bạn cũng nên kiểm tra xem có bất kỳ khoản tiêu cực nào, chẳng hạn như thanh toán trễ hoặc tài khoản thu nợ, có thể làm giảm điểm của bạn. Nếu bạn thấy bất kỳ điều gì cần được giải quyết, hãy thực hiện các bước để đảm bảo rằng nó được khắc phục càng sớm càng tốt.
Thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn là một cách đơn giản nhưng hiệu quả để theo dõi tình trạng tín dụng của bạn. Bằng cách cập nhật thông tin và thực hiện hành động khi cần thiết, bạn có thể giúp đảm bảo tín dụng của mình vẫn ở trạng thái tốt.
Nếu bạn đang hy vọng cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể tự hỏi liệu tốt hơn nên đóng các tài khoản cũ hay giữ chúng ở trạng thái mở. Câu trả lời là, nói chung, tốt hơn là nên mở các tài khoản cũ.
Điều này là do phần độ tuổi tín dụng trong điểm tín dụng của bạn xem xét thời gian bạn có tài khoản tín dụng của mình. Tuổi tín dụng trung bình của bạn càng dài, bạn càng có vẻ có lợi hơn đối với người cho vay.
Có một vài ngoại lệ đối với quy tắc này. Nếu bạn có một tài khoản đã bị trừ tiền hoặc đang bị thu nợ, thì việc duy trì tài khoản mở có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, nếu bạn có một tài khoản có lãi suất cao hoặc phí hàng năm, thì việc đóng nó có thể có lợi.
Nhưng nói chung, tốt nhất là bạn nên mở các tài khoản cũ để giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Thiết lập tín dụng có thể là một tình huống gà và trứng:nhiều người cho vay yêu cầu lịch sử tín dụng tối thiểu để mở rộng tín dụng, nhưng bạn cần có tín dụng để xây dựng lịch sử tín dụng.
May mắn thay, có một số cách để bắt đầu ngay cả khi bạn không có lịch sử tín dụng sâu rộng.
Nếu bạn đang tìm cách để cải thiện điểm tín dụng của mình, một tùy chọn là trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng của người khác. Đây có thể là một cách hữu ích để nâng cao điểm số của bạn, miễn là chủ tài khoản có tín dụng tốt.
Bạn thậm chí không cần phải sử dụng thẻ tín dụng để thấy kết quả tích cực trên điểm tín dụng của bạn. Chỉ cần trở thành người dùng được ủy quyền có thể giúp cải thiện lịch sử tín dụng và nâng cao điểm số của bạn.
Tất nhiên, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn tin tưởng chủ tài khoản và họ chịu trách nhiệm về tín dụng của mình. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm một cách đơn giản để nâng cao điểm số của mình thì việc trở thành người dùng được ủy quyền có thể là một lựa chọn tốt.
Một lựa chọn khác là vay một khoản vay nhỏ từ công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến. Đảm bảo thực hiện thanh toán đúng hạn và đầy đủ, vì điều này sẽ giúp bạn thiết lập lịch sử thanh toán tốt. Với một chút nỗ lực, bạn có thể xây dựng nền tảng tín dụng vững chắc mà bạn cần để tiếp cận các điều khoản và lãi suất tốt nhất từ người cho vay.
Experian Boost là một chương trình miễn phí cho phép bạn thêm dữ liệu tài chính tích cực vào báo cáo tín dụng Experian của mình. Điều này có thể bao gồm những thứ như thanh toán tiện ích và lịch sử ngân hàng của bạn.
Bằng cách bao gồm thông tin tích cực này, Experian Boost có thể giúp nâng cao điểm tín dụng FICO của bạn. Điều này có thể đặc biệt hữu ích cho những người có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có.
Experian Boost là một cách đơn giản và dễ dàng để cải thiện điểm tín dụng của bạn và nó có sẵn miễn phí. Vì vậy, nếu bạn đang muốn cải thiện mức độ tín nhiệm của mình, thì Experian Boost rất đáng để thử.
Nếu bạn đang tìm cách cải thiện điểm tín dụng của mình, chương trình UltraFICO có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Với UltraFICO, bạn có thể liên kết tài khoản séc, tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ để giúp xây dựng điểm FICO của bạn.
Bằng cách liên kết các tài khoản của mình, bạn có thể hiển thị cho người cho vay các chỉ số về hành vi tài chính tốt, bao gồm lịch sử số dư tài khoản dương, khoảng thời gian tài khoản của bạn đã mở và bằng chứng về tiền mặt nhất quán.
Ngoài ra, chương trình UltraFICO được sử dụng miễn phí, vì vậy đây là một cách tuyệt vời để cải thiện điểm tín dụng của bạn mà không phải chịu thêm bất kỳ chi phí nào. Nếu bạn đang tìm cách cải thiện mức độ tín nhiệm của mình, UltraFICO có thể đáng xem xét.
Thẻ bảo đảm yêu cầu bạn phải ký quỹ với công ty phát hành thẻ, số tiền này được dùng làm tài sản thế chấp để đảm bảo bạn thanh toán hóa đơn. Khoản đặt cọc sẽ được hoàn lại nếu bạn xử lý thẻ của mình một cách có trách nhiệm. Dưới đây là một số thẻ bảo mật được khuyến nghị nhất:
Nếu bạn có nhiều nợ, việc hợp nhất lại có thể hữu ích. Điều này có nghĩa là lấy một khoản vay mới để trả hết các khoản vay hiện có của bạn. Khi bạn làm điều này, bạn thường sẽ nhận được lãi suất thấp hơn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và giúp bạn trả nợ nhanh hơn.
Có nhiều cách để hợp nhất nợ. Bạn có thể thực hiện một khoản vay cá nhân, nhận thẻ tín dụng chuyển số dư hoặc sử dụng khoản vay mua nhà.
Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể tổng hợp nợ của mình bằng thẻ tín dụng chuyển số dư APR 0%. Những thẻ này cung cấp khoảng thời gian 0% APR giới thiệu, có thể kéo dài trong 12 tháng trở lên. Điều này có thể cho bạn thời gian cần thiết để trả nợ mà không bị tính lãi.
Các khoản vay cá nhân là một lựa chọn tốt khác để hợp nhất nợ. Các khoản vay này thường có lãi suất cố định, vì vậy bạn sẽ biết chính xác số tiền mình cần trả mỗi tháng. Và, nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn.
Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn có thể sử dụng khoản vay mua nhà để củng cố khoản nợ của mình. Các khoản vay này thường có lãi suất thấp hơn các hình thức cho vay khác. Và, nếu bạn sử dụng khoản vay để trả nợ, bạn có thể khấu trừ tiền lãi trên thuế của mình.
Có nhiều tùy chọn có sẵn để hợp nhất nợ. Nói chuyện với cố vấn tài chính để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Khi bạn đã được chuyển giao cho một đại lý thu nợ, việc tăng điểm tín dụng của bạn sẽ trở nên khó khăn hơn một chút. Trước khi bạn làm bất cứ điều gì, hãy tìm hiểu các quyền của bạn như được nêu trong Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng.
Liên hệ với các chủ nợ của bạn và yêu cầu họ xóa nợ khỏi bất kỳ tài khoản nào đã được chuyển cho cơ quan thu nợ. Hãy nói với họ rằng bạn sẽ thanh toán đầy đủ số dư nếu họ đưa cho bạn một thỏa thuận bằng văn bản nêu rõ rằng họ sẽ đánh dấu tài khoản của bạn là “đã thanh toán theo thỏa thuận” hoặc xóa hoàn toàn.
Thanh toán hóa đơn y tế của bạn lần cuối. Không thanh toán cho họ không ảnh hưởng nhiều đến tín dụng của bạn như không thanh toán các hóa đơn thông thường. Thanh toán các tài khoản thu tiền gần đây nhất của bạn trước. Những tài khoản này ảnh hưởng đến tín dụng của bạn nhiều hơn những tài khoản cũ. Theo thời gian, thiệt hại đối với điểm số của bạn sẽ giảm dần.
Một cách để nâng cao điểm tín dụng của bạn là đảm bảo rằng bạn đang sử dụng kết hợp các sản phẩm tín dụng phù hợp . Một kết hợp tốt bao gồm cả tín dụng quay vòng và không quay vòng.
Tín dụng quay vòng , chẳng hạn như thẻ tín dụng, có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng lịch sử tín dụng và cải thiện điểm số của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải sử dụng tín dụng quay vòng một cách có trách nhiệm bằng cách luôn thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn và giữ cho số dư của bạn ở mức thấp.
Tín dụng không quay vòng , chẳng hạn như các khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, cũng có thể giúp nâng cao điểm số của bạn. Tín dụng không quay vòng cho người cho vay thấy rằng bạn có khả năng xử lý một khoản nợ lớn và thanh toán đều đặn trong một thời gian dài.
Một cách khác để nâng cao điểm tín dụng của bạn là theo dõi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn . Đây là số nợ bạn đang gánh chia cho tổng tín dụng hiện có của bạn. Người cho vay muốn thấy tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, vì vậy, điều quan trọng là phải giữ số dư của bạn càng thấp càng tốt.
Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn luôn thực hiện tất cả các khoản thanh toán của mình đúng hạn . Lịch sử thanh toán là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định điểm tín dụng của bạn, vì vậy, điều cần thiết là phải cập nhật tất cả các tài khoản của bạn. Bằng cách làm theo các mẹo đơn giản này, bạn có thể nâng cao điểm tín dụng của mình sau 30 ngày.
Nếu bạn đang tìm cách xóa sạch tín dụng của mình, có một số điều bạn có thể làm.
Yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn là một nơi tốt để bắt đầu. Bằng cách này, bạn có thể xem lại chúng để tìm bất kỳ lỗi nào hoặc các mục có vấn đề. Nếu bạn tìm thấy bất kỳ điều gì, hãy đảm bảo tranh chấp chúng với các cơ quan thích hợp.
Một điều khác bạn có thể làm là giảm mức sử dụng tín dụng của mình. Điều này chỉ đơn giản có nghĩa là sử dụng ít hơn tín dụng hiện có của bạn, điều này có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Bạn cũng có thể cố gắng xóa các khoản thanh toán trễ khỏi báo cáo của mình, bằng cách thương lượng với các chủ nợ hoặc làm việc với dịch vụ tư vấn tín dụng.
Và cuối cùng, giải quyết các hóa đơn chưa thanh toán cũng có thể giúp cải thiện tình hình tài chính của bạn và kết quả là điểm tín dụng của bạn. Bằng cách thực hiện các bước này, bạn có thể làm sạch lịch sử tín dụng của mình.
Mặc dù về mặt kỹ thuật, bạn có thể sửa chữa tín dụng của mình, nhưng nó có thể tốn rất nhiều công sức. Ví dụ:bạn có thể phải tranh chấp những điểm không chính xác với các cơ quan báo cáo tín dụng hoặc thương lượng với các chủ nợ để xóa các dấu hiệu tiêu cực khỏi báo cáo của mình.
Nếu bạn không có thời gian hoặc sự kiên nhẫn để tự làm việc này, bạn có thể cân nhắc việc thuê một công ty sửa chữa tín dụng. Những công ty này có kinh nghiệm trong việc giao dịch với các cơ quan báo cáo tín dụng và chủ nợ, vì vậy họ có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và sự thất vọng.
Ngoài ra, nhiều công ty sửa chữa tín dụng cung cấp bảo đảm hoàn lại tiền, vì vậy bạn có thể tự tin rằng mình nhận được giá trị xứng đáng với số tiền của mình.
Cuối cùng, việc bạn có thuê một công ty sửa chữa tín dụng hay không là tùy thuộc vào bạn. Nhưng nếu bạn cảm thấy quá tải với nhiệm vụ khắc phục tín dụng của chính mình, thì bạn nên xem xét sự trợ giúp của chuyên gia.
The Credit Pros là một công ty sửa chữa tín dụng đã hoạt động trong hơn một thập kỷ. Công ty cung cấp bảo đảm hoàn tiền trong 90 ngày và đã đạt được xếp hạng 4,6 trên 5 sao trên Trustpilot.
Chuyên gia tín dụng chuyên cập nhật các mục không chính xác trên báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Công ty cũng cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng và các dịch vụ khác để giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn.
Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty sửa chữa tín dụng đáng tin cậy và có uy tín, The Credit Pros là một lựa chọn tuyệt vời.
Nếu bạn đang tìm kiếm trợ giúp về điểm tín dụng của mình, Công ty tín dụng là một lựa chọn tuyệt vời. Họ đã kinh doanh hơn 20 năm và đã hỗ trợ vô số người tiêu dùng trong việc cải thiện điểm tín dụng của họ.
Một trong những điều tốt nhất về Credit Firm là họ cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng với giá cả phải chăng. Điều này giúp dễ dàng lập ngân sách cho các dịch vụ của họ và bắt đầu trên con đường cải thiện tín dụng.
Ngoài ra, Credit Firm có một hồ sơ theo dõi kết quả tuyệt vời. Họ liên tục mang lại kết quả vượt trội cho khách hàng, điều này đã khiến họ được xếp hạng dịch vụ khách hàng đoạt giải thưởng.
Cuối cùng, Credit Firm có Xếp hạng Trustpilot là 4,0 trên 5,0 sao .
Mặc dù không có phương pháp duy nhất nào để tăng điểm tín dụng của bạn, nhưng việc làm theo bảy bước đơn giản sau có thể giúp bạn trên con đường của mình.
Hãy siêng năng và kiên nhẫn sửa chữa lịch sử tín dụng của bạn, và bạn sẽ sớm thấy kết quả được phản ánh ở điểm số cao hơn. Bạn đã thử bất kỳ phương pháp nào trong số này chưa? Hãy cho chúng tôi biết cách họ làm việc cho bạn!