Mùa hè này là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu con đường dẫn đến tự do tài chính bằng cách trả bớt nợ thẻ tín dụng và xử lý các khoản vay dài hạn một lần và mãi mãi. Hãy để chúng tôi chỉ cho bạn chiến lược trả dần nợ sau chiến lược, vì vậy bạn sẽ có nhiều mẹo sử dụng.
Trước khi bạn bắt đầu quay vòng các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình, hãy liên hệ với các công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn, đặc biệt là những công ty mà bạn mang theo số dư lớn và có lãi suất cao hơn. Giả sử tài khoản của bạn ở trạng thái tốt, bạn có thể được giảm lãi suất thẻ tín dụng chỉ bằng cách gọi điện và hỏi. Nguyên nhân? Các công ty thẻ tín dụng muốn níu kéo những khách hàng tốt của họ. Vì vậy, nếu bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn, bạn nên yêu cầu một mức phí thấp hơn. Tara Alderete, giám đốc bộ phận học tập doanh nghiệp tại Money Management International cho biết:“Hãy yêu cầu lãi suất thấp hơn — bạn không mất gì và có thể sẽ ngạc nhiên một cách thú vị”.
Nếu bạn có số dư cao trên các thẻ hiện có của mình, việc hợp nhất khoản nợ của bạn vào một thẻ tín dụng mới với lãi suất thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trả lãi suất. Các thẻ chuyển số dư tốt nhất cung cấp tỷ giá thấp hơn khi chuyển số dư, nhưng hãy biết rằng bạn phải có tín dụng tốt để đủ điều kiện. Bruce McClary, phó chủ tịch cấp cao về thành viên và truyền thông của National Foundation for Credit Counseling, cho biết:“Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể đủ điều kiện nhận thời gian trả nợ giới thiệu không lãi suất. “Lãi suất của bạn càng giảm được, thì bạn càng dễ dàng trả hết nợ nhanh hơn.”
Trước khi đăng ký một thẻ mới, hãy để ý phí chuyển số dư, có thể khiến bạn mất từ 3% đến 5% số tiền được chuyển. Ngoài ra, hãy xem xét hạn mức tín dụng của thẻ mới:Nó thấp hơn đáng kể so với số tiền bạn đã nợ, bạn sẽ không thể chuyển nhiều khoản nợ của mình. Một nhược điểm khác:Một thẻ có ưu đãi chuyển số dư tốt có thể không cung cấp điểm thưởng, điều mà bạn có thể bỏ lỡ nếu bạn đang sử dụng thẻ có tiền thưởng khi chi tiêu trong một số danh mục nhất định.
Bước đầu tiên để giải quyết nợ thẻ tín dụng là tập thói quen thanh toán nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu của thẻ. Mặc dù việc thực hiện một khoản thanh toán tối thiểu sẽ giữ cho tài khoản của bạn ở trạng thái tốt, nhưng đó không phải là phương tiện nhanh nhất hoặc hợp lý nhất về mặt tài chính để không mắc nợ.
Một cách để hiểu cách hoạt động của nó là xem xét ví dụ này từ Becky House, giám đốc các sáng kiến chiến lược của American Financial Solutions. Nếu bạn có thẻ tín dụng với số dư $ 2.000 và lãi suất là 18%, sẽ mất 10 năm 11 tháng để trả hết nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu $ 35 hàng tháng. Bạn cũng sẽ phải trả 2.574,43 đô la tiền lãi — vâng, nhiều hơn gấp đôi số tiền bạn nợ ngay từ đầu! Bằng cách tăng các khoản thanh toán lên 50 đô la một tháng, bạn sẽ giảm thời gian xuống còn 5 năm 2 tháng và số tiền lãi xuống còn 1.077,15 đô la.
McClary nói:“Bất kể bạn có thể thêm bao nhiêu vào khoản thanh toán tối thiểu của mình, điều đó sẽ giúp bạn trả nợ nhanh hơn và tiết kiệm lãi suất và phí theo thời gian.
Giả sử bạn có nhiều thẻ nợ và bạn không thể tăng khoản thanh toán hàng tháng của mình nhiều hơn mức tối thiểu hàng tháng. McClary nói:“Trước tiên hãy tập trung vào thẻ tín dụng tính lãi nhiều nhất.
Các trường hợp ngoại lệ là nếu bạn cũng có một tài khoản đã quá hạn thanh toán hoặc đã bị thu hồi nợ. Trong những trường hợp đó, trước tiên bạn muốn thanh toán tài khoản quá hạn của mình để làm cho tài khoản hiện tại, sau đó chuyển sang thanh toán cho tài khoản thẻ tín dụng có mức lãi cao nhất. Bạn sẽ muốn thanh toán nhiều nhất có thể trên thẻ đó mỗi tháng, sau khi bạn đã trang trải ít nhất khoản thanh toán tối thiểu cho mọi thẻ khác có số dư (vì e rằng bạn để một trong những thẻ đó rơi vào tình trạng quá hạn).
Thanh toán bằng thẻ tín dụng? Xin chúc mừng! Bây giờ bạn có thể áp dụng số tiền bạn đã thanh toán trên thẻ tín dụng đó vào một tài khoản khác. Đó là một cách tuyệt vời để duy trì đà thanh toán của bạn — hoặc “chuyển” những khoản thanh toán bạn đang thực hiện vào thẻ với mức lãi suất cao nhất tiếp theo.
“Ví dụ, nếu bạn trả hết một thẻ tín dụng, thay vì đặt số tiền đó trở lại ngân sách của bạn, hãy bắt đầu gửi nó cho một chủ nợ khác mà bạn nợ,” House nói. “Những khoản thanh toán lớn hơn đó sẽ giúp loại bỏ khoản nợ đó nhanh hơn.”
Khi tài khoản thẻ tín dụng của bạn ở trạng thái tốt, bạn có thể tập trung vào khoản nợ khác trong cuộc sống của mình. Bạn có khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô, và / hoặc khoản vay mua nhà không? Bây giờ bạn nên chuyển sự chú ý của mình sang những loại nợ đó. McClary nói:“Tái cấp vốn và hợp nhất là những lựa chọn cho những người đi vay có tín dụng tốt. “Đối với những người đủ điều kiện, cách tiếp cận phù hợp có thể dẫn đến tiết kiệm lãi suất và các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng.”
Bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay của mình, bạn có thể tiết kiệm phí lãi suất trong thời hạn còn lại của khoản vay. Và lãi suất ít hơn có nghĩa là nhiều tiền hơn trong túi của bạn. Bắt đầu với ngân hàng cho vay hoặc công đoàn tín dụng của bạn và hỏi về các tùy chọn tái cấp vốn. Bạn cũng sẽ muốn xem xét các công ty cho vay trực tuyến. Chọn người cho vay cung cấp mức giá tốt nhất dựa trên tín dụng của bạn. Khi bạn tái cấp vốn, bạn cũng có thể hợp nhất các khoản vay thành một khoản vay mới với lãi suất mới thấp hơn.
Bất kể bạn tái cấp vốn hay tiếp tục vay nợ ban đầu, hãy trả nhiều hơn khoản thanh toán hàng tháng và bạn sẽ thực sự tiến bộ trong việc trả nợ.
Một khi bạn trả hết thẻ tín dụng cuối cùng của mình và xử lý được bất kỳ khoản vay nào khác mà bạn nợ, cuộc sống tài chính của bạn sẽ tốt hơn rất nhiều. Sống không nợ thẻ tín dụng nói riêng có rất nhiều lợi thế.
McClary nói:“Bên cạnh việc không bị cắt giảm một khoản thanh toán lớn bằng thẻ tín dụng hàng tháng, bạn cũng không phải lo lắng về tất cả số tiền mình phải trả với lãi suất. Bạn có thêm tiền để tăng khoản tiết kiệm hoặc đưa vào ngân sách của mình. Với lạm phát làm tăng chi phí sinh hoạt, có thêm một ít tiền để mua hàng tạp hóa hoặc xăng có thể giúp ích rất nhiều. ”
Hơn nữa, căng thẳng của cuộc sống với nợ thẻ tín dụng đã qua và bạn có thể tập trung vào các bước tài chính tiếp theo của mình một cách dễ dàng hơn. Tận hưởng sự tự do mới tìm thấy của bạn.