Hình ảnh Getty
Không cần phải tốn nhiều công sức để xử lý một sự gia tăng trên thị trường. Bạn chỉ cần xem danh mục đầu tư của mình phát triển và tận hưởng chuyến đi.
Nhưng sự suy thoái của thị trường lại là một câu chuyện khác - đặc biệt là khi bạn sắp nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu. Khi bạn chứng kiến số tiền tiết kiệm của mình trôi đi, sự lo lắng sẽ bị kìm hãm và các bức tường của vùng an toàn bắt đầu đóng lại đối với bạn.
Đó là lý do tại sao tôi nghĩ rằng điều quan trọng đối với những người đã nghỉ hưu và sắp về hưu là phải hiểu được những cảm xúc có thể phát sinh khi thị trường đi xuống và suy nghĩ về cách họ muốn định vị danh mục đầu tư của mình trước khi suy thoái đó xảy ra.
Tôi coi điều này là xác định những gì một người nào đó C.A.N. xử lý, với những chữ cái đó là viết tắt của:
Hãy chia nhỏ và tôi sẽ giải thích ý tôi.
Nhiều công ty tài chính và môi giới cố gắng đánh lừa các nhà đầu tư chuồng trại, phân loại họ là bảo thủ, ôn hòa hoặc hiếu chiến, sau đó phát triển danh mục đầu tư của họ dựa trên nhóm nào họ thuộc nhóm nào. Đủ công bằng, ngoại trừ những thuật ngữ đó có thể có nghĩa khác nhau đối với những người khác nhau và định nghĩa của bạn có thể không phù hợp với định nghĩa của ngành tài chính.
Nếu bạn là một nhà đầu tư năng nổ, để đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bạn có thể yên tâm với mức thua lỗ trên thị trường lên tới 50% vào bất kỳ năm nào, đây có thể là điều mà nhiều người đã trải qua trong cuộc suy thoái năm 2008. Các nhà đầu tư vừa phải có thể thoải mái với khoản lỗ dưới 50% và đối với các nhà đầu tư thận trọng, tỷ lệ này thậm chí có thể ít hơn.
Vì vậy, nếu ai đó hỏi bạn về khả năng chịu đựng tổn thất của bạn, điều quan trọng là phải hiểu cách họ phân loại đầu tư thận trọng, vừa phải và tích cực. Và hãy nhớ rằng, với khả năng chịu rủi ro, họ đang nói nhiều hơn về mức độ rủi ro bạn cần chấp nhận để đạt được các mục tiêu tài chính nhất định, không nhất thiết là rủi ro đó có thể gây ra cho bạn về mặt cảm xúc.
Dành riêng cho thời điểm này cách ngành tài chính nhìn nhận rủi ro. Thái độ cá nhân của bạn về nó là gì? Bạn có thể bị thiệt hại bao nhiêu phần trăm trong 12 tháng tới nếu không chuyển sang chế độ hoảng sợ? Thông thường, tôi thấy rằng hầu hết mọi người cho tôi con số phần trăm thấp hơn nhiều so với những gì thường được ngành tài chính coi là hiếu chiến, ôn hòa và thận trọng.
Tại sao vậy? Không ai đưa họ qua quá trình đánh giá thái độ của họ. Thay vào đó, mọi người đều tập trung vào lợi tức đầu tư tiềm năng trong khi bỏ qua hoặc đánh giá thấp rủi ro giảm giá. Nhưng điều quan trọng là quản lý rủi ro giảm giá, bởi vì đây là điều có thể hủy hoại thời gian nghỉ hưu của bạn.
Để giải thích ý tôi, giả sử ai đó còn 5 năm nữa mới nghỉ hưu. Họ có thể nhìn lại năm 2008 và nghĩ, "Chà, điều đó thật khó khăn, nhưng tôi đã vượt qua được." Nhưng đó là 13 năm trước, vì vậy họ có thời gian để hồi phục trước khi nghỉ hưu theo kế hoạch. Đó là một tình huống hoàn toàn khác khi sắp đến ngày nghỉ hưu, bởi vì bạn sẽ sớm rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình để trang trải cho cuộc sống hàng ngày của mình. Nếu thị trường sụt giảm nghiêm trọng trong khi bạn đang thực hiện rút tiền, số dư của bạn sẽ bắt đầu giảm mạnh và việc phục hồi sẽ khó xảy ra. Nhưng nếu bạn hiểu rõ quan điểm cá nhân của mình về sự mất mát do thời tiết, bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư sẽ làm giảm sự biến động và có thể tạo ra kết quả giúp bạn tránh rơi vào trạng thái hoảng sợ khi thời điểm trở nên khó khăn.
Tại công ty của tôi, để giúp xác định thái độ của ai đó về rủi ro, chúng tôi sử dụng một chương trình phần mềm có tên là Riskalyze. Nó dựa trên tâm lý học hành vi và cách mọi người đưa ra lựa chọn giữa kết quả ngẫu nhiên so với kết quả nhất định. Tôi nhận thấy điều đó là chính xác trong việc giúp mọi người tìm ra họ là ai.
Khi bạn xây dựng kế hoạch thu nhập cho thời gian nghỉ hưu, điều quan trọng là phải xác định tỷ lệ lợi nhuận bạn cần để có một kỳ nghỉ hưu thành công, tự tin và hạnh phúc. Câu trả lời có thể không nhiều như bạn nghĩ ban đầu. Đối với nhiều người, lợi tức 3% đến 5% bổ sung cho An sinh xã hội, lương hưu hoặc các nguồn thu nhập khác của họ có thể đủ. Nói cách khác, hầu hết những người về hưu không cần phải đầu tư mạnh mẽ, theo đuổi lợi nhuận lớn trong khi rủi ro về hưu của họ.
Một câu hỏi tôi muốn hỏi những người về hưu là:Nếu bạn có thể tăng gấp đôi giá trị tài sản khi nghỉ hưu của mình, liệu điều đó có thay đổi lối sống của bạn không? Hầu hết mọi người trả lời là không, bởi vì họ đã phát triển một lối sống trong những năm cuối đời mà họ cảm thấy thoải mái. Sau đó, tôi hỏi một câu hỏi thứ hai. Nếu bạn mất một nửa giá trị tài sản hưu trí của mình, điều đó có làm thay đổi lối sống của bạn không? Câu trả lời cho điều đó là một có. Đây là lý do tại sao tôi dành nhiều thời gian để thảo luận về những nhược điểm. Thị trường sụt giảm lớn có tác động nhiều hơn đến những người về hưu hơn là một khoản lợi nhuận khổng lồ.
Điểm mấu chốt của tất cả những điều này là gì? Nó đơn giản. Bạn muốn có một kế hoạch tài chính giúp bạn đạt được thành công trong khi hạn chế sự biến động. Tôi ví nó như việc đặt lan can vào danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Cũng giống như với các lan can trên cầu, những lan can đầu tư này giữ cho hành trình của bạn trong các thông số nhất định, nhưng ngăn bạn không bị ngã.
Điều đó giúp bạn tự tin hơn rằng bạn đang kiểm soát việc nghỉ hưu của mình, thay vì để thị trường kiểm soát bạn.
Ronnie Blair đã đóng góp cho bài viết này.