Trong khi lạm phát tổng thể có thể vẫn giảm trong nhiều năm, chi phí chăm sóc sức khỏe và các hạng mục liên quan khác ảnh hưởng nhiều nhất đến người về hưu tiếp tục tăng với tốc độ chóng mặt. Theo Cục Thống kê Lao động - cơ quan chính phủ cung cấp cho Quốc hội dữ liệu mà họ sử dụng để xác định mức tăng An sinh xã hội, Medicaid và Medicare - chi phí liên quan đến chăm sóc sức khỏe đã tăng gần 4% hàng năm trong thập kỷ qua, tốc độ gần gấp đôi lạm phát tổng thể.
Hơn nữa, BLS cũng công bố Chỉ số Giá Tiêu dùng cho Người cao tuổi. Mặc dù điều này không ảnh hưởng đến chăm sóc sức khỏe một cách cụ thể, nhưng nó củng cố một thực tế rằng các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống ngày càng trở nên đắt đỏ hơn khi bạn già đi. Theo một số ước tính, bao gồm một nghiên cứu năm 2014 của Trường Cao đẳng Boston, chi phí chăm sóc sức khỏe cho người về hưu có thể chiếm hơn 10% chi tiêu hàng năm của họ và có thể tăng 8% hàng năm trong 25 năm tới.
Từ góc độ đầu tư, điều này có nghĩa là bạn cần tính đến các khoản phân bổ hàng năm lớn hơn (dòng tiền) từ các khoản đầu tư của mình để theo kịp những chi phí này theo thời gian.
Một chiến lược đơn giản, phổ biến để giải quyết vấn đề này là đầu tư vào các cổ phiếu trả cổ tức chất lượng cao. Chìa khóa ở đây là "chất lượng cao". Các nhà đầu tư nên tập trung vào bảng cân đối kế toán mạnh mẽ và các công ty có thành tích nhất quán về việc tăng cổ tức của họ - cái gọi là “Những người quý tộc cổ tức”. Các nhà đầu tư không nên đơn giản chỉ tìm kiếm những cổ phiếu có năng suất cao nhất, vì đây có thể là những công ty gặp khó khăn mà cổ phiếu của họ có thể giảm mạnh.
Tôi không khuyến nghị các trái phiếu đã điều chỉnh lạm phát, vì những trái phiếu này có xu hướng được gắn với lạm phát tổng thể, có khả năng vẫn bị tắt tiếng. Tuy nhiên, phân bổ một phần danh mục đầu tư của bạn cho trái phiếu lãi suất thả nổi, đặc biệt là trái phiếu có chất lượng cao hơn, có thể mang lại một số lợi ích lâu dài. Các loại trái phiếu này thường điều chỉnh lãi suất của chúng lên hoặc xuống theo một lịch trình cố định dựa trên lãi suất tổng thể. Do lãi suất có thể sẽ tăng trong vài năm tới, điều này thể hiện một sự thay thế phù hợp cho trái phiếu lãi suất cố định hiện có lãi suất rất thấp.
Ngoài ra còn có các loại niên kim có sẵn người đi khám bệnh, không yêu cầu bất kỳ cuộc kiểm tra y tế nào (mặc dù có một thời gian chờ đợi trước khi quyền lợi này có thể được kích hoạt). Mặc dù tôi nói chung không phải là người yêu thích niên kim vì tôi thấy chúng quá đắt so với lợi ích mà chúng mang lại, nhưng đây là một ví dụ cho thấy chi phí và lợi ích của sản phẩm tương xứng với nhau. Trước khi xem xét một khoản đầu tư như vậy, hãy đảm bảo hiểu đầy đủ tất cả các chi phí và hạn chế liên quan, đồng thời mua sắm xung quanh - ngày càng nhiều công ty bảo hiểm cung cấp niên kim chi phí thấp và không tải với lợi ích ngày càng tăng.
Cuối cùng, như với bất kỳ kế hoạch đầu tư hoặc tài chính nào, hãy cố gắng lường trước những điều bất ngờ. Bạn sẽ xử lý thế nào với hóa đơn y tế 30.000 đô la đột ngột do thời gian nằm viện lâu hơn? Còn chi phí chăm sóc tại nhà thì sao? Hãy thảo luận những vấn đề này với gia đình và cố vấn tài chính của bạn ngay bây giờ và lập kế hoạch về những chi phí đang tăng với tốc độ nhanh hơn bất kỳ khoản chi phí nào khác.
Đây là cột cuối cùng trong loạt bài gồm sáu phần về giáo dục nhà đầu tư.