Giấc mơ nghỉ hưu của một số người bao gồm có thời gian để làm những gì họ muốn, không bị cản trở bởi những đòi hỏi của công việc. Đối với những người khác, việc tiếp tục tham gia lực lượng lao động bán thời gian, dù là cần thiết hoặc do lựa chọn, là một thành phần cốt lõi trong bức tranh hưu trí của họ.
Tiếp tục tham gia vào lực lượng lao động đang là xu hướng ngày càng tăng và vì lý do chính đáng:Việc làm bán thời gian khi nghỉ hưu là một cách để bổ sung dòng tiền, duy trì lợi ích của người sử dụng lao động và duy trì hoạt động tinh thần và thể chất.
Công việc bán thời gian rất lành mạnh từ quan điểm lập kế hoạch tài chính.
Ví dụ, mỗi năm bạn làm việc sẽ cải thiện lịch sử thu nhập của bạn, điều này có thể làm tăng số tiền An sinh Xã hội mà bạn nhận được. Hơn nữa, thu nhập bán thời gian có thể cho phép bạn trì hoãn việc nhận các phúc lợi An sinh Xã hội, số tiền này tăng 8% mỗi năm sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn, lên đến 70 tuổi.
Thu nhập từ một công việc bán thời gian cũng có thể đồng nghĩa với việc bạn có thể trì hoãn việc chi tiêu vào tài khoản hưu trí của mình, cho chúng nhiều thời gian hơn để có khả năng phát triển. Thêm ba đến năm năm - đặc biệt nếu nó trùng với một thị trường đang lên - có thể có tác động cực kỳ mạnh mẽ đến tính bền vững của danh mục đầu tư của bạn.
Cuối cùng, công việc bán thời gian có thể mang lại quyền lợi cho người sử dụng lao động, chẳng hạn như bảo hiểm y tế và đóng góp vào các kế hoạch được chủ lao động tài trợ hiệu quả về thuế như 401 (k) s - chưa kể đến việc được nhà tuyển dụng phù hợp, nghĩa đen là tiền miễn phí. Như một lợi ích bổ sung, bất kỳ khoản tiền nào trong kế hoạch của chủ lao động hiện tại của bạn sẽ thoát khỏi mức phân phối tối thiểu bắt buộc ở tuổi 70 ½ trở lên, miễn là bạn vẫn làm việc tích cực. Các khoản tiền trong 401 (k) không hoạt động từ một chủ nhân cũ sẽ phải tuân theo mức phân phối tối thiểu bắt buộc. Nhưng điều này có thể tránh được nếu các tài khoản không hoạt động được hợp nhất với tài khoản 401 (k) của nhà tuyển dụng hiện tại của bạn (giả sử nhà tuyển dụng chấp nhận chuyển nhượng).
Thật không may, làm việc bán thời gian khi nghỉ hưu cũng có thể làm phức tạp thêm tài chính của bạn.
Đầu tiên, nếu bạn đã nhận An sinh xã hội, thì các quyền lợi của bạn sẽ bị đánh thuế dựa trên các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như tiền lương, cổ tức, lãi vốn, phân phối tài khoản hưu trí và có, 50% quyền lợi An sinh xã hội của bạn (trong số các khoản khác). Một công việc bán thời gian có nghĩa là bạn sẽ có thêm thu nhập, nhưng thu nhập thêm này có thể ảnh hưởng xấu đến quyền lợi An sinh Xã hội của bạn.
Thu nhập bán thời gian của bạn cũng có thể đưa bạn vào khung thuế cao hơn - không chỉ đối với thuế thu nhập, mà còn đối với thuế thu nhập vốn. Nhiều người về hưu tận dụng những năm thu nhập thấp hơn của họ bằng cách thu lợi nhuận khi họ đang ở trong khung thuế lãi suất vốn 0%, vì vậy bạn có thể không tận dụng được các động thái lập kế hoạch thuế hiểu biết như thu hoạch lãi vốn và chuyển đổi Roth.
Nếu thu nhập bán thời gian của bạn đặt bạn bằng hoặc cao hơn khung thuế thu nhập 25%, bạn có thể thấy mình phải chịu mức thuế thu nhập từ vốn 15% hoặc 20%. Trong trường hợp xấu nhất, thu nhập bán thời gian mà bạn kiếm được có thể bị giảm đáng kể do thuế bạn phải trả đối với lãi vốn.
Công việc bán thời gian có thể giúp bạn tinh thần nhạy bén, gắn bó với xã hội và thể chất khỏe mạnh. Và lợi ích của việc tập trung các kỹ năng suốt đời vào công việc hoặc cuối cùng chuyển sự chú ý của bạn sang một niềm đam mê cả đời.
Tuy nhiên, đó là một con dốc trơn trượt. Công việc bán thời gian có thể dễ dàng biến thành công việc toàn thời gian, đặc biệt nếu bạn có xu hướng nghiện làm việc. Và đối với những người dành nhiều năm kinh nghiệm của mình để làm công việc tư vấn có thể thấy việc điều hành một doanh nghiệp, thậm chí là một công ty sở hữu một người rất nhỏ, đắt hơn và tồi tệ hơn tưởng tượng.
Cho dù đó là bước đệm tài chính hay vì bạn thực sự yêu thích công việc dẫn đến quyết định làm việc bán thời gian, bạn nên hiểu quyết định này sẽ thay đổi kế hoạch của bạn trong tương lai như thế nào.
Hãy tự hỏi bản thân và / hoặc cố vấn của bạn những câu hỏi sau để giúp bạn đánh giá ưu / nhược điểm của việc làm việc bán thời gian khi nghỉ hưu:
Cuối cùng:Hãy nhớ rằng công việc bán thời gian không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận tài chính của bạn; nó cũng ảnh hưởng đến tâm trí, cơ thể, gia đình và bạn bè của bạn. Hãy suy nghĩ về cách bạn sử dụng thời gian của mình.