Phân bổ tài sản là một trong những quyết định lập kế hoạch danh mục đầu tư lớn nhất mà nhà đầu tư sẽ thực hiện, đặc biệt là trong hoặc gần khi nghỉ hưu.

Tuy nhiên, tôi luôn gặp những người muốn phân chia cổ phiếu và trái phiếu của họ dựa trên các quy tắc ngón tay cái dựa trên độ tuổi không còn hợp lý nữa.

Ví dụ:"100 trừ tuổi của bạn" để xác định tỷ lệ cổ phiếu / trái phiếu của bạn, cho đến nay đã qua thời kỳ đỉnh cao, nó nên được gỡ bỏ. Nhưng chúng tôi vẫn có những người đến văn phòng của chúng tôi, những người đã nghe thấy và tin rằng đó là con đường để đi. “Tôi 65 tuổi,” họ nói, “vì vậy chỉ có 35% số tiền của tôi nên là cổ phiếu, và phần còn lại nên ở trái phiếu.”

Vấn đề là quy tắc đó dựa trên một thời điểm khác, khi mọi người không sống lâu và không cần thu nhập nhiều từ các khoản đầu tư của họ.

Tất nhiên, chưa bao giờ thực sự có một chiến lược chung cho tất cả để phân bổ nội dung. Nhưng môi trường tài chính ngày nay phức tạp hơn so với cách đây một thập kỷ, khi những người tiết kiệm có thể trông cậy vào các nguồn “an toàn” truyền thống, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu, để có thêm thu nhập.

Hồi đó, bạn sẽ thấy những đĩa CD được trả 4% hoặc 5%. Hôm nay, bạn thật may mắn khi nhận được một khoản thanh toán 1%.

Điều đó có nghĩa là nhiều người về hưu đã phải thực hiện một số điều chỉnh thời hiện đại đối với sự kết hợp của họ - chấp nhận rủi ro nhiều hơn mức họ có thể thấy thoải mái với 10 năm trước - bởi vì họ cần kiếm được nhiều tiền hơn. Nếu chơi quá an toàn, rất có thể bạn sẽ hết tiền. Đơn giản là bạn sẽ không thể theo kịp số tiền bạn đang rút.

Vì vậy, bạn nên xem xét điều gì khi quyết định phân bổ tài sản của mình? Phần lớn quyết định phụ thuộc vào quỹ thời gian, nhu cầu thu nhập của bạn và cảm nhận của bạn về rủi ro. Dưới đây là một số yếu tố bạn nên xem xét và thảo luận với cố vấn tài chính của mình:

1. Bạn hiện có đang thu nhập từ danh mục đầu tư của mình không? Tùy thuộc vào vị trí của bạn trong thời gian nghỉ hưu, nếu bạn rút tiền ra khỏi tài khoản của mình và thị trường đi xuống, điều đó có thể rất tàn khốc. Vì vậy, bạn phải cân bằng mối quan tâm đó với nhu cầu phát triển của mình.
2. Nếu bạn hiện không vẽ từ danh mục đầu tư, bạn có cần rút ra từ nó trong tương lai không?
3. Nếu bạn đang rút thu nhập, tỷ lệ rút tiền mà bạn đang rút ra khỏi danh mục đầu tư là bao nhiêu?
4. Về mặt cảm xúc, bạn cảm thấy thế nào về rủi ro? Bạn có cảm thấy thoải mái với danh mục đầu tư cổ phiếu nặng hơn dự kiến ​​ban đầu không?
5. Bạn có thể đối phó với rủi ro về mặt tài chính không? Bạn sẵn sàng mất bao nhiêu?

Tìm kiếm “nơi hạnh phúc” của bạn giữa rủi ro và tăng trưởng không phải là một điều dễ dàng.

Một số người về hưu vẫn ổn với sự pha trộn nhiều hàng tồn kho. Họ đang lên kế hoạch cho khả năng họ sẽ tồn tại trong một vài thập kỷ nữa và ý tưởng sống lâu hơn tiền của họ là điều thực sự khiến họ lo lắng. Những người khác có quyền tự do tích cực hơn vì họ có thể sống thoải mái bằng An sinh xã hội và lương hưu của họ. Những người khác vẫn thấy họ cảm thấy tốt hơn với mức phân chia 60-40 thông thường hơn hoặc một số biến thể gần giống với nó.

Không có một phương trình nào có thể cho bạn biết điều gì là tốt nhất cho tương lai tài chính của bạn - không có tỷ lệ phần trăm cố định nào sẽ khiến mọi thứ trở nên ổn thỏa. Vì vậy, nếu bạn vẫn đang lập kế hoạch sử dụng các quy tắc cũ, thì đã đến lúc quay lại bảng vẽ.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.