Nhiều năm trước, khi bạn nghĩ đến việc đầu tư, hình ảnh đầu tiên xuất hiện trong đầu bạn là một nhà môi giới điên cuồng hét lên “Mua!” hoặc “Bán!”

Ngày nay, bạn có nhiều khả năng hình dung ra một cố vấn tài chính đang bình tĩnh nhắc bạn “nghĩ về rủi ro”.

Rất ít thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính cá nhân được sử dụng thường xuyên và vì lý do chính đáng. Mọi khoản đầu tư đều đi kèm với một mức độ rủi ro - khả năng nó có thể làm tổn hại đến phúc lợi tài chính của bạn - ngay cả những khoản đầu tư được coi là đầu tư thận trọng.

Tuy nhiên, hầu hết mọi người không nhận thức được nhiều loại rủi ro khác nhau đang tồn tại - hoặc vai trò của việc đa dạng hóa những rủi ro đó có thể có trong việc xây dựng danh mục đầu tư tốt hơn.

Bạn không thể tránh hoàn toàn rủi ro - không có khoản đầu tư nào là chắc chắn. Nhưng bằng cách dành thời gian để hiểu rủi ro - và các bước kịp thời để quản lý nó - bạn có thể đặt mình vào vị trí tốt hơn để đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình.

Dưới đây là một số rủi ro có thể ảnh hưởng đến ổ trứng của bạn.

• Rủi ro thị trường, hoặc những gì thường được gọi là rủi ro hệ thống, ảnh hưởng đến hoạt động chung của thị trường tài chính. Ví dụ:nếu có một sự sụt giảm chung trên thị trường chứng khoán, tất cả các cổ phiếu của bạn sẽ bị ảnh hưởng, cho dù chúng có vốn hóa lớn, vốn hóa nhỏ, vốn hóa trung bình, tăng trưởng, v.v. Vì nền kinh tế toàn cầu của chúng ta, ngay cả cổ phiếu nước ngoài và thị trường mới nổi có thể bị ảnh hưởng. Đó là thứ mà bạn không kiểm soát được, nhưng bạn có thể giúp bảo vệ mình bằng cách đầu tư vào các loại tài sản khác nhau.
• Rủi ro tập trung tiếp xúc quá nhiều với một phân khúc thị trường cụ thể. Một số người nghĩ rằng nếu họ đầu tư vào quỹ tương hỗ, họ đã quan tâm đến mọi nhu cầu đa dạng hóa. Nhưng nếu quỹ đã đầu tư quá nhiều vào một lĩnh vực nhất định, chẳng hạn như giao thông vận tải hoặc tiện ích, bạn vẫn dễ bị tổn thương. Điều quan trọng là bạn phải phân bổ các khoản đầu tư của mình cho các ngành và dịch vụ khác nhau để tránh rủi ro này.
• Rủi ro kinh doanh là khả năng thấy lợi nhuận thấp hơn hoặc thậm chí thua lỗ do xu hướng, cạnh tranh mới hoặc các sự kiện bất ngờ. Người ta thường thấy một sự kiện có vấn đề xảy ra liên quan đến một công ty cụ thể và trong vòng vài giờ, nó đã lan rộng trên các nền tảng truyền thông khác nhau. Thông thường, tâm lý tiêu cực được phản ánh trong giá cổ phiếu của công ty đó. Các doanh nghiệp khác trong cùng ngành có thể hoàn toàn không bị ảnh hưởng hoặc thậm chí có thể được hưởng lợi. Bạn có thể đa dạng hóa để chống lại rủi ro kinh doanh bằng cách không đầu tư quá nhiều vào bất kỳ công ty nào.
• Rủi ro lạm phát thường bị bỏ qua vì nó có thể leo lên rất chậm. Bạn có thể nhận thấy rằng bạn đang trả cùng một mức giá cho một chai nước trái cây nhỏ hơn ở cửa hàng tạp hóa hoặc thanh kẹo yêu thích của bạn đang bị thu hẹp lại, nhưng bạn có thể không đánh đồng nó với danh mục đầu tư nghỉ hưu của mình. Tuy nhiên, khi giá trị đồng tiền của một quốc gia thu hẹp lại, điều đó có thể làm xói mòn sức mua của bạn, vì vậy, điều quan trọng là phải có thành phần tăng trưởng trong danh mục đầu tư của bạn để giúp bạn tránh lạm phát.
• Rủi ro lãi suất là khả năng một khoản đầu tư tạo ra thu nhập, chẳng hạn như trái phiếu hoặc cổ phiếu ưu đãi, có thể giảm giá trị do lãi suất tăng. Trong môi trường lãi suất tăng, bạn có thể giảm rủi ro bằng cách đầu tư vào trái phiếu có thời gian đáo hạn ngắn hơn hoặc bằng cách tạo “bậc thang trái phiếu” với các chứng khoán có thu nhập cố định có thời gian đáo hạn khác nhau.
• Rủi ro mặc định đề cập đến cơ hội mà một công ty phát hành trái phiếu sẽ không có tài sản để trả lại cho trái chủ vào cuối kỳ hạn. Nhiều người nghĩ về rủi ro vỡ nợ khi họ nhìn vào trái phiếu rác có lợi suất cao được phát hành bởi các công ty có xếp hạng tín dụng thấp hơn, nhưng chúng tôi cũng nhận thấy nhiều rủi ro vỡ nợ đối với trái phiếu đô thị trên khắp cả nước. Điều quan trọng là bạn phải làm bài tập về nhà trước khi đầu tư.
• Rủi ro tái đầu tư xảy ra khi kỳ hạn đối với một khoản đầu tư (ví dụ:trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi hoặc niên kim cố định) và do lãi suất giảm, các cơ hội tương tự không có sẵn. Bạn có thể đa dạng hóa để giảm rủi ro này bằng cách nắm giữ các trái phiếu có thời gian đáo hạn khác nhau và bằng cách làm việc với cố vấn của bạn để theo dõi các khoản đầu tư mới khi những khoản khác sắp hết hạn.
• Rủi ro chính trị và rủi ro pháp lý phát huy tác dụng khi một công ty hoặc lĩnh vực bị ảnh hưởng bất lợi bởi một hành động bất lợi của chính phủ. Dù tốt hơn hay tệ hơn, khi chính phủ đưa ra nhiều quy định hơn đối với một ngành - ví dụ như hóa đơn năng lượng sạch hoặc các quy định ngân hàng - thì điều đó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận. Cố vấn của bạn có thể giúp bạn tránh hậu quả bằng cách cập nhật tin tức chính trị và kinh doanh để bạn biết điều gì sắp xảy ra.
• Rủi ro tiền tệ trở thành một yếu tố khi nhà đầu tư phải chuyển đổi bất kỳ khoản lợi nhuận nào từ tài sản nước ngoài thành các quỹ của Hoa Kỳ. Giá trị của những tài sản này có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào sức mạnh của đồng đô la. Hầu hết mọi người nghĩ rằng rủi ro này chỉ giới hạn ở các khoản đầu tư vào các công ty ở nước ngoài, nhưng nhiều doanh nghiệp Hoa Kỳ tạo ra doanh số bán hàng bằng ngoại tệ - và họ cũng dễ bị ảnh hưởng. Đảm bảo rằng công ty bạn đầu tư vào có kế hoạch để giúp giảm thiểu rủi ro này.

Câu nói cũ "không có rủi ro, không có phần thưởng" thực sự đúng cho đầu tư. Nhưng bạn có thể cải thiện khả năng thành công của mình bằng cách biết các loại rủi ro khác nhau, xác định khoản đầu tư nào phải chịu những rủi ro đó và sau đó đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình theo cách phân tán rủi ro xung quanh.

Nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn về các chiến lược quản lý rủi ro có thể giúp bảo vệ các khoản đầu tư và tương lai của bạn.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.