Gần đây tôi đã phỏng vấn một gia đình tuyệt vời. Các thành viên trong gia đình rất háo hức chia sẻ với tôi một số công việc mà gia đình họ đã đảm nhận trong hành trình trở thành “người dám nghĩ dám làm”. Và, thực sự, tôi có thể nói rằng họ đã làm được một số điều thực sự tuyệt vời, đặc biệt là tạo ra giao tiếp minh bạch và cởi mở, đồng thời làm việc để chuẩn bị cho những người thừa kế.

Tuy nhiên, tôi vẫn tò mò. Tôi muốn biết tại sao. Tại sao điều này lại quan trọng đối với họ? Tại sao họ phải mất nhiều thời gian để bắt tay vào một quá trình có chủ đích cho gia đình mình? Câu trả lời khá đơn giản:“Tiền có thể độc hại”.

Bạn thấy đấy, gia đình chín người này lo lắng về một điều:sự giàu có của họ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các thành viên trong gia đình họ. Và, họ muốn thực hiện các bước chủ động để tránh quyền lợi và thay vào đó tạo ra một môi trường trao quyền. Điều này nghe có vẻ quen thuộc chưa? Tôi biết rằng nhiều người trong số các bạn có thể cảm thấy như vậy khi nói đến gia đình của chính mình.

Tại sao sự giàu có là một chiếc kính lúp?

Mặc dù có nhiều tiền hơn chắc chắn có thể làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn về một mặt nào đó, nhưng nó cũng có thể khiến các mối quan hệ gia đình vốn đã phức tạp trở nên phức tạp và làm tôn lên chúng, đặc biệt là đối với những gia đình giàu có. Đối với nhiều gia đình, các thành viên hoặc chi nhánh sở hữu và kiểm soát hoàn toàn tài sản của họ; tuy nhiên, trong các gia đình giàu có, một đặc điểm để phân biệt họ là tài sản của họ thường đan xen vào nhau. Ví dụ:hầu hết các tài sản nằm trong doanh nghiệp do gia đình sở hữu hoặc nắm giữ chặt chẽ, quỹ tín thác của gia đình, quan hệ đối tác hữu hạn của gia đình, tài khoản đầu tư hoặc các phương tiện khác cần cùng ra quyết định. Sự kết hợp giữa “cuộc sống tài chính” của một gia đình với “cuộc sống gia đình” của họ làm tăng mức độ phức tạp.

Quyết định, quyết định…

Sự phức tạp này dẫn đến vô số quyết định mà các gia đình giàu có về tài chính phải đưa ra. Có các quyết định tài chính về cách bảo vệ và phát triển tài sản của gia đình, sau đó là các quyết định về việc duy trì và sử dụng các tài sản như nhà cửa, ô tô và có thể cả thuyền và máy bay.

Sự giàu có cung cấp một loạt các lựa chọn mà những người khác không có - các lựa chọn về giáo dục, du lịch và lối sống, mỗi lựa chọn liên quan đến một loạt các quyết định riêng biệt.

Bao gồm một số quyết định và câu hỏi mà khách hàng của tôi phải đối mặt liên quan đến con cái của họ (và còn rất nhiều!):

• Chúng ta định nghĩa gia đình như thế nào?
• Ai được đưa vào và nhằm mục đích gì?
• Chúng ta nói gì với các thành viên trong gia đình về mức độ giàu có của chúng ta?
• Chúng tôi nói với họ khi nào và bằng cách nào?
• Chúng ta cho con cái và các thành viên khác trong gia đình bao nhiêu, khi nào chúng ta cho chúng và chúng ta chuẩn bị cho chúng biết phải làm gì khi nhận được?
• Bao nhiêu là đủ?
• Làm cách nào để chúng ta trao quyền cho gia đình tận dụng tất cả những gì mà sự giàu có của chúng ta cho phép mà không cần xác định họ là ai và tạo ra cảm giác được hưởng?
• Chúng ta có đối xử bình đẳng hay công bằng với trẻ em không?
• Làm cách nào để chúng ta sử dụng sự giàu có của mình để giúp đỡ người khác và ủng hộ các hoạt động từ thiện mà chúng ta quan tâm?
• Làm cách nào để chúng tôi đảm bảo rằng sự giàu có về tài chính của chúng tôi phục vụ cho gia đình ngày nay cũng như cho các thế hệ sau?

Những ví dụ về các quyết định phi tài chính cần được đưa ra đều là những câu hỏi phổ biến đối với các gia đình giàu có.

Mọi người đều có nhu cầu

Một chiến lược mà Gia đình dám nghĩ dám làm sử dụng để giúp họ điều hướng các quyết định liên quan đến kiến ​​thức, sử dụng, quản lý, đầu tư và quản lý tài sản của họ - và tác động của sự giàu có lên gia đình họ - là “tư duy hệ thống”.

Các Gia đình dám nghĩ dám làm nhận ra rằng việc kết hợp tài chính của họ và cuộc sống của gia đình họ sẽ tạo ra một bộ ít nhất ba hệ thống lồng vào nhau.

1. Hệ thống gia đình - trong đó tất cả các thành viên trong gia đình đều là một phần của nhau.
2. Hệ thống của Chủ sở hữu hoặc Người sáng tạo - bao gồm các thành viên gia đình thực sự sở hữu tài sản mà từ đó tất cả các thành viên trong gia đình đều được hưởng lợi.
3. Hệ thống Doanh nghiệp - dùng để chỉ một doanh nghiệp, các tài sản thuộc sở hữu chung khác hoặc thậm chí là của cải chỉ được sử dụng như một công cụ để hoàn thành các mục tiêu chung.

Phỏng theo Mô hình Ba vòng tròn của Hệ thống Kinh doanh Gia đình, Tagiuri và Davis, 1982.

Sự phức tạp của Hệ thống Doanh nghiệp Gia đình nảy sinh từ thực tế là:

1. Mọi người trong mỗi hệ thống cấu thành có những ưu tiên, lợi ích và nhu cầu khác nhau. Những khác biệt về quan điểm này dẫn đến một loạt câu hỏi đòi hỏi một loạt các cuộc trò chuyện gia đình cần thiết.
2. Các hệ thống cấu thành có các mức độ ưu tiên khác nhau này chồng chéo lên nhau.
3. Các thành viên trong gia đình đóng các vai trò khác nhau đối với mỗi hệ thống.
4. Vai trò của mỗi thành viên trong gia đình có thể sẽ thay đổi theo thời gian.

Hãy xem một vài ví dụ minh họa cho những sự phức tạp này.

Nếu tài sản quan trọng trong Hệ thống Doanh nghiệp Gia đình là một doanh nghiệp mà gia đình điều hành, bạn nghĩ lợi ích và ưu tiên chính của vị trí chủ sở hữu có thể là gì (những người sở hữu một phần của doanh nghiệp, nhưng không được làm việc trong doanh nghiệp)? Sở thích và ưu tiên của họ có thể khác với những người ở vị trí doanh nghiệp như thế nào (những người làm việc trong doanh nghiệp, nhưng không phải là chủ sở hữu)? Đây là một tình huống cổ điển có thể đưa ra những thách thức đối với một gia đình không đầu tư thời gian và sức lực để vật lộn với các động lực gia đình.

Là chủ sở hữu, bạn có thể ưu tiên lợi nhuận và phân phối cổ tức. Là một người không phải chủ sở hữu làm việc trong doanh nghiệp - và có thể là người quản lý doanh nghiệp - bạn cũng có thể ưu tiên lợi nhuận, nhưng có thể muốn tái đầu tư những lợi nhuận đó vào việc phát triển doanh nghiệp, thay vì phân phối chúng.

Đây không phải là một tình huống bất thường vì nó liên quan đến chủ sở hữu và nhân viên, ngoại trừ trường hợp những người được đề cập là gia đình, họ có mối quan hệ độc lập của doanh nghiệp. Họ sẽ gặp nhau tại các buổi họp mặt gia đình. Họ thậm chí có thể sống trong cùng một hộ gia đình. Điều này dẫn đến khả năng những khác biệt về công việc kinh doanh tràn sang và tác động tiêu cực đến công việc gia đình - và ngược lại.

Thậm chí có thể không có bất kỳ xung đột thực tế nào vì nó liên quan đến công việc kinh doanh; các xung đột có thể liên quan đến các vấn đề gia đình thuần túy. Sau đó, thách thức trở thành làm thế nào để đảm bảo rằng sự khác biệt trong gia đình của họ không ảnh hưởng đến việc kinh doanh.

Khi bạn suy nghĩ các hệ thống và vạch ra các mối quan hệ theo cách này, sự phức tạp trở nên rõ ràng.

Những thách thức ở đây thậm chí còn lớn hơn khi bạn cho rằng những mối quan hệ này có thể sẽ thay đổi. Một thành viên gia đình có thể không có quyền sở hữu đối với doanh nghiệp ngày nay, nhưng điều đó có thể thay đổi khi họ trưởng thành và kế thừa quyền sở hữu.

Tại bất kỳ thời điểm nào, các thành viên trong gia đình phải suy nghĩ xem họ đang xem một tình huống từ vai trò nào và các mối quan tâm khác nhau đang diễn ra.

Bạn đã xác định được vị trí phù hợp với Hệ thống Doanh nghiệp Gia đình của mình chưa và nơi mà những người khác trong gia đình bạn cũng phù hợp? Bạn sẽ thu thập được những thông tin chi tiết nào khi xem xét Hệ thống Doanh nghiệp Gia đình của mình?

Khi bạn tạm dừng để đánh giá mức độ phức tạp của những sự phức tạp này, sẽ dễ hiểu hơn làm thế nào các gia đình có thể trở thành con mồi của những thông tin sai lệch, hiểu lầm và không tin tưởng, như trường hợp của hầu hết các gia đình mất đi của cải vào cuối thế hệ thứ ba - và lý do tại sao Gia đình khởi nghiệp dành thời gian suy nghĩ và lập kế hoạch cho những khó khăn tiềm ẩn này.

Trong các cột trước đây của tôi (“Kế hoạch phù hợp có thể gắn kết gia đình bạn với nhau tốt hơn so với keo siêu dính”, “Gia đình tôi thúc đẩy tôi (về mặt tài chính) các loại hạt” và “Ngừng thúc ép các nút của tôi! Căng thẳng gia đình có thể ngăn cản việc lập kế hoạch tương lai”), tôi đã chia sẻ nghiên cứu minh họa rằng phần lớn các lý do dẫn đến thất bại trong việc chuyển giao tài sản theo thế hệ là phi tài chính . Ngoài ra, tôi đã chỉ ra rằng có thể có những hậu quả nếu các gia đình không thực hiện mục đích cao độ liên quan đến các yếu tố phi tài chính trong cuộc sống của họ. Chúng tôi cũng khám phá những gì cần thiết để trở thành một Gia đình dám nghĩ dám làm và đề cập đến cách phát triển trong một hệ thống gia đình phức tạp về mặt tình cảm. Bây giờ, chúng ta đã xem xét một số sự phức tạp độc đáo của các gia đình giàu có về tài chính và cách điều hướng chúng.

Điều gì xảy ra tiếp theo

Có những khái niệm chính được thiết kế để giúp gia đình bạn tạo ra một khuôn khổ trong việc tiếp cận Động lực gia đình. Chúng tôi sẽ tiếp tục trong vài tháng tới bằng cách khám phá:

1. Nhiều khía cạnh của sự giàu có, hay còn gọi là "vốn gia đình", thay vì coi sự giàu có chỉ là tài chính.
2. Các bước tiếp theo:Cách bắt đầu hành trình trở thành Gia đình dám nghĩ dám làm.

Wells Fargo Wealth Management cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thông qua Ngân hàng Wells Fargo, N.A. và các chi nhánh của nó. Dịch vụ môi giới được cung cấp thông qua Wells Fargo Advisors. Wells Fargo Advisors là tên thương mại được sử dụng bởi Wells Fargo Clearing Services, LLC, Member SIPC, một nhà môi giới-đại lý đã đăng ký và chi nhánh phi ngân hàng riêng biệt của Wells Fargo &Company. © 2017 Ngân hàng Wells Fargo, N.A. Mọi quyền được bảo lưu. Thành viên FDIC. NMLSR ID 399801 Wells Fargo and Company và các chi nhánh của nó không cung cấp lời khuyên pháp lý. Vui lòng tham khảo ý kiến ​​cố vấn pháp lý của bạn để xác định cách thông tin này có thể áp dụng cho trường hợp của riêng bạn.