Các phương tiện truyền thông tràn ngập tin tức về đại tu thuế khi Quốc hội xem xét việc định hình lại về mặt vật chất mã số thuế byzantine lần đầu tiên kể từ những năm 1980. Rất có thể nó sẽ tiếp tục rất phức tạp. Tuy nhiên, dù điều gì xảy ra, tất cả những người đóng thuế đều có hiểu biết cơ bản về cách hoạt động của khung thuế liên bang và nhận ra rằng chúng tôi có quyền kiểm soát thuế của mình theo những cách quan trọng.

Điều quan trọng cần hiểu là khung thuế “cận biên” là gì:Họ đánh thuế thu nhập trong một phạm vi ở các mức khác nhau. Trong mã của ngày hôm nay, các ngoặc là 10%, 15%, 25%, 28%, 33%, 35% và 39,6%. Trên thực tế, điều này có nghĩa là, nếu bạn đã kết hôn và nộp chung cho năm tính thuế 2017, thì 18.650 đô la đầu tiên trong thu nhập chịu thuế của bạn bị đánh thuế 10%, 57.250 đô la tiếp theo (lên đến 75.900 đô la) bị đánh thuế 15%, lần tiếp theo 77.200 đô la (lên đến 153.100 đô la) bị đánh thuế 25%, v.v. Phạm vi của dấu ngoặc đơn khác nhau tùy thuộc vào việc bạn nộp hồ sơ độc thân, đã kết hôn, đã kết hôn nộp hồ sơ riêng hay chủ hộ.

Để đơn giản hóa cuộc thảo luận này, chúng ta hãy tập trung vào ngoặc 15% và 25%, vì chúng đại diện cho một phần đáng kể dân số đóng thuế Hoa Kỳ và mức tăng từ 15% lên 25% là khá lớn.

Đầu tiên, bạn phải biết vị trí của bạn trong dấu ngoặc. Nó được thúc đẩy bởi thu nhập chịu thuế, không phải thu nhập gộp. Nếu bạn nộp 1040 tiêu chuẩn, hãy xem dòng 43 (đối với 1040EZ, dòng 6) từ tờ khai năm 2016 của bạn. Nếu thu nhập / các khoản khấu trừ của bạn chỉ có những thay đổi nhỏ trong năm 2017, thì điều đó mang lại cho bạn kỳ vọng "sân bóng" đối với nghĩa vụ thuế của bạn cho năm 2017. Nếu bạn đã kết hôn và Dòng 43 dưới $ 75,900 ($ 37,950 nếu độc thân, $ 50,800 nếu là chủ hộ), bạn không có khả năng có thu nhập vượt qua khung 25% cho năm tính thuế 2017. IRS công bố mức thuế cận biên cho năm tiếp theo vào cuối năm trước - trong trường hợp này, thông tin khung năm 2018 đã có sẵn để giúp bạn bắt đầu lập kế hoạch cho năm tới (tức là hóa đơn thuế bạn sẽ thanh toán vào tháng 4 năm 2019).

Vì vậy, làm thế nào bạn có thể giúp tránh đạt đến mức 25% đó? Bạn có một số tùy chọn:

Lưu vào tài khoản hưu trí trước thuế: Nếu bạn có thu nhập vượt qua khung 25%, có thể là khôn ngoan khi thêm vào IRA truyền thống và / hoặc 401 (k) để những đô la đó tránh được mức 25%. Đúng, bạn đang đẩy thuế có thể đến khi nghỉ hưu, nhưng thuế có thể ít gian nan hơn khi nghỉ hưu.

Lưu vào Roth IRA và / hoặc Roth 401 (k): Nếu bạn ở trong khung thuế thấp hơn, có thể giải pháp Roth sẽ phù hợp hơn, đặc biệt nếu bạn còn trẻ với nhiều năm cho đến khi nghỉ hưu. Đô la Roth có giá trị sau thuế, nhưng được miễn thuế vô thời hạn.

Xem xét vị trí của bạn trong khung thuế ngày nay và nơi bạn dự định sẽ nghỉ hưu: Nếu bạn dự kiến ​​sẽ ở trong khung thuế thấp hơn khi nghỉ hưu, bạn có thể muốn nhấn mạnh những đóng góp cho IRA / 401 (k) truyền thống trước thuế. Nếu bạn mong đợi ở mức tương đương hoặc cao hơn khi nghỉ hưu, giải pháp Roth có thể hấp dẫn hơn. Cố vấn tài chính có thể giúp thực hiện quá trình này.

Biết rằng cổ tức và lợi tức vốn đủ điều kiện được đối xử thuận lợi đối với những cổ tức trong khung 10% và 15%: Ví dụ:giả sử một cặp vợ chồng đã kết hôn có 100.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm ngân hàng. Thu nhập lãi được coi là thu nhập thông thường. Nó bổ sung vào dòng 43. Nhưng nếu 100.000 đô la đó được đầu tư vào một quỹ tương hỗ cung cấp cổ tức và lãi vốn đủ điều kiện, thì những khoản thu nhập đó sẽ bị đánh thuế ở mức 0% đối với những khoản thu nhập trong dấu ngoặc đơn dưới đây. Ngay cả khi một trong số 25% hoặc cao hơn, họ nhận được một tỷ lệ thuận lợi từ 15% đến 20%. Được cho là, quỹ tương hỗ sẽ có nhiều rủi ro hơn và quyết định đầu tư phải được thực hiện cẩn thận, nhưng mã số thuế hiện tại rõ ràng mang lại lợi ích cho người nộp thuế được thông tin đầy đủ.

Tham khảo ý kiến ​​cố vấn thuế của bạn: Hàng triệu người nộp thuế gặp người khai thuế mỗi năm một lần trong vòng 15 đến 30 phút. Chuyên gia thuế đó đã giới hạn thời gian vào mùa xuân - cao điểm của mùa thuế - để hướng dẫn bạn về một số vấn đề chính. Lên lịch một cuộc hẹn vào mùa hè hoặc mùa thu để đạt được trình độ học vấn đó. Yêu cầu một cuộc đối thoại kéo dài 30-60 phút về những gì bạn có thể làm để quản lý gánh nặng thuế hiệu quả hơn.

Nhiều người trải qua cuộc sống của họ mà không hiểu thuế hoạt động như thế nào và chúng ta có thể làm gì để quản lý chúng. Làm cho mình trở thành một nhà đầu tư có hiểu biết tốt là một bước quan trọng.

Người đại diện không phải là cố vấn thuế. Để biết thông tin về tình hình thuế cụ thể của bạn, vui lòng tham khảo ý kiến ​​chuyên gia thuế. Chứng khoán được bán, dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua CUNA Brokerage Services Inc. (CBSI), thành viên FINRA / SIPC, một nhà môi giới / đại lý và cố vấn đầu tư đã đăng ký. CBSI theo hợp đồng với tổ chức tài chính để cung cấp chứng khoán cho các thành viên. Không được bảo hiểm NCUA / NCUSIF / FDIC, có thể mất giá trị. Không có sự bảo lãnh của tổ chức tài chính. Không phải là tiền gửi của bất kỳ tổ chức tài chính nào. FR-1951535.1-1117-1219