Việc thừa nhận bạn cần giúp đỡ là điều khó. Trả tiền cho sự giúp đỡ đó thậm chí còn khó hơn. Và trả tiền để được giúp tiết kiệm tiền… điều đó có vẻ hết sức nực cười đối với một số người.

Nhưng tôi thấy những người nghĩ rằng không cần thiết phải trả tiền cho lời khuyên tài chính thường không có ý tưởng rõ ràng về những gì một cố vấn có kinh nghiệm, hiểu biết có thể làm cho họ.

Lập chiến lược tài chính tốt còn vượt xa nơi bạn đầu tư và cách thức bạn đầu tư. Dưới đây là ba lĩnh vực mà việc có một cố vấn đáng tin cậy ở bên bạn có thể tăng thêm giá trị cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn:

Xây dựng danh mục đầu tư

Đây là điểm mấu chốt của việc đầu tư, nhưng nó còn đi xa hơn nhiều so với việc mua và bán cổ phiếu và các loại chứng khoán khác. Một cố vấn quen thuộc với các mục tiêu của bạn có thể đưa ra một kế hoạch giúp hướng dẫn bạn đến và vượt qua giai đoạn nghỉ hưu thành công. Họ sẽ làm việc với bạn để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của bạn dựa trên khả năng tài chính và cảm xúc của bạn để xử lý sự biến động của thị trường. Họ có thể tạo ra một phân bổ tài sản đa dạng sẽ được duy trì tốt hơn trong trường hợp thị trường suy thoái và đảm bảo bạn có một kế hoạch hiệu quả về thuế được bảo vệ chống lại lạm phát. Và họ sẽ tìm kiếm các khoản đầu tư phù hợp nhất với nhu cầu của bạn với chi phí thấp nhất cho bạn.

Quản lý tài sản

Việc phân bổ tài sản của bạn sẽ vẫn rất quan trọng trong suốt thời gian nghỉ hưu - bạn không thể chỉ đặt nó và quên nó. Khi bạn sắp nghỉ hưu, có thể bạn sẽ muốn thực hiện một cách tiếp cận thận trọng hơn đối với thị trường và việc phân bổ có thể khác với mục tiêu của chúng theo thời gian, gây ra những rủi ro mới mà bạn thậm chí có thể không nhận thức được. (Ví dụ:trong thị trường tăng giá ngày nay, cổ phiếu có thể dễ dàng trở thành tỷ lệ phần trăm lớn hơn trong danh mục đầu tư so với kế hoạch, khiến bạn dễ bị tổn thương hơn trong thời kỳ suy thoái.)

Bạn cũng sẽ cần một chiến lược rút tiền cân bằng để giảm thiểu thuế khi nghỉ hưu. Điều này đòi hỏi bạn phải hiểu nơi bạn sẽ ở mức thuế cận biên mỗi năm và sau đó đánh giá cách tốt nhất để lấy tiền từ bất kỳ tài khoản hoãn thuế nào (401 (k) s và IRA truyền thống) và tài khoản miễn thuế (Roth 401 ( k) s và Roth IRA). Cố vấn tài chính của bạn có thể giúp bạn giữ càng nhiều trứng trong ổ càng tốt.

Huấn luyện hành vi

Đây là một phần thường bị bỏ qua trong công việc của một chuyên gia tài chính - và đó được cho là điều giá trị nhất mà cố vấn của bạn sẽ làm cho bạn. Đó là bởi vì các nhà đầu tư có xu hướng xúc động khi thị trường ở mức cực đoan và điều đó có thể dẫn đến việc ra quyết định tồi. Mọi người trở nên tham lam khi thời điểm thuận lợi - chấp nhận rủi ro nhiều hơn mức họ nên làm. Và họ sợ hãi khi thời điểm tồi tệ - bán giá thấp hoặc chuyển mọi thứ sang tiền mặt. Cố vấn của bạn sẽ lắng nghe những lo lắng của bạn, giúp bạn phân biệt giữa tin đồn và thực tế, đồng thời hỗ trợ tinh thần khi bạn thực hiện kế hoạch của mình.

Hiệu suất là quan trọng. Nhưng để tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm khó kiếm được, bạn nên nhìn xa hơn lợi nhuận. Chuyên gia tài chính của bạn có thể giúp bạn giảm thiểu thuế và sự biến động, tối ưu hóa nguồn thu nhập của bạn và đảm bảo bạn luôn ở trên lộ trình được thiết kế để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình một cách tốt nhất.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.