Được chuẩn bị chu đáo, nghỉ hưu có thể là thời điểm mà những kế hoạch bài bản có thể thành hiện thực, cung cấp nền tảng tài chính cho một lối sống thoải mái và thư giãn. Nếu đó là những mục tiêu của bạn cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời, bạn có thể muốn xem xét liệu một niên kim có nên nằm trong kế hoạch của mình hay không. Niên kim có thể cung cấp một lựa chọn tốt để tiết kiệm tiền và trang trải cho bản thân trong thời gian nghỉ hưu.

Điều gì khiến bạn trở thành ứng cử viên sáng giá để mua hàng niên kim?

1. Tuổi: Nếu bạn ở độ tuổi từ 50 đến 64, bạn là độ tuổi lý tưởng để mua niên kim. Vào thời điểm bạn sẵn sàng nghỉ hưu, bạn sẽ tạo ra một ổ trứng đẹp để bạn có thể dựa vào đó.
2. Trạng thái Tiết kiệm: Niên kim là khoản đầu tư tốt cho những người đã sử dụng tối đa các kế hoạch tiết kiệm 401 (k) hoặc IRA của họ. Khoản tiết kiệm bổ sung có thể được áp dụng cho niên kim dài hạn sẽ mang lại cho bạn sự an tâm và an toàn tài chính trong suốt thời gian nghỉ hưu.
3. Khung Thuế: Các ứng cử viên lý tưởng rơi vào khung thuế cao hơn vì họ có thể được hưởng lợi nhiều nhất từ ​​việc hoãn thuế.
4. Thời gian Chờ: Nếu bạn không cần truy cập tiền ngay lập tức. Bạn sẽ không thể rút tiền ra vì nó được thiết kế như một khoản đầu tư dài hạn.
5. Nguồn vốn khả dụng: Nếu bạn có thu nhập dư thừa để đầu tư. Niên kim có thể mang lại sự ổn định lâu dài, nhưng cũng rất tốn kém để bắt đầu. Bạn có thể cần phải trả khoảng 10% khoản phí đầu tư ban đầu.
6. Nhu cầu Bảo vệ: Nếu bạn cần bảo vệ tài sản của mình trước những phán xét. Các khoản tiền trong niên kim được bảo vệ và không thể lấy từ bạn.
7. Miễn lương hưu: Nếu bạn không được hưởng lương hưu và có thể đủ khả năng đầu tư một lần hoặc trả hàng tháng.

Người cao niên có thể thu lợi từ việc đầu tư vào niên kim không?

Có quá muộn để bắt đầu một niên kim để tăng cường quỹ hưu trí của bạn khi bạn đã nghỉ hưu hoặc chuẩn bị nghỉ hưu? Không quá muộn để đầu tư nếu bạn chuẩn bị nghỉ hưu sớm hoặc mới nghỉ hưu. Theo chuyên gia tài chính Jean Chatzky của AARP, niên kim “đang giải quyết nỗi sợ hãi chính mà những người mới sinh nở nói riêng dường như có về việc nghỉ hưu, đó là họ sắp hết tiền trước khi hết thời.”

Một báo cáo của Văn phòng Giải trình Chính phủ Hoa Kỳ (GAO) chỉ ra rằng các khoản thanh toán An sinh Xã hội có khả năng không đủ để trang trải chi phí hàng tháng. Điều này đặc biệt đúng khi bạn cho rằng 43,1 phần trăm người cao niên chọn nhận trợ cấp sớm, do đó giảm số tiền phải trả. Báo cáo của GAO cũng gợi ý rằng các gia đình trung lưu và cao cấp đầu tư một nửa số tiền tiết kiệm của họ vào các khoản hàng năm. Tùy chọn này cho phép những người về hưu thêm vào thu nhập hàng tháng của họ.

Không phải ai cũng là ứng cử viên lý tưởng để mua niên kim. Ví dụ:nếu bạn có nhiều người thừa kế hoặc đang ở trong khung thuế thấp, bạn có thể không được lợi khi đầu tư vào niên kim. Tuy nhiên, nếu bạn phù hợp với khung thuế cao hơn, là một người mới sinh con hoặc đang trong giai đoạn đầu về hưu, một khoản niên kim có thể giúp đảm bảo thu nhập tối thiểu cho phần còn lại của cuộc đời bạn.

Chế độ hưu trí mới có thể giúp bạn lập một kế hoạch tùy chỉnh cho một kỳ nghỉ hưu đáng mong đợi.