Bất chấp những gì bạn có thể nghĩ dựa trên các báo cáo trên các phương tiện truyền thông, vẫn có rất nhiều người tiết kiệm siêng năng để nghỉ hưu - và họ thực sự muốn làm đúng.
Những người tôi gặp đều có giá trị ròng cao, thông minh và thành công trong lĩnh vực của họ, và họ dành rất nhiều nỗ lực để nghiên cứu các chiến lược nghỉ hưu - đọc sách và bài báo, nghe TV và chương trình radio, truy cập Internet, thậm chí tham gia các lớp học.
Họ biết tất cả các quy tắc ngón tay cái cũ - "quy tắc 4%", "quy tắc 100" - và họ đã cố gắng tìm ra những ưu và nhược điểm của hàng chục chiến lược yêu cầu An sinh xã hội. Họ đã xem xét chi phí của bảo hiểm chăm sóc dài hạn và cách tốt nhất để để lại tiền cho con cái của họ.
Nhưng cuối cùng, họ thường nhận ra rằng tất cả mọi thứ chỉ là quá nhiều để vòng tay của họ. Lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là một sở thích hay điều gì đó bạn có thể làm khi rảnh rỗi.
Một cuộc nghỉ hưu tự tin đòi hỏi một kế hoạch tài chính toàn diện, được điều chỉnh riêng để tận dụng tối đa tất cả các cơ hội và lựa chọn hiện có. Và để làm được điều đó, bạn có thể cần một cố vấn tài chính chuyên về các chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu. Thay vào đó, tôi thấy những người mà người môi giới hoặc chủ ngân hàng hoặc anh rể nói với họ rằng họ rất có thể nghỉ hưu, vì họ có nhiều tiền trong khoản tiết kiệm hưu trí. Và vì vậy họ làm điều đó. Họ nghỉ việc, đi du lịch, chơi gôn, mua nhà nghỉ - và sau hai hoặc ba năm, họ xem xét tình hình tài chính của mình và họ sợ hãi vì số tiền của họ trôi đi nhanh như thế nào.
Đó là bởi vì không ai nói cho họ biết CHÍNH XÁC họ cần làm gì để có phong cách sống như mong muốn và vẫn kiếm được tiền.
Tôi đã từng chứng kiến những người có 1 triệu đô la, thậm chí 2 triệu đô la hết sạch tiền vì họ không có kế hoạch. Và tôi đã thấy những người có 500.000 đô la duy trì lối sống thoải mái trong nhiều thập kỷ, bởi vì họ đã có kế hoạch phù hợp. Một kế hoạch có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
Vì vậy, bạn nên bắt đầu từ đâu? Hầu hết các cố vấn tài chính chuyên lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu sẽ hướng dẫn bạn qua một loạt các bước để giúp đánh giá nhu cầu của bạn và đưa kế hoạch của bạn vào đúng vị trí. Chúng tôi gọi chúng tôi là “Nghỉ hưu với sự tự do” và nó bao gồm:
Đây là nơi chúng tôi xem xét những gì bạn muốn khi nghỉ hưu. Mục tiêu và ước mơ của bạn là gì? Bạn muốn dành thời gian của mình với ai? Bạn có muốn để lại một di sản cho những người thân yêu của bạn? Trong cuộc gặp đầu tiên, chúng ta sẽ tìm hiểu tất cả những điều đó.
Khi chúng tôi biết bạn muốn gì, chúng tôi sẽ xem xét những gì bạn có. Tiền của bạn ở đâu? Nó bị đánh thuế như thế nào? Bạn sẽ cần gì để hỗ trợ lối sống hiện tại của mình? (Hầu hết mọi người không biết họ đang chi tiêu những gì; họ chỉ phỏng đoán.) Quá trình này sẽ cho bạn biết những gì đang hiệu quả và những gì không.
Sau khi xem xét cách tiếp cận hiện tại của bạn, chúng tôi sẽ nói về những gì chúng tôi nên giữ lại và những tùy chọn nào chúng tôi có thể thêm vào sẽ giúp bạn nghỉ hưu thành công hơn. Chúng tôi sẽ xem xét các lợi ích và hạn chế của từng giải pháp thay thế để bạn thực sự hiểu điều gì đang xảy ra.
Tiếp theo, chúng tôi sẽ thực hiện kế hoạch mà chúng tôi đã thiết kế, chọn các công cụ và chiến lược tốt nhất cho công việc.
Cuối cùng, chúng tôi sẽ theo dõi hiệu quả hoạt động của bạn và đảm bảo mọi thứ diễn ra theo cách bạn muốn. Tất nhiên, chúng tôi sẽ theo dõi kế hoạch nghỉ hưu của bạn, nhưng cũng giữ liên lạc để biết những thay đổi nào đang xảy ra trong cuộc sống của bạn. Ví dụ:nếu bạn mất việc ba năm trước khi dự định nghỉ hưu và bạn cần thu nhập, chúng tôi có thể điều chỉnh cho điều đó. Hoặc nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn có một vấn đề sức khỏe bất ngờ và tốn kém, hãy có một kế hoạch cho điều đó. Hoặc nếu một trong số các bạn qua đời và kế hoạch thu nhập cần thay đổi, chúng tôi sẵn sàng. Tất cả những điều này sẽ dễ dàng giải quyết hơn nếu bạn đã có sẵn một kế hoạch toàn diện.
Việc lập kế hoạch nghỉ hưu ngày càng phức tạp hơn. Các quy tắc thay đổi, luôn có những sản phẩm và cơ hội mới tuyệt vời xuất hiện và luôn có những vấn đề mới.
Bạn không thể chỉ giữ nó và mong đợi tiền của bạn tồn tại trong 25 năm trở lên. Bạn cần một kế hoạch và một chuyên gia để xây dựng nó cho bạn.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Freedom Financial Group không phải là các tổ chức liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, thu nhập trọn đời và sự an toàn thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. AW11175154