Lập kế hoạch thuế cho người về hưu nghe có vẻ đơn giản. Vì họ thường có thu nhập thấp hơn và ít khấu trừ hơn so với nhiều người nộp thuế, họ không phải đối mặt với một loạt các vấn đề thuế như vậy, phải không? Chà, không hẳn.
Nhiều người cho rằng An sinh xã hội không phải đóng thuế. Điều này không hoàn toàn chính xác. Trên thực tế, tới 85% có thể phải chịu thuế thu nhập.
Những người về hưu với thu nhập tối thiểu sẽ không phải trả thuế liên bang cho các khoản trợ cấp của họ. Tuy nhiên, nếu họ có thêm thu nhập, một tỷ lệ phần trăm sẽ bị đánh thuế. Người về hưu cần tính “thu nhập tạm tính” của họ như sau:
Nếu thu nhập dưới 25.000 đô la cho những người khai thác đơn lẻ hoặc 32.000 đô la cho những người khai thác chung, tất cả các quyền lợi của bạn đều được miễn thuế. Nếu thu nhập tạm tính là từ 25.000 đến 34.000 đô la khi một người nộp đơn hoặc từ 32.000 đến 44.000 đô la khi một người nộp chung, bạn bị đánh thuế lên đến 50% quyền lợi An sinh Xã hội của mình. Tuy nhiên, nếu thu nhập tạm thời của bạn vượt quá 34.000 đô la với tư cách là một người nộp đơn hoặc 44.000 đô la với tư cách là người tổng hợp chung, thì bạn sẽ bị đánh thuế lên tới 85% lợi ích của mình.
Tôi khuyên những người về hưu nên xem xét thu nhập chịu thuế hàng năm với cố vấn thuế của họ để xác định xem có bất kỳ thu nhập bổ sung nào ảnh hưởng đến việc đánh thuế An sinh xã hội hay không. Điều này cũng có thể đưa người nộp thuế vào khung thuế cao hơn. Nếu việc lập kế hoạch cẩn thận không được hoàn thành, kết quả có thể là một bất ngờ khó chịu khi đến giờ đánh thuế.
Lập kế hoạch thuế cho người về hưu có thể không đơn giản như bạn nghĩ. Những người cao tuổi phải đối mặt với những hoàn cảnh khác so với những người đóng thuế trẻ hơn.
Nhưng với việc lập kế hoạch cẩn thận và hiểu tình hình thuế của bạn để bạn có thể giảm thiểu nghĩa vụ thuế và ngủ vào ban đêm. Đừng trở thành nạn nhân của các chiến lược thuế sẽ làm tốn nhiều thuế hơn vào cuối ngày.