Theo hầu hết các biện pháp, năm 2018 đã có một khởi đầu đầy hứa hẹn. Tỷ lệ thất nghiệp giảm, tiền lương tăng và các doanh nghiệp lớn và nhỏ đều mong đợi được hưởng lợi từ cải cách thuế.
“Chưa bao giờ có thời điểm tốt hơn để bắt đầu thực hiện giấc mơ Mỹ”, Tổng thống Trump nói trong bài phát biểu đầu tiên của ông tại Nhà nước Liên minh vào ngày 30 tháng 1 khi ông chào hàng những thành công kinh tế của mình.
Vậy tại sao thị trường chứng khoán lại giảm mạnh chỉ vài ngày sau đó?
Bởi vì đó là những gì thị trường làm. Nó đi lên, và nó đi xuống. Và bạn có thể mong đợi giao dịch thất thường hơn trong tương lai.
Thị trường đã diễn ra quá suôn sẻ trong suốt một thời gian dài, một số nhà đầu tư đã quên mất sự thật nhỏ nhoi đó. Và khi nó giảm xuống, dù chỉ một chút, mọi người bắt đầu lo lắng. Các cố vấn nhận được cuộc gọi từ những khách hàng muốn biết:Có phải bong bóng sắp vỡ? Chúng ta đang sửa chữa hay tệ hơn? Làm thế nào tôi biết khi nào tôi nên chuyển tiền của mình? Đã quá muộn rồi phải không?
Câu trả lời của tôi luôn giống nhau:Cách bạn phản ứng sẽ không liên quan nhiều hơn đến những gì hiện đang diễn ra trên thị trường và liên quan nhiều hơn đến những gì đang diễn ra với bạn với tư cách là một nhà đầu tư cá nhân. Đó là về vị trí của bạn trên dòng thời gian của bạn và bạn là ai khi có nguy cơ đau bụng, vì vậy bạn không phản ứng một cách bốc đồng.
Thay vì hoảng sợ, hãy sử dụng những biến động của thị trường như một lời nhắc nhở để đánh giá lịch trình cân đối đầu tư của bạn - đặc biệt nếu bạn sắp nghỉ hưu trong vòng 5 đến 10 năm hoặc bạn đã nghỉ hưu. Bạn cần biết bao nhiêu phần trăm tiền của mình nằm trong các tài khoản có nhiều rủi ro hơn (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản) và bao nhiêu là trong các phương tiện tài chính an toàn hơn (CD, Kho bạc, tài khoản thị trường tiền tệ, có thể là niên kim chỉ số cố định).
Hãy tập trung vào hai thành phần chính trong danh mục đầu tư của bạn:lạm phát và biến động.
Với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, điều cần thiết là phải đầu tư vào thứ gì đó . Và thật hấp dẫn để gắn bó với các khoản đầu tư mang lại tỷ suất sinh lợi cao - đặc biệt là với lãi suất quá thấp. Nhưng bạn không thể chịu được sự sụt giảm lớn của thị trường ngay trước khi hoặc khi bạn bắt đầu rút tiền để trang trải cho việc nghỉ hưu của mình.
Tôi thường lấy con trai mình làm ví dụ khi nói về khía cạnh dòng thời gian của việc tiết kiệm. Ở tuổi 19, lạm phát là một yếu tố đối với anh ta nhiều hơn là sự biến động. Nếu anh ta mua một chiếc đĩa CD, lạm phát nhất định sẽ làm cho nó tốt hơn. Nhưng nếu anh ta đầu tư vào thị trường và mất một số tiền, anh ta có nhiều thời gian để phục hồi.
Ngược lại, tôi có một khách hàng ở độ tuổi 90 của cô ấy không phải lo lắng về lạm phát. Tuy nhiên, cô ấy phải đề phòng sự biến động. Thị trường chứng khoán sụt giảm có thể làm mất đi thu nhập của cô ấy và cô ấy có thể sẽ không có thời gian để xây dựng lại.
Vì vậy, bạn sẽ làm gì nếu đang ở độ tuổi trung niên - 40, 50, 60, thậm chí 70 tuổi?
Đó là lúc bạn thực sự phải tìm ra sự cân bằng phù hợp. Bạn phải tiếp tục tăng tiền của mình - và thị trường chứng khoán có lẽ là nơi tốt nhất để làm điều đó. Nhưng bạn cần biết rằng tài khoản của bạn sẽ không giảm 30% trong một năm và phá hủy kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Cảm xúc là một phần quan trọng của việc đầu tư - và việc kiểm soát chúng là yếu tố quyết định đến thành công của bạn. Lúc nào tôi cũng nghe những câu chuyện về những người đưa ra quyết định vội vàng, cảm tính và cuối cùng đã thay đổi cuộc đời.
Gần đây tôi đã gặp một cặp vợ chồng vừa nghỉ hưu, và họ có 97% tiền trên thị trường chứng khoán. Họ vui mừng khi thị trường liên tục tăng giá, nhưng khi nó bắt đầu đi xuống, họ cảm thấy nôn nao. Và sau đó họ sợ hãi. Cuối cùng, họ đã bán mọi thứ và chuyển thành tiền mặt, đó là điều tồi tệ nhất mà họ có thể đã làm.
Vấn đề lớn nhất với điều này là cố vấn đã đặt họ quá mạnh mẽ vào danh mục đầu tư của họ. Nhưng họ đã khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn - tồi tệ hơn nhiều - bằng cách bán thay vì tái cân bằng. Cặp đôi có thể đã giữ một số tiền trong một hỗn hợp bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ, nhưng cũng có một số phương tiện tài chính sẽ cung cấp cho họ thu nhập đáng tin cậy (và an ủi).
Thị trường nhanh chóng tăng trở lại; Họ đã không. Chỉ cần hiểu tỷ trọng đầu tư của họ có thể đã cứu được chiến lược nghỉ hưu của họ.
Bất chấp những gì bạn có thể tin tưởng bởi những cái đầu biết nói trên truyền hình và những tiêu đề thu hút sự chú ý, những sửa chữa và sự cố không phải là tất cả. Đó là về việc điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp với từng giai đoạn của cuộc đời trước khi nghỉ hưu. Đó là về mục đích cho mọi khoản đầu tư. Và cuối cùng thì bạn cũng nên xuất hiện với đủ tiền để sống trọn thời gian nghỉ hưu.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.