Ngành lập kế hoạch tài chính có xu hướng chú trọng nhiều vào số tiền bạn đã tiết kiệm được khi nghỉ hưu, nhưng đó mới chỉ là một nửa của bức tranh.
Nếu bạn giống như phần lớn những người về hưu và sắp nghỉ hưu ở Hoa Kỳ, thì nỗi lo số 1 của bạn là quả trứng làm tổ của bạn sẽ không tồn tại được lâu như bạn. Và bạn có thể đã nghe nói rằng bạn sẽ cần 1 triệu đô la trở lên để vượt qua.
Chắc chắn, sẽ là một điểm cộng nếu có sẵn nhiều tiền như vậy. Nhưng tôi luôn nói với khách hàng rằng việc nghỉ hưu thành công không chỉ là về số tiền bạn tích lũy được - mà còn là về số tiền bạn chi tiêu.
Tôi đã gặp rất nhiều người về hưu, những người không có thứ mà hầu hết mọi người cho là tiết kiệm được nhiều tiền, nhưng họ vẫn sống thoải mái vì họ không chi tiêu nhiều hơn mức họ có thể chi trả. Và tôi đã gặp những người bỏ ra hàng triệu đô la mà có lẽ sẽ không tồn tại được lâu. Họ lo lắng mỗi ngày, nhưng dường như họ không thể kiểm soát mức tiêu thụ của mình.
Tất cả chỉ đơn giản là lập ngân sách tốt và nhiều người không thể thấy phiền, đặc biệt là khi họ đang làm việc. Họ phân bổ một số tiền để tiết kiệm hoặc không, và họ chi tiêu phần còn lại.
Nhưng khi bạn sắp nghỉ hưu - ít nhất là 10 năm nữa - việc tìm ra những gì bạn đang chi tiêu trở nên cực kỳ quan trọng, vì nó tạo tiền đề cho những gì xảy ra tiếp theo.
Hãy nhớ rằng:Khi bạn nghỉ hưu, mỗi ngày đều là Thứ Bảy. Bạn sẽ muốn đi du lịch, có những sở thích mới, đi xem phim hay chơi gôn thường xuyên hơn? Tất cả những điều đó sẽ mất tiền.
Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để chuẩn bị cho một tương lai thành công hơn.
Bạn có thể có một ý tưởng sơ bộ đơn giản bằng cách trừ đi số tiền bạn tiết kiệm được từ số tiền bạn kiếm được. Nhưng bạn sẽ nhận được một bức tranh chính xác hơn nhiều nếu bạn theo dõi từng xu bạn chi tiêu trong hai đến ba tháng. Điều đó bao gồm tất cả mọi thứ, từ các hóa đơn bạn phải trả (thế chấp, bảo hiểm, thanh toán xe hơi) cho đến những khoản tùy ý (ăn ngoài, một chai rượu đắt tiền, quà cho con hoặc cháu của bạn).
Quá trình này thường dễ mở mang tầm mắt và đôi khi hết sức bối rối khi mọi người nhận ra tiền của họ đang đi đâu.
Hãy nghĩ về những gì bạn muốn cuộc sống của mình trông như thế nào khi về hưu và - dựa trên những gì bạn đang chi tiêu bây giờ - bạn sẽ phải trả những gì để biến điều đó thành hiện thực. Một số chi phí sẽ giảm khi bạn ngừng làm việc, nhưng những khoản khác, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe, có thể sẽ tăng lên khi bạn già đi. Vì vậy, hãy thực tế.
Nếu bạn chưa tiết kiệm đủ cho lối sống bạn muốn, bạn vẫn còn thời gian để thu hẹp khoảng cách, nhưng bạn có thể phải hy sinh một số khoản. Một ví dụ:Tách cà phê trị giá 5 đô la mà bạn dừng lại mỗi sáng trên đường đi làm sẽ khiến bạn tiêu tốn hơn 1.000 đô la một năm. Nếu bạn đã đầu tư 1.000 đô la vào Netflix 10 năm trước, khi hãng này ra mắt dịch vụ phát trực tuyến lần đầu tiên, thì hôm nay ước tính số tiền đó sẽ là 52.000 đô la. Ngay cả khi bạn đã lưu nó vào tài khoản 401 (k) hoặc tài khoản thị trường tiền tệ của mình, bạn sẽ được hưởng lợi từ sự gia tăng này. Tùy bạn quyết định xem điều đó có giá trị hơn những đặc quyền nhỏ mà bạn đang được hưởng hiện tại hay không - và bạn có thể chọn và chọn cái nào nên ở lại và cái nào nên đi.
Nếu bạn đã kết hôn, điều quan trọng là phải nói rõ với nhau về những thứ bạn tiêu tiền. Tôi gặp những người chồng nói rằng hóa đơn hàng tạp hóa phải là $ 40 hoặc $ 50 một tuần, và vợ của họ chỉ ngồi đó cười. Tôi gặp những người vợ không biết giá một vòng chơi gôn là bao nhiêu, hoặc bao nhiêu tiền vào tiền trong ván bài xì phé hàng tháng. Trong khi đó, họ đang lẻn vào túi mua sắm của mình khi không có ai nhìn. Bạn nên lập ngân sách cho mọi thứ, từ quà Giáng sinh đến gói quà cáp và điều quan trọng là bạn phải thống nhất các ưu tiên của mình.
Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu lập ngân sách. Nó cũng không bao giờ là quá sớm. Nếu bạn bắt đầu từ 10 hoặc thậm chí 20 năm, nó cho bạn thời gian để phục hồi sau một khởi đầu chậm chạp hoặc một hành động thiếu trách nhiệm. Hoặc bạn có thể nhận ra rằng bạn đang ở trong tình trạng tốt hơn bạn nghĩ và bạn không phải lo lắng quá nhiều về tương lai nghỉ hưu của mình.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.