Bạn đã bao giờ có một giấc mơ đẹp bỗng nhiên có một sự thay đổi đáng sợ - bạn thức dậy và tim đập thình thịch đến mức kinh hoàng?
Đó là cảm giác của những đợt biến động gần đây đối với những người luôn tự mãn trong thời kỳ tăng trưởng chủ yếu là yên tĩnh của thị trường tăng giá. Khi chiếc thang máy đang tăng đều đặn bắt đầu va đập và rung chuyển vào cuối tháng 1, đó là một lời nhắc nhở rằng thị trường - và luôn luôn - không thể đoán trước được. Và nếu bạn chưa đánh giá được vị trí của danh mục đầu tư của mình khi gặp rủi ro, thì bây giờ là lúc bạn nên thức dậy và xem xét.
Điều đó không có nghĩa là bạn nên hoảng sợ. Trên thực tế, đó là điều tồi tệ nhất mà bạn có thể làm. Khi các nhà đầu tư hoảng sợ, họ sẽ mắc sai lầm. Mục tiêu của bạn phải là có sẵn một kế hoạch giúp bạn đi đúng hướng ngay cả khi thị trường thay đổi, cho dù đó là một sự điều chỉnh, một sự sụp đổ hay một thị trường giảm giá. Dưới đây là một số bước bạn nên thực hiện ngay bây giờ:
Đừng chờ đợi tin xấu và sau đó bắt đầu thực hiện các động thái. Hãy xem danh mục đầu tư của bạn ngay bây giờ để xác định xem nó có còn phù hợp với vị trí của bạn trong cuộc sống hay không. Đôi khi các nhà đầu tư chọn một kết hợp trái phiếu cổ phiếu và quên điều chỉnh nó khi họ gần về hưu. Đột nhiên, thị trường giảm xuống và họ nhận ra - quá muộn - rằng rủi ro của họ không vừa phải hoặc thận trọng như họ nghĩ. Điều quan trọng là phải xem xét tiến trình của bạn, điều chỉnh mức độ chấp nhận rủi ro của bạn cho phù hợp và tái cân bằng thường xuyên để duy trì phân bổ tài sản phù hợp.
Nếu bạn chỉ đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu và lo lắng về sự suy thoái của thị trường, hãy xem xét việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình hơn nữa. Tìm kiếm thứ gì đó không liên quan đến thị trường (ví dụ:kim loại quý) hoặc nói chuyện với cố vấn của bạn về các khoản đầu tư an toàn hơn (chẳng hạn như Kho bạc Hoa Kỳ) và gửi một phần tiền tiết kiệm của bạn vào đó. Bằng cách đó, nếu thị trường hoạt động kém, bạn sẽ có các khoản đầu tư khác phù hợp.
Chất lượng cuộc sống của bạn khi bạn ngừng làm việc sẽ phụ thuộc phần lớn vào chất lượng dòng tiền của bạn. Hãy ưu tiên thu nhập của bạn trong quá trình lập kế hoạch và bạn sẽ có một cơ hội tốt hơn cho ổ trứng của mình kéo dài thời gian nghỉ hưu của bạn (có thể là 20 hoặc 30 năm… hoặc hơn). Nếu bạn không có lương hưu thông qua người sử dụng lao động của mình hoặc nếu bạn lo lắng về việc thiếu hụt thu nhập đảm bảo, hãy nói chuyện với một chuyên gia hưu trí về việc tạo lương hưu của riêng bạn với niên kim cố định hoặc CD liên kết với thị trường.
Tôi thấy rất nhiều danh mục đầu tư khi tôi gặp gỡ mọi người, nhưng những gì tôi không thấy là rất nhiều kế hoạch tích hợp quản lý rủi ro, chiến lược thu nhập và lạm phát, hiệu quả thuế, chăm sóc dài hạn và lập kế hoạch bất động sản.
Khi tôi viết điều này, thị trường dường như đã ổn định. Tất nhiên, đó là một điều tốt, nhưng đó không phải là dấu hiệu cho thấy bạn nên trở lại với một giấc ngủ say tự mãn. Đây thực sự là thời điểm tuyệt vời để nói chuyện với cố vấn của bạn về những gì bạn hy vọng sẽ đạt được - điều gì khiến tim bạn đập nhanh hơn theo hướng tốt - và sau đó biên soạn một kế hoạch giúp thực hiện nó.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Cố vấn Giàu có về hưu, (RWA) một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký. Trung tâm Giàu có Giáo dục và RWA không liên kết với nhau.
Không có chiến lược đầu tư nào có thể đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi tổn thất trong thời kỳ giá trị sụt giảm. Thành tích trong quá khứ không đảm bảo những kết quả tương lai. Tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào. Bảo lãnh niên kim dựa trên sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. Mọi nhận xét liên quan đến các khoản đầu tư an toàn và chắc chắn, và các dòng thu nhập đảm bảo chỉ đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định. Họ không giới thiệu, dưới bất kỳ hình thức nào, đến các sản phẩm tư vấn đầu tư hoặc chứng khoán. Bảo hiểm cố định và niên kim không được cung cấp bởi Cố vấn Giàu có về Hưu trí.