Chúng tôi đã chứng kiến một phong trào lớn hướng tới sự tiện lợi và tự động hóa trong hầu hết các ngành. Khi người tiêu dùng chuyển sang lựa chọn đặt mua sản phẩm trực tuyến từ các trang web như Amazon, thế giới bán lẻ đã chứng kiến số lượng cửa hàng truyền thống đóng cửa kỷ lục. Fortune thậm chí còn dự đoán rằng gần một nửa số công việc bán lẻ sẽ bị mất vào tay tự động hóa, do các tính năng tự thanh toán và những tiến bộ công nghệ không cần đến con người khác.
Phong trào này đã lan sang ngành tư vấn tài chính, với sự xuất hiện của công nghệ mới ảnh hưởng đến cách các cố vấn đưa ra lời khuyên tài chính.
Thực tế là, tốc độ phát triển nhanh chóng và việc áp dụng công nghệ tài chính (FinTech) ở giai đoạn đầu cho thấy sự gián đoạn trong ngành đang diễn ra. Công nghệ tư vấn kỹ thuật số, dựa trên thuật toán đã mang lại cho chúng tôi “cố vấn robot” ngày càng phổ biến, thay thế các cố vấn của con người bằng phần mềm được lập trình để hiểu và tư vấn về nhu cầu của khách hàng. Các công ty cố vấn robot đã chứng kiến mức tăng trưởng ba con số kể từ năm 2013. Công ty nghiên cứu Cerulli Associates báo cáo rằng họ có khoảng 60 tỷ đô la tài sản đang được quản lý (AUM) vào cuối năm 2016 và có thể tích lũy được ước tính 385 tỷ đô la vào năm 2021.
Theo Bộ Lao động, có hơn 200.000 cố vấn tài chính cá nhân ở Hoa Kỳ, trong đó khoảng 20% là các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (có nghĩa là họ đã vượt qua kỳ thi do Hội đồng Tiêu chuẩn Lập kế hoạch Tài chính được chứng nhận quản lý, hoàn thành kinh nghiệm làm việc đủ tiêu chuẩn và đã đồng ý tuân thủ quy tắc đạo đức của hội đồng CFP) và chỉ 1,7% là các nhà phân tích tài chính được điều hành (một danh hiệu được trao bởi Viện CFA sau khi vượt qua ba kỳ thi khó khăn liên quan đến phân tích đầu tư nâng cao và quản lý danh mục đầu tư).
Nếu bạn đang cân nhắc các lựa chọn của mình cho các dịch vụ tài chính, hãy ghi nhớ điều này:Chìa khóa là tập hợp một nhóm toàn diện. Nhóm nên bao gồm một cố vấn đầu tư hoặc một cố vấn robot, một nhà hoạch định tài chính hoặc người quản lý tài sản (tùy thuộc vào giá trị ròng), một CPA và một đại lý bảo hiểm. Hãy thận trọng khi chỉ gọi một người là cố vấn tài chính của bạn. Điều đó có thể dẫn đến những lỗ hổng trong cuộc sống tài chính tổng thể của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể xác định một người là “cố vấn đáng tin cậy” của mình, có nghĩa là, trong số tất cả các cá nhân trong nhóm tài chính của bạn, bạn dựa vào ý kiến và lời khuyên của người đó hơn những người khác.
Nhiều người tin rằng họ đã chọn làm việc với “cố vấn tài chính”, nhưng trong khi thuật ngữ đó xuất hiện trên danh thiếp của nhiều chuyên gia, một khi bạn nhìn vào giấy phép của họ và chú ý đến những gì họ thực sự làm, bạn sẽ thấy họ là một trong những sau:
Khi bạn quyết định lựa chọn nào là tốt nhất cho mình, điều quan trọng là phải xem xét tất cả các khía cạnh liên quan đến tình hình tài chính của bạn. Điều này có thể bao gồm chi phí, kết nối cá nhân và năng lực.
Sự gia tăng phổ biến của cố vấn robot gần đây có thể được ghi nhận một phần vào khả năng chi trả của nó, so với chi phí và lệ phí mà các cố vấn con người phải trả. Ví dụ, Millennials là thế hệ nổi tiếng gặp khó khăn về tài chính và phần mềm được thiết kế để phù hợp với ngân sách và lối sống của họ đang làm cho việc quản lý tài sản trở nên rẻ hơn. Các cố vấn tài chính truyền thống thường tính phí hoặc hoa hồng (nhiều nhất là khoảng 1% tài sản được quản lý trở lên), nhưng điều này không đúng đối với robot. Các nền tảng này thường có phí thấp hơn, khoảng 0,15% đến 0,25%. Nếu số dư tài khoản của bạn dưới một giới hạn nhất định, một số sẽ không tính bất kỳ khoản phí nào.
Các cố vấn robot đã mở ra các lựa chọn đầu tư cho tất cả mọi người. Theo một nghĩa nào đó, họ đang dân chủ hóa lời khuyên đầu tư, bất kể tuổi tác hay thu nhập.
Có một lợi thế đáng kể mà các cố vấn của con người có so với các đối tác robot của họ - đó là sự tiếp xúc của con người. Tất cả chúng ta đều biết quản lý tiền là một quá trình cảm xúc. Bạn muốn một người mà bạn có thể tin tưởng và người hiểu mục tiêu dài hạn của bạn. Các thế hệ trẻ hơn được biết đến với việc ưa chuộng công nghệ và sự tiện lợi, nhưng sự liên hệ của con người vẫn không bị mất đi ở họ. Một nghiên cứu gần đây cho thấy 70% Millennials được khảo sát nói rằng một cố vấn con người sẽ mang lại cho họ lợi tức đầu tư cao hơn so với robot.
Điểm mấu chốt là nhiều cố vấn tài chính đã quen với việc phục vụ các thế hệ cũ. Điều quan trọng là họ phải thích ứng với sở thích và phong cách đầu tư của thế hệ trẻ, những người đưa ra những thách thức và mục tiêu tiền tệ độc đáo. Cơ sở khách hàng sẽ tiếp tục thay đổi và dịch vụ của cố vấn sẽ phát triển cùng với họ. Nếu họ không sửa đổi phong cách tư vấn của mình, các cố vấn robot sẽ thực hiện.
Lập kế hoạch tài chính là một quá trình toàn diện đòi hỏi sự tích hợp của tất cả các lĩnh vực trong mục tiêu tài chính của bạn. Cùng với đó, mỗi cá nhân có những nhu cầu riêng biệt phải phù hợp với hoàn cảnh của họ.
Cố vấn rô-bốt có thể hỗ trợ bạn phân bổ tiền của bạn ở đâu cho các cơ hội đầu tư, nhưng họ có thể không thích ứng với nhu cầu thay đổi của bạn. Ví dụ:điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đang có kế hoạch thành lập một gia đình hoặc bạn cần tái cấp vốn cho khoản nợ của mình?
Vanguard đã xuất bản một bài báo trong đó họ phát hiện ra rằng tài sản của một khách hàng thường tăng 3% mỗi năm với một cố vấn tài chính. Nó cũng gợi ý rằng các cố vấn tài chính đóng một vai trò trong việc giữ sự tập trung vào các mục tiêu dài hạn và ngăn chặn các nhà đầu tư đưa ra các quyết định bốc đồng.
Nhóm cố vấn tài chính lý tưởng bao gồm các cố vấn có thể cùng tồn tại vì lợi ích và lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Các dịch vụ tài chính truyền thống cung cấp lời khuyên và kế hoạch tùy chỉnh dựa trên nhu cầu của khách hàng, cạnh tranh với mức phí thấp hơn được cung cấp bằng các công cụ kỹ thuật số. Tuy nhiên, chúng tôi không thể từ chối những lợi ích mà cố vấn robot mang lại. Một cuộc khảo sát của Capital One cho thấy gần 70% người Mỹ muốn các dịch vụ cung cấp sự kết hợp giữa hướng dẫn con người và kỹ thuật số:một giải pháp kết hợp. Nó cũng cho thấy rằng đa số thích ý tưởng rằng công nghệ cung cấp một tùy chọn để kết nối với cố vấn con người.
Phương pháp tiếp cận giá trị gia tăng là chìa khóa để phát triển mạnh trong môi trường tài chính luôn thay đổi. Các cố vấn có khách hàng tiếp cận nhiều thế hệ cần thiết lập các mối quan hệ để giáo dục và cung cấp kiến thức chuyên môn được cá nhân hóa về các cổ phần mới và các tùy chọn tiềm năng của họ, đồng thời chứng minh giá trị mà họ thêm vào bên trên và bên ngoài ứng dụng.
Là một xã hội, chúng ta nghiêng về công nghệ, nhưng chúng ta cũng thích cá nhân hóa và các mối quan hệ thực sự khi nói đến sức khỏe và an ninh tài chính của chúng ta. Điều quan trọng là quyết định điều gì phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của bạn và có một nhóm đứng sau bạn để đáp ứng những nhu cầu đó.