Nghỉ hưu sẽ giống như một thời thơ ấu thứ hai… mà không có sự giám sát của cha mẹ. Tôi tin rằng điều đó có thể làm được đối với hầu hết mọi người, nhưng cần có kế hoạch.
May mắn thay, bạn có thể bắt đầu ngay bây giờ bằng cách thực hiện các bước sau:
Hãy suy nghĩ về lối sống hưu trí mà bạn mong muốn và tìm một địa điểm hỗ trợ nó. Nếu bạn muốn đi du lịch, bạn có thể chọn giảm kích thước cho một căn hộ. Nếu bạn muốn hòa bình và yên tĩnh, một thị trấn nhỏ có thể là chiếc vé phù hợp. Nếu bạn muốn có nhiều tiền hơn theo ý mình, bạn có thể muốn chuyển đến một nơi nào đó có thuế thấp hơn và chi phí sinh hoạt thấp hơn.
Sau khi bạn nghỉ hưu, bạn không còn có nơi nào đó để đi hàng ngày. Bạn đã bị loại khỏi mạng xã hội thông thường của mình. Đó có thể là một khoảng thời gian khó khăn đáng ngạc nhiên. Cố gắng tránh trầm cảm sau khi nghỉ hưu bằng cách suy nghĩ về những gì bạn muốn làm và bắt đầu nó ngay bây giờ.
Bạn có muốn tình nguyện cho nhà thờ của bạn không? Bắt đầu bây giờ. Quan tâm đến việc giảng dạy cho một trường đại học? Xem liệu bạn có thể dạy một lớp ngay bây giờ không. Bằng cách thực hành nghỉ hưu, bạn có thể tìm ra những gì bạn thực sự muốn làm (nó có thể không phải như những gì bạn nghĩ) và gặp gỡ những người mới.
Tôi tin rằng khi bạn đã nghỉ hưu, thì khoản nợ của bạn cũng nên được giải nghệ. Nếu bạn không có thế chấp, không có tiền mua xe và không có nợ thẻ tín dụng, hầu hết các chi phí của bạn sẽ là chi phí biến đổi mà bạn có thể kiểm soát. Điều đó sẽ không cảm thấy tuyệt vời sao? Bạn muốn bắt đầu ngay bây giờ? Lập danh sách tất cả các khoản nợ của bạn, sau đó xếp hạng chúng theo lãi suất cao nhất đến thấp nhất. Tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện của các khoản vay, thông thường bạn nên bắt đầu trả khoản nợ có lãi suất cao nhất trước và giảm dần cho đến khi bạn trả hết nợ.
Khi bạn còn 5 năm nữa là nghỉ hưu, tôi tin rằng bạn cần áp dụng triết lý đầu tư phòng thủ. Bạn có thể đã đầu tư mạnh tay hơn khi đang tăng tiền. Tuy nhiên, bây giờ sẽ là lúc để đa dạng hóa và giảm thiểu rủi ro của bạn để tránh mất một phần lớn tiền hưu trí của bạn vào thị trường gấu. Chúng tôi khuyến nghị và thường áp dụng một số chiến lược phòng thủ với khách hàng của Money Matters, chẳng hạn như tái cân bằng danh mục đầu tư của họ hàng quý; giảm tỷ lệ tiếp xúc với cổ phiếu; và tạo ra các chiến lược cắt lỗ để giảm thiểu rủi ro giảm giá.
Đó là một thực tế đáng tiếc của cuộc sống:Chăm sóc sức khỏe trở nên quan trọng hơn (và có khả năng tốn kém) khi chúng ta già đi. Đừng quên đưa nó vào kế hoạch của bạn, đặc biệt nếu bạn muốn di chuyển hoặc đi du lịch xa. Ví dụ:Medicare có thể không thanh toán cho các chi phí phát sinh bên ngoài Hoa Kỳ, vì vậy bạn có thể cân nhắc mua một hợp đồng bảo hiểm tư nhân để lấp đầy khoảng trống đó.
Bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để hỗ trợ lối sống mà bạn muốn? Tôi đề nghị bạn đưa ra hai con số. Đầu tiên là số tiền bạn cần để trang trải những thứ bạn cần, như thực phẩm, nhà ở và chăm sóc sức khỏe. Để có số thứ hai, hãy thêm chi phí của những thứ bạn muốn - như du lịch hoặc thành viên câu lạc bộ. Tạo một kế hoạch tài chính mang lại cho bạn khả năng cao để đạt được những nhu cầu cần thiết và sau đó thêm những thứ xa xỉ nếu có thể.
Nếu bạn đang đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu để nhận An sinh xã hội, bạn nên nộp đơn ít nhất ba tháng trước khi bạn muốn bắt đầu nhận trợ cấp (bạn có thể nộp đơn sớm nhất là bốn tháng trước ngày nghỉ hưu đầy đủ của mình). Đảm bảo rằng bạn có tất cả các tài liệu cần thiết. Bạn có thể tìm thấy danh sách các tài liệu cần thiết tại đây.
Sau nhiều năm bơm tiền vào 401 (k) s của họ, những người lao động sắp nghỉ hưu có một số quyết định phải đưa ra. Chuyển tiền từ 401 (k) sang IRA có thể làm tăng các lựa chọn đầu tư, cho phép lập kế hoạch bất động sản linh hoạt hơn và cung cấp nhiều lựa chọn phân phối hơn.
Khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc chuyển tiền của bạn, hãy đảm bảo cân nhắc tuổi tác, tình trạng tài chính hiện tại và các chi phí liên quan. Có thể không phải là thời điểm thích hợp để bạn lướt qua 401 (k), nhưng đây là thời điểm thích hợp để bạn nghiên cứu các lựa chọn của mình.