Được rồi, với tư cách là một chuyên gia Lập kế hoạch tài chính® được chứng nhận, tôi sẽ nói điều đó:Chúc mừng Ngày Kế hoạch Tài chính Thế giới!
Ban Hoạch định Tiêu chuẩn Tài chính * quảng bá ngày (được chỉ định là ngày 3 tháng 10) để nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của việc giáo dục và bảo vệ nhà đầu tư. Nhưng, bạn biết đấy, Lập kế hoạch tài chính (cố ý viết hoa!) Không chỉ là một ngày, phải không? Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi nói với bạn rằng đó là một cuộc hành trình suốt đời?
Investopedia định nghĩa Kế hoạch tài chính là “sự đánh giá toàn diện về tình trạng tài chính hiện tại và tương lai của nhà đầu tư bằng cách sử dụng các biến hiện tại đã biết để dự đoán dòng tiền, giá trị tài sản và kế hoạch rút tiền trong tương lai.”
Nói cách khác, nó là một kế hoạch giúp bạn sử dụng những gì bạn có để đạt được cuộc sống như mong muốn. Đó là một cách đo điểm chuẩn và thiết lập mục tiêu khi bạn kiếm tiền, tiết kiệm, đầu tư, cho và tiêu tiền.
Những người có Kế hoạch tài chính biết những gì họ có, và họ biết mình sẽ đi đâu. Họ yên tâm vì tài sản và công nợ, thu nhập và chi phí của họ đều là những số lượng đã biết trước.
Tài chính cá nhân có thể phức tạp hơn so với cách đây một hoặc hai thế hệ. Hầu hết chúng ta cần có Kế hoạch tài chính để có thể yên tâm tận hưởng cuộc sống của mình.
Mặc dù bạn sẽ thấy nhiều bài báo trong suốt tháng 10 (còn được gọi là Tháng kế hoạch tài chính) đưa ra các đề xuất hữu ích về cách xử lý tài chính “những ngày nghỉ”, bắt đầu kế hoạch tiết kiệm và tổng hợp nợ, đừng để chúng làm bạn phân tâm bức tranh lớn. Đó là điều thực sự nên làm trong tháng này.
Tôi tin rằng Lập kế hoạch tài chính không chỉ là những bảng tính bạn có thể tạo hôm nay hoặc nơi bạn có thể chuyển tiền (hoặc phân bổ) trong tháng này. Lập kế hoạch tài chính là xác định nơi bạn muốn có tài chính trong ba năm, năm năm, 10 năm hoặc vào thời điểm bạn “tuổi nghỉ hưu” VÀ xác định con đường để đạt được điều đó.
Vì vậy, lời khuyên của tôi dành cho bạn sau Ngày Kế hoạch Tài chính Thế giới này? Chỉ một điều:Hãy liên hệ với chuyên gia Lập kế hoạch tài chính® được chứng nhận trong cộng đồng của bạn, người có chung quan điểm tầm xa này và hỏi họ xem liệu họ có làm việc với bạn trong một kế hoạch hay không.
Không có một yếu tố nào trong cuộc sống của chúng ta không bị ảnh hưởng bởi việc lập kế hoạch tài chính. Giống như tôi, nhiều chuyên gia CFP® chia sẻ niềm đam mê giúp khách hàng của chúng tôi lập kế hoạch để đạt được các mục tiêu tài chính trong cuộc sống của họ. Lập kế hoạch tài chính có tác dụng kích thích trí tuệ, làm hài lòng tình cảm và bổ ích về mặt tài chính - và nó mang lại tác động xã hội tích cực cho cộng đồng của chúng ta.
Trên lưu ý cá nhân, tôi hết lòng tin rằng tôi thực sự may mắn khi tìm thấy tiếng gọi của mình. Nếu tôi không khám phá ra sự nghiệp này, tôi không biết liệu gia đình và cộng đồng của mình có được hưởng cuộc sống tự do và phong phú mà một kế hoạch tài chính có thể mang lại hay không.
Dưới đây là một số câu hỏi để tự hỏi bản thân ngày hôm nay:
Lập kế hoạch tài chính là một hành trình suốt đời. Như tôi luôn nói, đừng đo lường giá trị bản thân bằng giá trị thực của bạn. MỌI NGƯỜI xứng đáng có một Kế hoạch Tài chính.
* Ban Hoạch định Tiêu chuẩn Tài chính, Ltd. (FSPB) là tổ chức giám sát việc công nhận các chuyên gia Lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận và sự khác biệt “CFP®” mà nhiều người trong ngành của tôi (kể cả của bạn thực sự) có được ở cuối tên của họ.