Chuẩn bị là điều cần thiết để đạt được bất kỳ mục tiêu nào, nhưng khi nói đến lập kế hoạch tài chính, chúng tôi thường không biết điều đó là quan trọng, nhưng chúng tôi không thực hiện đúng như mong muốn. Trên thực tế, một nghiên cứu của Trung tâm Nhận thức Nâng cao Duke nhấn mạnh rằng khoảng cách của chúng ta giữa ý định và hành động chứng tỏ một rào cản lớn đối với an ninh tài chính.
Bởi vì chúng tôi biết rằng việc lập kế hoạch là rất quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính (cho dù đó là mua ô tô hay nhà, trả tiền học đại học hay một loạt các cột mốc quan trọng khác), điều quan trọng là mọi người phải tìm ra phương pháp phù hợp nhất với họ.
Con đường dẫn đến sự sung túc về tài chính là khác nhau ở mỗi người, và những thứ như giai đoạn cuộc đời và sở thích cá nhân sẽ ảnh hưởng đến cách các cá nhân chọn lập kế hoạch cho tương lai tài chính của họ. Tất nhiên, không phải ai cũng cần cố vấn tài chính, nhưng ngay cả một số người cũng có thể quyết định từ chối:Nghiên cứu gần đây của Prudential cho thấy 68% người Mỹ nói rằng họ không sử dụng cố vấn, vì họ không đủ khả năng mua hoặc không làm ' tôi không muốn trả tiền cho một cái.
Mặc dù mỗi người có một mối quan hệ riêng với tiền bạc, nhưng vẫn có những cuộc trò chuyện phổ biến xảy ra trong các phòng khách trên khắp đất nước về trạng thái tài chính của cá nhân và tập thể. Chắc chắn không thiếu các nguồn thông tin chi tiết, từ bạn bè và gia đình đến các ấn phẩm tài chính, trang web của công ty tài chính, máy tính hưu trí trực tuyến và công cụ lập mục tiêu, trong số các nguồn khác. Một số kế hoạch tại nơi làm việc về hưu cũng cung cấp khả năng tiếp cận lời khuyên.
Và có một huyền thoại đáng để ghi nhớ: Mọi người không cần phải giàu có mới có thể mua được lời khuyên chuyên nghiệp. Nhưng họ nên hiểu các lựa chọn có sẵn cho họ.
Dưới đây là một số cân nhắc:
Cố vấn rô-bốt cung cấp một tùy chọn dễ dàng truy cập cho những người vui vẻ để một thuật toán thực hiện công việc, trong khi phí trả cho tài sản có thể thấp tới 0,15%. Sự thèm muốn của người tiêu dùng dường như đang tăng lên đối với các dịch vụ rô bốt, với S&P Global Market Intelligence ước tính rằng các cố vấn rô bốt có thể quản lý hơn 600 tỷ đô la tài sản vào cuối năm 2022.
Đầu tư thụ động - nơi tiền được gắn với một hỗn hợp đầu tư đã định sẵn, chẳng hạn như S&P 500 - là nơi mà các cố vấn rô bốt có xu hướng tỏa sáng. Thay vì làm việc để đánh bại thị trường, các thuật toán của họ cố gắng hướng tới việc phù hợp với mức tăng thị trường theo thời gian.
Đó là một cách hay đối với những người có rất ít nhu cầu liên hệ trực tiếp để được tư vấn, vui vẻ nắm bắt được sự biến động của thị trường và những người có nhu cầu tài chính khá tĩnh. Và bởi vì các cố vấn robot cung cấp khả năng quản lý chuyên nghiệp cho danh mục đầu tư dưới 5.000 đô la - hoặc thậm chí cho phép khách hàng mở tài khoản mà không cần số dư tối thiểu - họ thường là lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư trẻ tuổi.
Điều quan trọng cần lưu ý là các cố vấn rô-bốt cung cấp rất ít tính linh hoạt trong số các giải pháp có một không hai, vì vậy những người muốn thứ gì đó phù hợp với nhu cầu tài chính riêng của họ có thể phải tìm ở nơi khác.
Sự kết hợp giữa cố vấn tài chính và cố vấn rô bốt giúp mọi người hiểu được tình hình tài chính duy nhất của họ theo những cách mà chỉ những người cố vấn rô-bốt không thể thực hiện được. Ví dụ:một số nền tảng rô bốt cung cấp tùy chọn để tiếp cận lời khuyên của con người.
Trong một thế giới hỗn hợp, các cố vấn tập trung vào việc đóng vai trò là những nhà huấn luyện giúp khách hàng đặt ra các mục tiêu tài chính và vượt qua những thành kiến về hành vi của họ, trong khi người tiêu dùng quản lý tài khoản danh mục đầu tư. Cố vấn cũng có thể được gọi để cung cấp hướng dẫn khi thị trường biến động trong bối cảnh kế hoạch tài chính - điều mà các cố vấn tự động không thể làm được.
Trong mô hình kết hợp, khách hàng tiết kiệm tiền cho phí quản lý danh mục đầu tư. Các mô hình này cũng cho phép mức đầu tư tối thiểu thấp hơn.
Cố vấn tài chính cá nhân quản lý mọi thứ cho khách hàng của họ. Trong khi nhiều cố vấn sử dụng các trình quản lý đầu tư tự động, chúng cũng mang lại lợi ích là giúp khách hàng đánh giá tình hình tài chính của họ, hướng dẫn họ thông qua những thay đổi trong cuộc sống - bao gồm kết hôn, khởi nghiệp hoặc giúp con cái học đại học - và có thể giúp xây dựng một kế hoạch tài chính vững chắc.
Cuối cùng, những người phù hợp với cách tiếp cận hoàn toàn của con người là những người thích tiếp xúc trực tiếp, có nhu cầu phức tạp, muốn hoàn toàn dựa vào một chuyên gia, không thoải mái với mô hình tự làm hoặc muốn có biện pháp kiểm soát và linh hoạt hơn đầu tư và phân bổ tài sản.
Tất nhiên, nó có thể tốn nhiều tiền hơn, nhưng điều đó phụ thuộc vào cách tính phí của các cố vấn. Một số cố vấn không tính phí cho lời khuyên. Họ làm việc để hiểu tài chính của khách hàng, tìm hiểu về mục tiêu tài chính của họ và làm quen với khách hàng của họ theo thời gian khi nhu cầu phát triển, sau đó chỉ thực hiện hoa hồng nếu khách hàng của họ mua sản phẩm. Những người khác sẽ tư vấn và tính tiền để lập một kế hoạch tài chính toàn diện, cho dù khách hàng có mua sản phẩm hay không. Những người khác có thể tính phí cố định từ 1% đến 2% tài sản được quản lý. Các cố vấn dựa trên phí, bao gồm nhiều cố vấn đầu tư đã đăng ký, tính phí hàng giờ, trong khi các cố vấn dựa trên hoa hồng có thể tính phí cao hơn.
Cho dù ai đó cuối cùng chọn phương án nào, thì luôn có mong muốn nhận được lời khuyên tốt. Mỗi lựa chọn phục vụ cho những nhu cầu riêng và mọi người nên làm bài tập về nhà trước khi đầu tư để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với họ.
1020836-00001-00