Kế hoạch bất động sản là nền tảng của bất kỳ chiến lược tài chính toàn diện nào. Ở cấp độ thực tế, nó có thể giúp đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân phối theo đúng mong muốn của bạn. Nó cũng có thể mang lại cho bạn một lợi ích tình cảm đáng kể. Chỉ cần biết rằng công việc của bạn là phù hợp có thể giúp bạn yên tâm rằng di sản của bạn sẽ được thực hiện theo cách bạn dự định, mà không tạo ra gánh nặng pháp lý hoặc hành chính không cần thiết cho những người thân yêu của bạn.
Theo truyền thống, các kế hoạch di sản bao gồm việc lập di chúc, đặt tên cho những người thụ hưởng cho các tài khoản tài chính khác nhau và thiết lập quỹ tín thác. Trong thế giới ngày nay, có thêm một mối quan tâm về quy hoạch bất động sản - xác định cách quản lý tài sản kỹ thuật số của bạn.
Hãy nghĩ về mức độ kết nối cuộc sống của bạn với máy tính, điện thoại di động và các thiết bị khác. Dấu chân kỹ thuật số của bạn có thể cơ bản như một tài khoản email hoặc một trang mạng xã hội. Tuy nhiên, nếu bạn muốn số lượng người tiêu dùng ngày càng tăng, tài sản ảo của bạn cũng có thể bao gồm các giao dịch mua kỹ thuật số đã thực hiện (sách, nhạc, phim), tài khoản tài chính, tên miền trang web và có thể cả tiền điện tử như Bitcoin.
Bây giờ, hãy tưởng tượng điều gì sẽ xảy ra với tài sản kỹ thuật số của bạn khi bạn qua đời. Liệu những người thân yêu của bạn có quyền truy cập vào những tài sản và tài khoản đó hay biết cách quản lý chúng theo mong muốn của bạn không?
Nếu câu trả lời là không, bây giờ là lúc để giải quyết khoảng cách này như một phần của kế hoạch di sản của bạn.
Trước đây, chỉ cần liệt kê tên người dùng và mật khẩu là đủ và đảm bảo rằng danh sách đó có sẵn cho một cá nhân đáng tin cậy. Tuy nhiên, nếu bên thứ ba có quyền truy cập vào thông tin đăng nhập của bạn, điều đó không nhất thiết có nghĩa là họ được công nhận là người dùng được ủy quyền của tài khoản. Những nỗ lực của họ để truy cập vào tài khoản của bạn có thể dẫn đến hậu quả không mong muốn (tức là họ có thể bị buộc tội hack).
Gần đây, các giải pháp pháp lý mới, chẳng hạn như Đạo luật về quyền truy cập tài sản kỹ thuật số thống nhất được sửa đổi (RUFADAA), đã xuất hiện để giải quyết vấn đề này. RUFADDA, áp dụng ở hầu hết các tiểu bang (kiểm tra tại đây để xem liệu tiểu bang của bạn có được bao gồm hay không), cho phép các cá nhân chỉ định người được ủy thác để truy cập hợp pháp vào tài sản kỹ thuật số của họ sau khi họ qua đời hoặc trước khi chết nếu họ mất khả năng quản lý tài khoản. Bạn có thể cấp sự ủy quyền này thông qua di chúc, giấy ủy quyền hoặc ủy thác.
Trong khi đó, một số nhà cung cấp kỹ thuật số đã bắt đầu cung cấp các cách để bạn đặt tên cho người dùng được ủy quyền trong tài khoản của mình. Ví dụ:Google có một công cụ được gọi là “Người quản lý tài khoản không hoạt động”, qua đó bạn có thể cho phép một cá nhân khác truy cập thông tin tài khoản của bạn trong trường hợp bạn không còn sống hoặc không thể làm được nữa. Facebook có một tính năng tương tự cho phép bạn chọn một “liên hệ kế thừa” để kiểm soát tài khoản của bạn sau khi bạn vượt qua.
Đây chỉ là một số biện pháp giúp bạn dễ dàng tính tài sản kỹ thuật số của mình như một phần trong kế hoạch di sản của mình.
Nó sẽ có một cách tiếp cận chủ động để có được kế hoạch bất động sản kỹ thuật số của bạn theo thứ tự. Nhưng nó rất đáng để nỗ lực. Dưới đây là năm bước bạn có thể thực hiện để bắt đầu:
Mặc dù không ai trong chúng ta sẽ sống mãi mãi, nhưng về mặt lý thuyết, cuộc sống kỹ thuật số của chúng ta có thể tiếp tục vô thời hạn. Thực hiện các bước này có thể giúp bạn tạo ra một di sản phù hợp với mong muốn và giá trị của bạn.
Ameriprise Financial Services Inc. Thành viên FINRA và SIPC.